Czy pożyczki FHA wymagają kont Escrow?
Pożyczki Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA) wymagają rachunków powierniczych do opłacania podatków od nieruchomości, ubezpieczenia domu i składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego ( MIP ). Zamiast płacić podatki bezpośrednio rządowi lub składki ubezpieczeniowe ubezpieczycielowi, pożyczkobiorca FHA płaci co miesiąc te wydatki w ramach spłaty kredytu hipotecznego, a pieniądze te są umieszczane na rachunku powierniczym.
Wpływy z tego rachunku posiadania są wykorzystywane do opłacenia podatków i rachunków ubezpieczeniowych, gdy stają się należne.
Kluczowe wnioski
- Pożyczka FHA jest ubezpieczona przez Federalną Administrację Mieszkaniową i udzielana przez pożyczkodawcę zatwierdzonego przez FHA, udostępniana osobom o niższych dochodach i osobom o niższych wynikach kredytowych.
- Rachunki powiernicze to powiernicze rachunki posiadania środków pieniężnych zdeponowanych co miesiąc przez pożyczkobiorcę kredytu hipotecznego.
- W przypadku pożyczki FHA środki z rachunku powierniczego są wykorzystywane, gdy stają się wymagalne płatności podatku od nieruchomości i ubezpieczenia.
- FHA wymaga od kredytobiorców płacenia składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, gdy zadatek w momencie zakupu domu jest niższy niż 20% szacowanej wartości domu.
Jak działają rachunki Escrow
Federal Housing Administration (FHA) kredyt jest rodzajem kredytów hipotecznych wydane przez FHA-zatwierdzony pożyczkodawcy i ubezpieczony przez FHA. Pożyczki te są przeznaczone głównie dla pożyczkobiorców o niskich lub średnich dochodach i wymagają niższych minimalnych zaliczek w momencie zakupu.
Ponadto, w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami, pożyczki FHA są łagodniejsze pod względem akceptowalnych ocen kredytowych (zaledwie 500). Co ważne, pożyczki nie są udzielane przez FHA, ale są oferowane za pośrednictwem zatwierdzonych przez FHA pożyczkodawców, takich jak bank, a FHA gwarantuje pożyczkę.
Rachunek escrow służy jako rachunek posiadania zarządzany przez pożyczkodawcę, z którego podatek od nieruchomości, ubezpieczenie właściciela domu i płatności MIP są dokonywane w imieniu właściciela domu. Co miesiąc, oprócz spłaty kwoty głównej i odsetek, właściciel domu płaci szacunkowo jedną dwunastą (lub wartość jednego miesiąca) rocznych płatności z tytułu podatku, ubezpieczenia i ubezpieczenia hipoteki.
Rachunek powierniczy przechowuje te pieniądze do czasu, gdy rachunki staną się wymagalne. Każdego roku miesięczne płatności escrow za następny rok są korygowane w górę lub w dół w zależności od tego, czy na rachunku wystąpił niedobór lub nadwyżka płatności za rok bieżący.
Składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego
MIP to rodzaj zaliczki na domu jest mniejsza niż 20% wartości nieruchomości.
Składki te opłacają polisę ubezpieczeniową, która chroni pożyczkodawcę w przypadku przejęcia domu, a pożyczkodawca nie może odzyskać w całości niespłaconego salda pożyczki. Zatem przy niższej początkowej wpłacie początkowej jest mniej kapitału własnego w nieruchomości i większe zapotrzebowanie na MCI.
Pożyczkobiorca FHA może przestać płacić składki MIP, gdy saldo kredytu spadnie do 78% oszacowanej wartości domu (w momencie zakupu). W sytuacji, gdy nieruchomość zyskuje wystarczający kapitał poprzez wzrost wartości, właściciel domu może złożyć wniosek o usunięcie MCI, jeśli kapitał własny przekracza 20% bieżącej wycenionej wartości, a wcześniejsze spłaty kredytu hipotecznego zostały dokonane terminowo.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.