Czy zapytania dotyczące wstępnie zatwierdzonych ofert wpływają na moją zdolność kredytową?
Zapytania dotyczące wstępnie zatwierdzonych ofert nie mają wpływu na Twoją zdolność kredytową, chyba że przejdziesz przez proces i wystąpisz o kredyt.
Jeśli przeczytasz drobny druk w ofercie, przekonasz się, że nie jest on „wstępnie zatwierdzony”. Każdy, kto otrzyma ofertę, nadal musi wypełnić wniosek przed przyznaniem kredytu. W pre-homologacji oznacza, że kredytodawca określiła się jako dobrą perspektywą na podstawie informacji w swoim raporcie kredytowym, ale nie jest to gwarancja, że dostaniesz kredyt. Pożyczkodawca chce uzyskać więcej informacji, takich jak Twój roczny dochód.
Wstępnie zatwierdzone oferty są czasami określane dokładniej jako „wstępnie sprawdzone”.
Kluczowe wnioski
- Wstępnie zatwierdzona oferta zostanie wysłana po miękkim zapytaniu wskazującym, że jesteś dobrą perspektywą na dodatkowy kredyt.
- Jeśli złożysz wniosek w oparciu o ofertę, pożyczkodawca może złożyć twarde zapytanie przed udzieleniem kredytu.
- Miękkie zapytanie nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Dwa rodzaje zapytań kredytowych
Istnieją dwa rodzaje zapytań o kredyt w Twojej ocenie kredytowej. Są znani w branży jako miękkie zapytania i twarde zapytania. Tylko twarde zapytanie wskazuje, że pożyczkodawca aktywnie rozważa udzielenie ci kredytu lub właśnie to zrobił.
1:35
Kiedy konsument wypełnia wniosek dołączony do wstępnie zatwierdzonej oferty, pożyczkodawca czasami korzysta z miękkiego zapytania, które zostało już wyciągnięte, aby podjąć decyzję, lub może wyciągnąć nowy raport za pomocą twardego zapytania.
Miękkie zapytanie widzi tylko konsument. Nie ma to wpływu na zdolność kredytową, a inni pożyczkodawcy ich nie widzą.
Ciężkie zapytania
Twarde zapytanie to rodzaj zapytania, którego używa się, gdy ktoś ubiega się o kartę kredytową lub pożyczkę, na przykład o kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy. Wskazuje, że dana osoba rozważa zaciągnięcie dodatkowego zadłużenia i podjęła pozytywne kroki w tym kierunku.
Potencjalni pożyczkodawcy mogą zobaczyć trudne zapytania.
Twarde zapytania mogą wpłynąć na zdolność kredytową konsumenta, ale zwykle tylko wtedy, gdy jest ich kilka. W każdym razie wpływ twardego zapytania na ocenę zdolności kredytowej jest bardzo niewielki w porównaniu z innymi czynnikami, takimi jak historia płatności rachunków danej osoby i wskaźnik wykorzystania kredytu.
Twarde zapytania dotyczące raportu kredytowego mogą stanowić problem, jeśli, powiedzmy, zamierzasz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. Pożyczkodawca może mieć wątpliwości, czy zamierzasz zaciągnąć znaczne dodatkowe długi, które nie są odzwierciedlone w Twojej historii kredytowej.
Pożyczkodawcy czasami odrzucają wniosek o kredyt, ponieważ wnioskodawca ma zbyt wiele innych niedawnych zapytań. Może to oznaczać, że przeżywają trudności finansowe lub przewidują duże wydatki w najbliższej przyszłości.
Te trudne zapytania wypadają z raportu kredytowego po dwóch latach. Jeśli nie możesz czekać dwóch lat, jedna z firm naprawczych może być w stanie szybciej usunąć trudne zapytania.
Miękkie zapytania
Pożyczkodawca decyduje się, czy wstępnie zatwierdzić konsumenta kartę kredytową, korzystając z miękkiego zapytania. Inne miękkie zapytania pojawiają się, gdy obecny pożyczkodawca konsumenta pobiera raport kredytowy w celu przeglądu konta lub gdy windykator sprawdza raport kredytowy pod kątem niedawnej działalności.
Kiedy sprawdzasz własną zdolność kredytową, jest ona rejestrowana jako miękkie zapytanie.
Nawet trudne zapytania, które są inicjowane podczas ubiegania się o kredyt, nie mają większego wpływu na Twoją zdolność kredytową – chyba że masz ich dużo w krótkim czasie.
Jak zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert
Jeśli nie chcesz otrzymywać wstępnie zatwierdzonych ofert kart kredytowych, prawo federalne zezwala na rezygnację na okres pięciu lat. Aby to zrobić, możesz zadzwonić pod numer 888-5-OPT-OUT (888-567-8688) lub odwiedzić witrynę www.optoutprescreen.com. Możesz również zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert ubezpieczenia.
Istnieje również możliwość trwałej rezygnacji, zaczynając od powyższej strony internetowej. Po złożeniu wniosku online należy wypełnić, podpisać i odesłać formularz dotyczący trwałej rezygnacji.