Oprocentowanie depozytu
Co to jest oprocentowanie depozytu?
Oprocentowanie depozytu płacone jest przez instytucje finansowe posiadaczom rachunków depozytowych. Konta depozytowe obejmują certyfikaty depozytowe (CD), rachunki oszczędnościowe i samodzielne depozyty emerytalne.
Przypomina „stopę depo”, która może odnosić się do odsetek płaconych na rynku międzybankowym.
Kluczowe wnioski
- Oprocentowanie depozytu jest wypłacane przez instytucje finansowe posiadaczom rachunków depozytowych.
- Konta depozytowe są atrakcyjne dla inwestorów jako bezpieczne narzędzie do utrzymania swoich zasad, zarobienia niewielkiej kwoty stałego oprocentowania i skorzystania z ubezpieczenia.
- Stałe stopy procentowe gwarantowane na niektórych rachunkach depozytowych są zwykle mniejsze w porównaniu ze zmiennymi stopami zwrotu innych instrumentów finansowych.
- W przypadku niektórych samodzielnych kont emerytalnych, różne rodzaje dokonywanych inwestycji mogą obejmować nieruchomości, fundusze wspólnego inwestowania, akcje, obligacje i banknoty.
- Instytucje finansowe zachęcają do lokowania długoterminowych depozytów nie tylko z korzyścią dla klienta z powodu zwiększonego oprocentowania, ale także dlatego, że zapewnia to instytucji większą płynność.
Zrozumienie stóp procentowych depozytów
Konta depozytowe są atrakcyjnym miejscem do parkowania gotówki dla inwestorów, którzy chcą bezpiecznego środka do ochrony swojego kapitału, zarobienia niewielkiej kwoty stałego oprocentowania i skorzystania z ubezpieczenia, takiego jak FDIC i NCUA. Większość portfeli inwestycyjnych rezerwuje niewielką alokację środków zainwestowanych na rachunkach depozytowych, ponieważ w większości zapewniają one płynność i ochronę kapitału.
Sposoby stosowania stóp procentowych depozytów przez instytucje
Instytucje finansowe zazwyczaj oferują lepsze stawki dla kont posiadających większe salda. Jest to wykorzystywane jako zachęta do przyciągania wartościowych klientów ze znacznymi aktywami. Ze względu na osiągnięcie wyższej stopy procentowej, im większa jest zdeponowana suma, tym większy zwrot w czasie. Chociaż można to nadal postrzegać jako podejście do generowania zwrotów z wolniejszym wzrostem, takie rachunki mogą oferować większą stabilność w porównaniu z bardziej niestabilnymi produktami finansowymi o wysokim ryzyku.
Na stałe oprocentowanie gwarantowane z niektórych rachunków depozytowych wydają się być mniejsze w porównaniu z bardziej zmiennych zwrotów z innymi pojazdami finansowych. Kompromis polega na tym, że posiadacz rachunku ma pewność stopniowego wzrostu depozytu w porównaniu z możliwością nagłych zysków lub nawet strat w jeszcze wyższych skalach. Na przykład, świadectwo depozytowe o stałej stopie procentowej zapewni określony zwrot, gdy konto osiągnie termin zapadalności. Istnieją również konta CD, które oferują zmienne oprocentowanie, ale nadal są to zazwyczaj produkty bez ryzyka.
W przypadku niektórych samodzielnych kont emerytalnych, różne rodzaje dokonywanych inwestycji mogą obejmować nieruchomości, fundusze wspólnego inwestowania, akcje, obligacje i banknoty.
Banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i inne instytucje finansowe zwykle oferują konkurencyjne oprocentowanie tych depozytów, aby lepiej przyciągać klientów. W zależności od produktu, oprocentowanie depozytów premium może być dostępne tylko pod pewnymi warunkami, takimi jak minimalne i ewentualnie maksymalne saldo. Niektóre konta wymagają również określonego czasu – sześciu miesięcy, jednego roku lub wielu lat – zanim pieniądze muszą pozostać zdeponowane i właściciel konta nie może uzyskać do nich dostępu. W przypadku wcześniejszego uzyskania dostępu do lokaty mogą zostać naliczone kary i opłaty, w tym potencjalna utrata uzgodnionego oprocentowania, jeśli saldo pozostające na rachunku spadnie poniżej minimów.
Instytucje finansowe zachęcają do lokowania długoterminowych depozytów nie tylko z korzyścią dla klienta ze względu na otrzymane dodatkowe odsetki, ale także dlatego, że zapewnia to instytucji większą płynność.
Instytucje finansowe zachęcają do lokowania długoterminowych depozytów nie tylko z korzyścią dla klienta ze względu na zwiększone oprocentowanie, ale także dlatego, że zapewnia to instytucji większą płynność. Mając więcej gotówki w depozycie, instytucja może udostępniać swoim klientom więcej transakcji pożyczkowych, takich jak pożyczki i karty kredytowe.