Klauzula przecięcia

Co to jest klauzula przekrojowa?

Klauzula przerywająca to  postanowienie umowy reasekuracji, które pozwala stronie, innej niż spółka cedująca i firma reasekuracyjna, na posiadanie praw wynikających z umowy. Klauzule przerywające są często uruchamiane przez określone zdarzenia, takie jak niewypłacalność spółki cedującej.

Jak działa klauzula przecięcia

Relacja między spółką cedującą a reasekuratorem zmienia się, gdy pojawia się klauzula przecięcia. Umowa reasekuracji jest zawierana między firmą cedującą, taką jak firma ubezpieczeniowa, a firmą reasekuracyjną. Towarzystwo ubezpieczeniowe jest zawsze narażone na wystąpienie zdarzenia, które skutkowałoby wypłatą roszczeń ubezpieczeniowych zgłoszonych przez jego ubezpieczających. Firma ubezpieczeniowa może zmniejszyć ryzyko wypłaty swoich polis, dokonując cesji lub przekazując część swoich polis innemu ubezpieczycielowi – zwanemu reasekuratorem. Firma reasekuracyjna otrzymuje część polis spółki cedującej iw zamian otrzymuje wypłatę części składek zarobionych przez cedenta – zwaną cedentem – od klientów posiadaczy polis.

W rezultacie zakład reasekuracji zobowiązuje się do wypłaty cedentowi odszkodowania z tytułu zgłoszonych roszczeń. Umowa reasekuracji jest zazwyczaj zawierana między spółką cedującą a reasekuratorem, a nie innymi stronami, takimi jak ubezpieczający. Innymi słowy, nawet ubezpieczony nie może zmusić firmy reasekuracyjnej do działania, ponieważ ubezpieczony nie jest częścią stosunku umownego między cedentem a reasekuratorem. Jednak klauzula „cut-through” zmienia ten stosunek umowny, umożliwiając osobie trzeciej posiadanie praw w stosunku do firmy reasekuracyjnej.

Jednak prawa te wchodzą w życie tylko wtedy, gdy uruchomiono przepis dotyczący ograniczenia. Przepis okresowy to klauzula w umowie reasekuracji, która pozwala osobie trzeciej na posiadanie praw w określonych okolicznościach. Klauzula przerywająca zasadniczo przecina umowę. Jednak cut-through zatwierdzenia może być neeeded a także, co jest oddzielny dodatek umożliwiający osoba trzecia złożyć roszczenie o odszkodowanie od reasekuratora gdy cedent jest w stanie zapłacić.

Jak używana jest klauzula przecięcia

Klauzule przerywające są najczęściej dołączane do umów reasekuracji, gdy spółka cedująca boryka się z problemami lub staje się niewypłacalna finansowo, co oznacza, że ​​nie może spłacić swoich długów. Może być również uwzględniony indos „cut-through”, który umożliwia reasekuratorowi wypłaty finansowe z tytułu roszczeń. Zazwyczaj ubezpieczeni uzyskujący uprawnienia na mocy klauzuli najbardziej potrzebują ochrony, gdy towarzystwo ubezpieczeniowe jest niewypłacalne i nie może dokonywać wypłat roszczeń lub jest likwidowane przez organy regulacyjne.

Polisy ubezpieczeniowe i relacje między firmami reasekuracyjnymi, cedentami i ubezpieczonymi mogą stać się dość złożone. Na przykład nawet reasekuratorzy przekazują część swoich polis innym reasekuratorom w procesie zwanym retrocesją. Firma reasekuracyjna przyjmująca polisy innego reasekuratora nazywana jest retrocesionerem.

Wszystkie te działania scedowania polis z jednej firmy ubezpieczeniowej na drugą pomagają branży ubezpieczeniowej rozłożyć ryzyko wypłaty odszkodowań przez jednego ubezpieczyciela. Innymi słowy, scedowanie polis pomaga zapobiec ponoszeniu przez jednego ubezpieczyciela ciężaru wypłat po poważnym zdarzeniu, takim jak klęska żywiołowa.

Klauzula przekrojowa umożliwia stronom trzecim, takim jak reasekuratorzy, firmy ubezpieczeniowe i ubezpieczający, modyfikowanie pierwotnej umowy reasekuracji i uzyskiwanie dostępu do funduszy lub praw w ramach tej umowy.

Jednak okoliczności mogą stać się trudne, gdy reasekurator ma obowiązek wobec cedenta, podczas gdy ubezpieczający również występują z roszczeniem o pieniądze od cedenta. W rezultacie reasekurator może zostać złapany między sprzecznymi żądaniami między ubezpieczonym, cedentem i innymi reasekuratorami. W tych trudnych sytuacjach może pomóc jasno określona klauzula dotycząca ograniczenia, zwłaszcza jeśli cedent jest niewypłacalny.

Korzyści z klauzuli przerywającej

Istnieje wiele korzyści wynikających z klauzul przecięcia dla wszystkich zaangażowanych stron, w tym ubezpieczonego, reasekuratora i cedenta ubezpieczyciela.