Wady bezpośrednich pożyczek federalnych
Bezpośrednie pożyczki federalne stały się jednym z najpopularniejszych rodzajów pożyczek studenckich w Stanach Zjednoczonych z kilku powodów. Oferują elastyczne opcje spłaty, wygodną metodę składania wniosków i hojne warunki zarówno kwalifikowalności, jak i dopuszczalnych wydatków.
Zapoznaj się z ograniczeniami federalnych pożyczek bezpośrednich
Pomimo tych korzyści pożyczki te mają pewne ograniczenia, które pożyczkobiorcy powinni zrozumieć przed rozpoczęciem procesu składania wniosku. Oto niektóre z głównych wad bezpośrednich pożyczek federalnych.
Kluczowe wnioski
- Bezpośrednie pożyczki federalne stały się jednym z najpopularniejszych rodzajów pożyczek studenckich w Stanach Zjednoczonych z kilku powodów.
- Federalne pożyczki bezpośrednie oferują elastyczne opcje spłaty, wygodną metodę składania wniosków i hojne warunki zarówno kwalifikowalności, jak i dopuszczalnych wydatków.
- Niektóre wady federalnych pożyczek bezpośrednich polegają na tym, że nie ma subsydiowanych federalnych pożyczek bezpośrednich dla absolwentów, pożyczkobiorcy, którzy nie spłacają swoich federalnych pożyczek bezpośrednich lub w inny sposób nie są w stanie spłacić swoich federalnych pożyczek bezpośrednich, nie będą w stanie uciec od nich poprzez ogłoszenie upadłości, a studenci, którzy ubiegają się o bezpośrednie niesubsydiowane pożyczki. pożyczki i są zgłaszane jako osoby pozostające na utrzymaniu w zeznaniu podatkowym rodzica lub opiekuna, nie mogą pożyczać tak dużo, jak osoby niezależne – studenci, którzy składają własne zeznania podatkowe.
Absolwenci
Nie ma żadnych dotowanych federalnych pożyczek bezpośrednich dla absolwentów. Chociaż rząd federalny pokryje spłatę odsetek od pożyczek dla studentów studiów licencjackich, którzy spełniają kwalifikacje dochodowe do otrzymania bezpośredniej subsydiowanej pożyczki, nie oferuje tego rodzaju pożyczki studentom studiów magisterskich. Po studiach licencjackich dostępne są tylko pożyczki bez dotacji.
Studenci studiów magisterskich są również obciążani wyższą stopą procentową od swoich pożyczek niż studenci studiów licencjackich. Odsetek absolwentów w roku szkolnym 2020-2021 wyniósł 4,30% w porównaniu z 2,75% w przypadku studentów. Chociaż obie stopy pożyczek są teraz powiązane z 10-letnim banknotem skarbowym, stawki dla absolwentów są zawsze wyższe niż stawki dla studentów studiów licencjackich. Aktualne oprocentowanie federalnych pożyczek bezpośrednich można znaleźć na stronie Federal Student Aid.
Bankructwo
Pożyczkobiorcy, którzy nie wywiązują się ze zobowiązań lub w inny sposób nie są w stanie spłacić swoich Federalnych Pożyczek Bezpośrednich, nie będą mogli uciec od nich, ogłaszając upadłość. Federalne pożyczki studenckie to jeden z trzech rodzajów długów (wraz z zaległymi podatkami i ustaleniami dotyczącymi płatności związanych z rozwodem), których nie można umorzyć na mocy rozdziału 13 lub rozdziału 7 upadłości. Jest mała szansa na ulgę dla tych, którzy należą do kategorii „nadmiernych trudności”, ale bardzo trudno jest zakwalifikować się do tej kategorii.
Limity pożyczki
Chociaż limity dolarowe dla federalnych pożyczek bezpośrednich różnią się w zależności od kilku kryteriów (patrz następny punkt), pożyczkobiorcy, których potrzeby finansowe przekraczają te limity, będą musieli uzupełnić swoje pożyczki bezpośrednie innymi źródłami finansowania, takimi jak prywatne pożyczki studenckie, które mogą wymagać znacznie wyższych odsetek.
Studenci, którzy ubiegają się o bezpośrednie, niesubsydiowane pożyczki i są na utrzymaniu zeznania podatkowego rodzica lub opiekuna, nie mogą pożyczać prawie tak dużo, jak „osoby niezależne”, które składają własne zeznania podatkowe, twierdząc, że są sami. Poniższa tabela porównuje, co studenci każdego typu mogą pożyczać:
Niespłacone limity pożyczki
[ Uwaga: Limity bezpośrednich niespłaconych pożyczek w poniższej tabeli to ogólne limity federalnych pożyczek bezpośrednich. Limity pożyczek są pomniejszane o kwotę wszelkich bezpośrednich subsydiowanych pożyczek otrzymanych przez studenta. ]
Bezpośrednia pożyczka bez dotacji: studenci studiów licencjackich
Pożyczki zaległe
Każdy ubiegający się o federalną pożyczkę bezpośrednią, który obecnie zalega z jakąkolwiek inną pożyczką federalną, zostanie automatycznie odrzucony. Pożyczkobiorca będzie musiał przywrócić stan wszystkich pożyczek, których status jest niespłacony, w Departamencie Edukacji, zanim zostanie udzielona bezpośrednia pożyczka federalna.
Opłaty za pożyczkę
Wszystkie federalne pożyczki bezpośrednie pobierają teraz opłatę za udzielenie kredytu w wysokości 1,057% za każdą pożyczkę. Opłata ta jest naliczana zarówno dla kredytów subsydiowanych, jak i niesubsydiowanych.
Niedostępne dla wszystkich szkół
Federalne pożyczki bezpośrednie mogą być wykorzystywane wyłącznie przez instytucje edukacyjne, które rozprowadzają fundusze na pomoc dla studentów w ramach Tytułu IV; uczniowie planujący naukę w szkole spoza tej kategorii będą musieli znaleźć inny rodzaj pomocy finansowej, ale możesz łatwo sprawdzić, czy Twoja szkoła kwalifikuje się do tego.
Wiele aplikacji
Studenci muszą co roku ubiegać się o nową federalną pożyczkę bezpośrednią. Zgoda na jedną pożyczkę nie gwarantuje zatwierdzenia na kolejne lata.
Podsumowanie
Chociaż federalne pożyczki bezpośrednie stały się obecnie najpopularniejszym rodzajem pożyczek studenckich ze względu na wiele zalet, mają one również bardzo realne wady. Absolwenci nie kwalifikują się do warunków, które są tak korzystne, jak te oferowane niektórym studentom, a studenci, którzy są na utrzymaniu cudzego zeznania podatkowego, nie mogą pożyczać tak dużo, jak ci, którzy się ubiegają. Aby uzyskać więcej informacji na temat zalet i wad bezpośrednich pożyczek federalnych, skonsultuj się z urzędnikiem ds. Pomocy finansowej.