Transakcja cyfrowa
Co to jest transakcja cyfrowa?
Transakcja cyfrowa to płynny system obejmujący jednego lub więcej uczestników, w którym transakcje są dokonywane bez konieczności posiadania gotówki. Transakcja cyfrowa obejmuje stale ewoluujący sposób działania, w którym firmy zajmujące się technologiami finansowymi ( fintech ) współpracują z różnymi sektorami gospodarki w celu sprostania coraz bardziej wyrafinowanym wymaganiom coraz bardziej zaawansowanych technologicznie użytkowników.
Kluczowe wnioski
- Transakcja cyfrowa to proces, w którym transakcje odbywają się bez użycia gotówki.
- Transakcja cyfrowa obejmuje współpracę kilku stron, w tym dużych firm finansowych i szeregu sektorów gospodarki.
- Przykłady obejmują przesuwanie karty debetowej w sklepie, płacenie za zakup online lub przelewanie pieniędzy z aplikacji na konto bankowe.
- Tego rodzaju transakcje stają się coraz bardziej powszechne i konieczne, ponieważ konsumenci przechodzą z gospodarki opartej na gotówce do gospodarki cyfrowej.
Zrozumienie transakcji cyfrowych
Ponieważ potrzeby inwestorów i użytkowników usług finansowych stają się coraz bardziej złożone, istnieje zapotrzebowanie na skuteczne narzędzia upraszczające procesy i transakcje przeprowadzane przez użytkowników końcowych. Nieuniknione jest, że instytucje finansowe będą musiały zwiększyć liczbę zdigitalizowanych usług i ofert, biorąc pod uwagę wzrost wykorzystania usług zautomatyzowanych.
Wdrażanie technologii w branży finansowej jest koniecznością dla przetrwania firm, ponieważ klienci szukają tańszych alternatyw dla tradycyjnych usług finansowych. Firmy fintech przewodziły rewolucji w przekształcaniu sektora finansowego poprzez cyfryzację transakcyjnego ekosystemu klienta końcowego.
Transakcje cyfrowe obejmują wykonanie wielu transakcji przez wiele firm, wszystkie zakończone w ciągu kilku sekund.
Jak działają transakcje cyfrowe
Transakcja cyfrowa przekształca tradycyjne społeczeństwo oparte na gotówce w społeczeństwo bezgotówkowe. Może to być wszystko, od płacenia za towary w sklepie stacjonarnym, przez przelewanie pieniędzy przez Internet, po dokonywanie transakcji inwestycyjnych.
Oto przykład codziennej transakcji, która wygląda na dość prostą, ale na każdym etapie jest osadzona w cyfrowych zawiłościach:
Jane płaci gotówką za każdym razem, gdy idzie do sklepu spożywczego (sieć Fresh). Oznacza to, że za każdym razem, gdy zabraknie jej gotówki, musi udać się do swojego banku (Future Bank), aby uzupełnić swój portfel. Niestety, jeśli potrzebuje gotówki po godzinach zamknięcia lub w weekend, będzie musiała poczekać do następnego dnia roboczego, kiedy Future Bank będzie otwarty. Aby włączyć Jane do świata finansów cyfrowych, Future Bank przekazuje Jane kartę debetową połączoną automatycznie z jej kontem rozliczeniowym. Następnym razem, gdy Jane idzie na zakupy spożywcze do Fresh Chain, przesuwa swoją kartę przez ręczne urządzenie przetwarzające płatności zwane punktem sprzedaży (POS). Płatność jest dokonywana w kilka sekund, a Jane wraca do domu zadowolona.
Przyjrzyjmy się teraz zakulisowym transakcjom cyfrowym. Karta debetowa wydana Jane to karta Visa. Visa tworzy karty takie jak Jane, które mają pasek magnetyczny, który przechowuje informacje w postaci cyfrowej. Kiedy Jane przeciąga paskiem magnetycznym do punktu sprzedaży lub procesora płatności, informacje o transakcji są przesyłane do Visa. Procesor płatności działa jako pośrednik między Visa i Fresh Chain. Visa odnotowuje informacje otrzymane od procesora płatności i przesyła je do Future Bank w celu zatwierdzenia. Future Bank potwierdza, że Jane ma na swoim rachunku bieżącym środki niezbędne do sfinalizowania zakupu i autoryzuje transakcję. Visa przekazuje następnie te informacje do urządzenia POS jako autoryzowaną transakcję.
Dokładna kwota transakcji jest pobierana z rachunku bieżącego Jane, a procent tej kwoty, powiedzmy 98%, jest przekazywany na konto Fresh Chain. Pozostałe 2% jest dzielone między Future Bank i Visa jako ich opłata. Chociaż proces wydaje się długotrwały, w rzeczywistości trwa kilka sekund.
Korzyści z transakcji cyfrowych
Powyższy przykład transakcji cyfrowej ma na celu pokazanie, w jaki sposób korzyści wynikające z adaptacji technologii przewyższają koszty dla firm, instytucji finansowych i użytkowników końcowych. Nadal istnieją inicjatywy cyfrowe, które pojawiają się, aby zakłócić poprzednie konfiguracje transakcji cyfrowych. Podobnie jak karty kredytowe zakłócają korzystanie z gotówki, procesy takie jak transakcje online i kryptowaluty zakłócają reżim, w którym do transakcji wymagana jest fizyczna obecność i karty kredytowe.
Portal handlu elektronicznego zapewnił środki, za pomocą których kupujący i sprzedający mogą angażować się w transakcje cyfrowe; platformy usług w chmurze zapewniły cyfrowy proces przechowywania danych; crowdfunding bramki zapewniły środki, za pomocą których jednostki i startupy mogą mieć dostęp do funduszy; fora pożyczkowe typu peer-to-peer umożliwiły jednostkom pożyczanie i pożyczanie sobie nawzajem bez kłopotów związanych z tradycyjnymi regulacjami bankowymi; narzędzia roboadvising umożliwiły osobom zaplanowanie przejścia na emeryturę; itp.
Wszystkie te transakcje stanowią transakcje cyfrowe, które z biegiem lat mogą ostatecznie zostać zakłócone przez nowe wynalazki.