Dzień z życia doradcy finansowego
Podstawowym warunkiem bycia doradcą finansowym jest znajomość dziedzin finansów, w których wykonuje swoją praktykę, ale prawdziwe kompetencje zawodowe wymagają znacznie więcej. W rzeczywistości doradcy finansowi muszą nosić wiele kapeluszy, aby efektywnie wykonywać swoją pracę, a ci, którzy traktują tę dziedzinę jako karierę, powinni dowiedzieć się, jak naprawdę wygląda ich codzienne życie.
Każdy, kto pracuje w branży finansowej, może ci powiedzieć, że pierwszym krokiem do zostania odnoszącym sukcesy doradcą jest zdobycie solidnej edukacji w zakresie mechaniki dowolnego aspektu finansów, w którym zamierzasz pracować. W niektórych przypadkach może to być tytuł licencjata lub magistra, certyfikat zawodowy, taki jak tytuł certyfikowanego planisty finansowego lub tylko licencja lub dwie dla tych, którzy chcą skupić się na określonym rodzaju produktu finansowego. Ale twoja prawdziwa edukacja w tej dziedzinie nie rozpocznie się, dopóki nie rozpoczniesz kariery doradcy finansowego.
Typowy dzień doradcy finansowego
Przeciętny dzień doradcy finansowego zwykle zaczyna się wcześnie i często kończy się godzinami wieczornymi, szczególnie dla tych, którzy są nowicjuszami w branży. Codzienny harmonogram typowego doradcy zazwyczaj obejmuje:
- Poszukiwanie potencjalnych klientów – metoda i kwota będą w dużej mierze zależeć od sytuacji doradcy. Świeżo upieczony profesjonalista, który nie ma żadnej książki biznesowej, z której mógłby czerpać, może spodziewać się, że co najmniej połowę każdego dnia będzie walił w chodnik w taki czy inny sposób, rozwijając sieć poleceń lub osobiście spotykając się z potencjalnymi klientami. Ci, którzy zaczynają z ciepłym rynkiem, na którym będą szukać potencjalnych klientów, będą spędzać sporo czasu na interakcji z tymi ludźmi; na przykład nowy doradca, który przez długi czas pracował w innej firmie, może skupić się na sponsorowaniu wydarzeń dla pracowników tej firmy w celu generowania biznesu. Inne nowoczesne metody obejmują silną obecność w internecie i pisanie bloga.
- Obsługa obecnych klientów – w miarę jak doradcy rozbudowują swoją księgę biznesową, ich uwaga będzie stopniowo przestawiać się z pozyskiwania nowych klientów na obsługę obecnych klientów. Wielu uznanych doradców rozpocznie swój dzień od przeglądu portfeli klientów, odpowiadając na pytania klientów i rozwiązując nierozwiązane problemy, zanim przejdą do nowej działalności. Większość uznanych doradców powie Ci, że takie podejście jest najlepszym sposobem na wygenerowanie nowego biznesu, ponieważ klienci, którzy otrzymują doskonałą obsługę, są zadowolonymi klientami, którzy będą polecać.
- Obowiązki administracyjne – chociaż często można to zaliczyć do kategorii obsługi klientów, każdy potencjalny doradca powinien być przygotowany na spędzenie znacznej części swojego dnia pracy na zadaniach biurokratycznych, takich jak raporty zgodności, aktualizowanie dokumentacji klientów, przetwarzanie biletów handlowych i zajmowanie się innymi dokumentami procedury. W tym miejscu należy chyba powiedzieć, że większość doradców odnoszących sukcesy jest w stanie na bieżąco zapamiętywać w głowach dość dużą ilość szczegółów.
- Planowanie finansowe – choć może się to wydawać oczywiste, będziesz musiał poświęcić czas na dostarczenie swoich podstawowych towarów i usług swoim klientom – a czasami może to być trudne do dopasowania do Twojego harmonogramu. Wprowadzanie danych do programów planowania finansowego lub programów podatkowych może być długim i żmudnym procesem i wymaga doskonałej dbałości o szczegóły. Nawet ci, którzy płacą innym za wprowadzanie danych, będą musieli uważnie monitorować ten proces.
- Kształcenie ustawiczne – ten nieunikniony element planowania finansowego może znacznie wykraczać poza samo zaspokojenie wymagań branży lub kwalifikacji, aby uwzględnić inwestycje i badania produktów. Wiele papierów wartościowych i ubezpieczeniowych wymaga specjalnego szkolenia, zanim sprzedawca zatwierdzi doradcę do ich sprzedaży. Niektórzy doradcy często uczestniczą w tygodniowych seminariach obejmujących specjalistyczne tematy lub nadal zdobywają nowe tytuły, aby zapewnić poziom usług, jakiego potrzebują ich klienci. W niektórych przypadkach jest to nie tylko czasochłonne, ale także kosztowne.
Element ludzki
Jak można się spodziewać, drugim – i najważniejszym – elementem pracy każdego doradcy finansowego jest budowanie relacji z klientami i zarządzanie nimi. Rozpoczyna się to od stworzenia profesjonalnego wrażenia na etapie poszukiwania, dostarczenia tego, co obiecujesz na etapie planowania i utrzymywania z nimi na bieżąco kontaktu. I oczywiście czasami może to stanowić prawdziwe wyzwanie – na przykład, gdy klient, który został wydziedziczony przez rodziców, dzwoni do ciebie i krzyczy, że zaskarży cię z tego powodu, nawet jeśli nie mogłeś być mniej zaangażowany. Twoja zdolność do edukowania klientów i przekonywania ich do właściwego postępowania znacząco wpłynie na Twój ogólny sukces i potencjalną odpowiedzialność w tym biznesie.
Klienci nie są jedynymi ludźmi, których będziesz musiał trzymać po swojej stronie. Będziesz musiał nauczyć się, jak rozmawiać i negocjować z hurtownikami, urzędnikami ds. Zgodności, urzędnikami regulacyjnymi i przedstawicielami obsługi klienta, którzy mogą, ale nie muszą, być w nastroju do pomocy lub pracy z tobą, gdy tego potrzebujesz. Twoja zdolność do utrzymania ich dobrej woli może oznaczać różnicę między poważną niedogodnością i utratą biznesu a sprawnie działającą praktyką.
Jak przygotować
Jeśli czujesz, że przydałaby Ci się pomoc w przygotowaniu się do niektórych elementów opisanych powyżej, możesz rozważyć wzięcie udziału w kilku dodatkowych kursach lub zajęciach z zakresu finansów behawioralnych lub psychologii, umiejętności słuchania i komunikacji oraz wystąpień publicznych. Jeśli rozpoczynasz działalność gospodarczą jako niezależny doradca, szkolenie w zakresie bycia przedsiębiorcą również może nie zaszkodzić. Na początek warto porozmawiać z doradcami, którzy mają takie samo podejście, jak Ty i odnoszą sukcesy. Zapytaj ich dokładnie, jakich mniej namacalnych umiejętności używają w codziennej pracy i jak się ich nauczyli. Istnieje szybko rosnąca pula bezpłatnych kursów online, które obejmują każdy możliwy temat, dostępnych dla tych, którzy chcą się uczyć, i może to być tanie i wygodne miejsce do rozpoczęcia alternatywnego segmentu edukacji.
Podsumowanie
Twoja praca jako Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych lub Radę CFP. (Powiązane informacje można znaleźć w artykule „ Kariera doradcy finansowego: zalety i wady ”)