Zdyskontowana wypłata (DPO)

Co to jest zdyskontowana wypłata (DPO)?

Zdyskontowana wypłata (DPO) to spłata zobowiązania za kwotę niższą niż saldo kwoty głównej. Spłaty zdyskontowane często występują w scenariuszach pożyczek zagrożonych, ale można je również uwzględnić jako klauzule umowne w innych rodzajach transakcji biznesowych.

Zrozumienie zdyskontowanej wypłaty

Zdyskontowana wypłata to termin biznesowy, który może pojawić się w kilku różnych scenariuszach. Najczęściej spłata pożyczkodawcy za kwotę niższą od całkowitego salda wymagalnego może być częścią negocjacji. Może być również używany w niektórych transakcjach biznesowych jako zachęta do wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Trudny dług

Inspektor ochrony danych może być alternatywą dla rozwiązywania problemów związanych z zaległym długiem. W przypadku zaległego długu pożyczkodawca zazwyczaj zgadza się z inspektorem ochrony danych po wyczerpaniu wszystkich innych opcji. W niektórych przypadkach inspektor ochrony danych może również uczestniczyć w ugodie sądowej w sprawie upadłości, w której w ramach ostatecznej umowy wydaje się nakaz za kwotę spłaty poniżej zobowiązania. W większości przypadków DPO w sprawie długu zagrożonego pożyczkodawca ponosi stratę w wysokości wartości zaciągniętego długu i odsetek, których pożyczkobiorca nie jest już zobowiązany do zapłaty.

Collateral wspierane kredyty, które kończą się DPO oferują specjalną sprawę do rozstrzygnięcia, ponieważ mają zabezpieczenie, które zmniejsza ryzyko dla kredytodawcy. W przypadku DPO pożyczki zabezpieczonej aktywami pożyczkodawca może zgodzić się na zdyskontowany poziom spłaty, jednocześnie korzystając z prawa do zajęcia aktywów bazowych. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może być w stanie wyrównać stratę lub pokryć mniejszą stratę z powodu różnicy w wartości kapitału własnego w stosunku do wartości spłaty pobieranych aktywów.

Klauzule umowne

W niektórych transakcjach biznesowych, w tym w umowach pożyczki, pożyczkodawca może zawierać klauzulę umowną, która oferuje pożyczkobiorcy zdyskontowaną spłatę bez żadnych konsekwencji. W takich przypadkach inspektor ochrony danych stanowi zachętę dla pożyczkobiorcy do wcześniejszej spłaty zobowiązań. Niektóre korzyści dla pożyczkodawcy to więcej gotówki otrzymanej z góry i mniejsze ryzyko niewypłacalności, ponieważ płatności są dokonywane, a zobowiązania są wypełniane w krótszym czasie.

Niektóre umowy dotyczące zobowiązań mogą również należeć do kategorii DPO. Na przykład sprzedawca może dołączyć terminy takie jak 10 netto 30, co daje kupującemu 10% rabatu na zapłacenie rachunku w ciągu 30 dni.

Przykład zdyskontowanej wypłaty

Każdy inspektor ochrony danych ma własne okoliczności i warunki. DPO mogą być korzystne, gdy oferują pożyczkobiorcy lub kupującemu przewagę. Często są jednak negocjowane, aby zatrzymać negatywną historię kredytową lub osiągnąć ostateczne uregulowanie zadłużenia. Po negocjacjach między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą znajdującego się w trudnej sytuacji DPO pożyczkobiorca zwykle musi zebrać kapitał, aby spłacić pożyczkę w formie ryczałtu w określonym terminie w najbliższej przyszłości.

Jednym z przykładów sytuacji, w której zdyskontowana spłata może być szczególnie przydatna w wykorzystaniu, jest zaangażowanie zewnętrznego pożyczkodawcy pomostowego. Pożyczka pomostowa dotyczy strony trzeciej, która przekazuje pożyczkobiorcy gotówkę na spłatę DPO, jednocześnie rozszerzając dodatkowy kapitał na nowych warunkach. Ten scenariusz może być pomocny, gdy utrzymanie zabezpieczenia jest ważne, ale nadal pozostawia pożyczkobiorcę z niespłaconym saldem, często z wyższą stopą procentową niż wcześniej posiadane. Kwota IOD zwykle będzie stanowić nowe zobowiązanie za majątek. Kredytodawcy pomostowi mogą również wymagać od pożyczkobiorcy wpompowania znacznej kwoty kapitału własnego do składnika aktywów, aby mieć wystarczający margines bezpieczeństwa kredytu pomostowego.