20 sposobów, aby zaoszczędzić na rachunkach medycznych
Dla większości Amerykanów opieka zdrowotna jest najwyższym priorytetem osobistym i finansowym. Niestety, błędy w rozliczeniach dostawców w połączeniu z rosnącymi w zawrotnym tempie kosztami usług zdrowotnych, składek na ubezpieczenie zdrowotne i leków na receptę mogą powodować poważne problemy finansowe. Dobra wiadomość jest taka, że istnieją sposoby na kontrolowanie rachunków medycznych.
Kluczowe wnioski
- Aby zaoszczędzić na rachunkach medycznych, można mądrze wybierać dostawców, na przykład korzystać z usług świadczonych w sieci i prosząc o zniżki.
- Inne sposoby obniżenia kosztów obejmują stosowanie leków generycznych i zakup leków wysyłanych pocztą.
- Błędy w rozliczeniach mogą również zwiększyć Twoje koszty, dlatego opłaca się audyt rachunków medycznych i nawiązanie relacji z biurami rozliczeniowymi.
Wybór dostawców i ceny
Według US Census Bureau większość Amerykanów (prawie 86%) ma ubezpieczenie zdrowotne, które pokrywa większość ich usług zdrowotnych. Jednak nawet jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, nadal możesz porównać sklep medyczny, tak jak każdy inny zakup. Oto kilka wskazówek, jak wybrać dostawcę i cenę, zanim zostaniesz obciążony nieoczekiwanymi lub wyższymi niż oczekiwane rachunkami.
1. Skorzystaj z usług dostawców opieki w sieci
Jeśli masz plan ubezpieczenia zdrowotnego PPO (opcja preferowanego dostawcy), Twój ubezpieczyciel pokryje większość kosztów (pomniejszonych o Twoją współpłatę ), jeśli korzystasz z usług lekarza lub szpitala, który jest częścią preferowanej sieci ubezpieczycieli. Jeśli jednak korzystasz z usług lekarza lub szpitala poza siecią operatora, będziesz musiał zapłacić większą część rachunku. PPO zazwyczaj pokrywają do 70-80% kosztów poniesionych poza siecią.
2. Analiza kosztów usług online
Ponieważ Amerykanie muszą płacić za więcej własnych kosztów opieki zdrowotnej, na scenę wkraczają zewnętrzne „infomedients”, organizacje, które doradzają konsumentom w zakresie możliwości leczenia i usługodawców. Przybliżone koszty usług medycznych są dostępne online w wielu lokalizacjach, w tym w witrynach konsumenckich (takich jak HealthGrades.com i The Leapfrog Group), w poszczególnych szpitalach i firmach ubezpieczeniowych, a nawet w rządzie federalnym. Kiedy otrzymasz diagnozę lub zalecenie dotyczące zabiegu, zrób trochę informacji online, aby stać się bardziej świadomym klientem.
3. Zapytaj o koszt
Możesz być zaskoczony, wiedząc, że możesz poprosić lekarza o oszacowanie kosztu zabiegu lub usługi przed umówieniem wizyty.
4. Zapytaj o opcje
Zapytaj swojego lekarza, czy wszystkie zalecane testy lub procedury są konieczne z medycznego punktu widzenia, zwłaszcza jeśli musisz liczyć się z wysokimi kosztami udziału własnego lub współpłacenia.
5. Zapytaj o rabat
Istnieje możliwość wynegocjowania niższej ceny za usługi zdrowotne, zwłaszcza jeśli poszukujesz zabiegu lub leczenia oferowanego przez wielu innych świadczeniodawców w Twojej okolicy.
6. Poszukaj lokalnego rzecznika
Profesjonalni rzecznicy opieki zdrowotnej mogą udzielić Ci informacji na temat lokalnych opcji opieki, pomóc Ci uzyskać opiekę i rozwiązać problemy z rozliczeniami z firmą ubezpieczeniową i / lub świadczeniodawcami.
7. Zapłać gotówką
Chociaż lekarze mogą obniżyć imponujące roczne dochody, ich biura są zazwyczaj ubogie w gotówkę. Gabinety lekarskie często obniżają rachunki za pacjentów płacących gotówką, ponieważ eliminuje to konieczność składania roszczeń ubezpieczeniowych i płacenia opłat za transakcje kartą kredytową.
Zmniejsz koszty leków na receptę
Istnieje kilka sposobów zaoszczędzenia pieniędzy na lekach na receptę:
8. Stosuj ogólne recepty
Odkąd w 1997 roku FDA złagodziła ograniczenia nałożone na firmy farmaceutyczne, które mogą reklamować się bezpośrednio konsumentom (zwane reklamami DTC), Amerykanie zostali zbombardowani wielomilionowymi kampaniami reklamowymi promującymi markowe leki i terapie. Według ConsumerReportsNationalResearchCenter leki generyczne są równie skuteczne i bezpieczne jak leki markowych i często kosztują znacznie mniej.
9. Kup narkotyki pocztą lub w sklepach z dużymi pudełkami
Czasami możesz znaleźć leki na receptę po obniżonych cenach w sklepach klubowych, takich jak Sam’s Club, nawet jeśli nie jesteś członkiem. Kilka dużych sieci detalicznych oferuje również znaczne rabaty (bez ubezpieczenia zdrowotnego), takie jak 4 USD za 30-dniową dostawę lub 10 USD za 90-dniową dostawę na 300-400 popularnych leków generycznych. Możesz również poprosić lekarza, aby polecił aptekę wysyłkową, w której możesz otrzymać większy pakiet recept (np. Zapas trzymiesięczny zamiast typowego miesięcznego) za mniej.
10. Poproś o alternatywę dostępną bez recepty (OTC)
Twój lekarz lub farmaceuta może poinformować Cię, czy istnieje lek OTC, który może leczyć objawy za mniej pieniędzy.
W następnej sekcji dowiesz się, jak oszczędzać, obserwując błędy w rozliczeniach i działając z systemem.
Uważaj na błędy w rozliczeniach
Kiedy ostatnio faktycznie przeglądałeś swoje rachunki medyczne? Niesamowite rachunki szpitalne 9 na 10 zawierają zawyżone opłaty, zgodnie z artykułem New York Times opartym na raporcie Biura Odpowiedzialności Rządu Stanów Zjednoczonych. Zmniejsz prawdopodobieństwo zapłacenia zbyt dużej kwoty za opiekę medyczną, wykonując następujące czynności:
11. Poproś o szczegółowe rachunki
Oświadczenie o świadczeniach (EOB), które otrzymujesz pocztą, nie zawiera szczegółowego zestawienia wszystkich kosztów, którymi zostałeś obciążony za usługi i / lub pobyt w szpitalu. W szczególności poproś o szczegółowy rachunek, aby dokładnie wiedzieć, za co płacisz.
12. Przejrzyj rachunki za błędy
Upewnij się, że faktycznie otrzymałeś wszystkie usługi, leki i inne przedmioty, za które jesteś obciążony. Jeśli zauważysz rozbieżność lub błąd, poproś o kopie karty medycznej i / lub księgi apteki, abyś mógł porównać zamówienia lekarza na usługi z tym, za co zostałeś obciążony kosztami.
13. Poproś o audyt rachunków medycznych
Podmioty zajmujące się obsługą roszczeń ubezpieczeniowych mogą popełniać błędy powodujące nieprawidłowe rozliczenia nawet za otrzymane usługi i leki. Menedżerowie roszczeń Twojego dostawcy opieki zdrowotnej mogą przejrzeć Twoją sprawę i poprawić wszelkie błędy w rozliczeniach.
14. Przejrzyj zakres ubezpieczenia
Twój podręcznik dotyczący polisy ubezpieczenia zdrowotnego określa, które opłaty są „objęte”, a które „nie objęte”. Wszystkie koszty objęte ubezpieczeniem pokrywa firma ubezpieczeniowa. Formularz EOB, który otrzymujesz od firmy ubezpieczeniowej, zawiera informację, czy usługa była objęta ubezpieczeniem, czy nie.
15. Nawiąż relacje z biurem rozliczeniowym
Większość gabinetów lekarskich ma profesjonalny personel rozliczeniowy lub dział finansowy, który zajmuje się wszystkimi pytaniami i problemami dotyczącymi rachunków pacjentów, a także współpracuje z firmami ubezpieczeniowymi. Jeśli masz trudności z opłaceniem rachunków za leczenie, umów się na wizytę w biurze rozliczeniowym swojego lekarza. Powinni być w stanie przejrzeć twoje rachunki, wyjaśnić twoje świadczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego, skierować cię do innych źródeł, aby zmaksymalizować twoje świadczenia ubezpieczeniowe i pomóc ci uzyskać tańsze leki i usługi.
16. Skorzystaj z usług profesjonalnego weryfikatora rachunków
Jeśli po prostu nie możesz określić kodów i kosztów rachunków, skontaktuj się z profesjonalnym weryfikatorem rachunków, który zna diagnozy szpitalne i kody procedur i może ustalić, czy nie zostałeś nieprawidłowo wystawiony lub zawyżony za otrzymaną opiekę.
Zarządzanie rachunkami medycznymi
Obniżenie rachunków medycznych lub restrukturyzacja harmonogramu płatności może być dość proste, jeśli chcesz podjąć aktywne podejście.
17. Negocjuj z gabinetem lekarskim
Często możesz otrzymać zniżkę na usługi po prostu pytając. W dzisiejszej, coraz bardziej konkurencyjnej branży opieki zdrowotnej, utrzymanie klientów leży w długoterminowym interesie dostawcy. Nie zaszkodzi poprosić o zniżkę, aby zdobyć firmę.
18. Utwórz plan płatności
Jeśli nie możesz zapłacić rachunku w całości i na czas, zapytaj pracowników biura rozliczeniowego, czy będą współpracować z Tobą w celu stworzenia planu umożliwiającego dokonywanie mniejszych, łatwiejszych w zarządzaniu płatności w dłuższym okresie.
19. Porozmawiaj z firmą ubezpieczeniową
Jeśli masz problemy z opłaceniem rachunków za leczenie, może istnieć inny plan ubezpieczenia zdrowotnego, który jest lepiej dostosowany do twoich potrzeb. Opłaty dodatkowe, odliczenia, roczne maksymalne i inne opłaty mogą się znacznie różnić w zależności od planów.
20. Załóż zdrowotne konto oszczędnościowe
Jeśli masz plan zdrowotny podlegający wysokiemu odliczeniu, powinieneś rozważyć otwarcie konta oszczędności zdrowotnych, aby zaoszczędzić na przedmiotach, których plan zdrowotny nie obejmuje. Pieniądze, które Ty lub Twój pracodawca wpłacacie na konto, można odliczyć od podatku, rosną one wolne od podatku, a pieniądze, które wypłacacie z konta, są również wolne od podatku, o ile przeznaczane są na kwalifikowany koszt medyczny.
Końcowe przemyślenia
Poświęcając czas na zapoznanie się ze świadczeniami ubezpieczeniowymi, poszukiwanie usług i leków po obniżonych cenach, przegląd rachunków i bliską współpracę z personelem odpowiedzialnym za rozliczenia lub finanse świadczeniodawców, możesz zarządzać, a nawet znacznie obniżyć swoje rachunki medyczne.
Dla niektórych osób rachunki oszczędnościowe mogą być kolejnym sposobem na obniżenie kosztów opieki zdrowotnej. Niektórzy pracodawcy oferują również plany kafeteryjne lub elastyczne konta wydatków, które mogą pomóc zrównoważyć różne wydatki medyczne.