Referencja kredytowa
Co to jest referencja kredytowa?
Referencje kredytowe mogą być raportem kredytowym lub udokumentowanym listem od poprzedniego pożyczkodawcy, znajomego osobistego lub znajomego biznesowego. Kredytodawcy wykorzystują zarówno raporty kredytowe, jak i listy referencyjne w swoich decyzjach kredytowych zarówno dla osób fizycznych, jak i dla firm.
Jak działa referencja kredytowa
Referencje kredytowe są zwykle używane do określenia zdolności kredytowej osoby lub osoby fizycznej. Najczęściej do tego celu wykorzystuje się agencje kredytowe, choć czasami konieczne są indywidualne listy referencyjne. W przypadku listu referencyjnego podmiot nie ma żadnych zobowiązań ani związku z pożyczką. List referencyjny służy jedynie jako przykład przeszłości osoby lub firmy.
Kluczowe wnioski
- Referencje kredytowe dostarczają potencjalnym pożyczkodawcom informacji o zdolności kredytowej wnioskodawcy.
- Właściciele wynajmujący mieszkania lub domy często proszą kandydatów o referencje kredytowe.
- Raport kredytowy jest często używanym typem referencji kredytowej.
- Firmy wykorzystują referencje kredytowe wraz z referencjami handlowymi (na przykład referencje od dostawców) podczas ubiegania się o linie kredytowe.
Raporty kredytowe są najbardziej wiarygodną formą informacji kredytowej. Raporty kredytowe zawierają szczegółowe pozycje dotyczące historii kredytowej pożyczkobiorcy, liczbę rachunków kredytowych otwartych przez pożyczkobiorcę, liczbę rachunków, o które ubiega się pożyczkobiorca, oraz wszelkie zaległości lub opóźnienia. Raporty kredytowe będą również zawierać informacje na temat innych pozycji kredytowych, w szczególności upadłości lub długu podatkowego.
Referencje kredytowe i punktacja kredytowa
Ponadto raport kredytowy będzie zawierał ocenę kredytową generowaną przez agencję sporządzającą raporty kredytowe. Agencje sporządzające sprawozdania kredytowe stosują różne metodologie do generowania ocen kredytowych.
Kredytodawcy zazwyczaj wymagają określonego poziomu oceny kredytowej w oparciu o ich standardy gwarantowania akceptacji wniosku o pożyczkę. Sytuacje wykraczające poza standardowe zatwierdzenia kont kredytowych mogą również wymagać raportu kredytowego. Wnioski te mogą dotyczyć zatrudnienia, umów najmu mieszkania lub ofert ubezpieczenia.
W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą żądać jedynie kontaktów referencyjnych, na które pożyczkodawca dzwoni w trakcie procesu gwarantowania emisji.
Osoby fizyczne mogą zostać poproszone o przedstawienie referencji kredytowych w różnych sytuacjach. Posiadanie silnej świadomości potencjalnych osób lub firm, z którymi można się skontaktować jako referencje kredytowe, może być pomocne w przyspieszeniu procesu referencyjnego.
Osoby fizyczne powinny również monitorować swoją aktywność związaną z raportami kredytowymi, aby mieć świadomość wszelkich zmian lub uzupełnień, które mogą wpłynąć na ich zdolność kredytową. Firmy obsługujące karty kredytowe oferują bezpłatne miesięczne raporty dotyczące zdolności kredytowej, które mogą być również dobrym sposobem śledzenia i śledzenia wyniku kredytowego danej osoby. Dla tych, którzy chcą zapłacić za dodatkowy spokój, a także przydatne funkcje i narzędzia, istnieje kilka doskonałych usług monitorowania kredytu, które również warto rozważyć. Ponadto każda z trzech ogólnokrajowych agencji informacji kredytowej (EquiFax, Experian i TransUnion) jest zobowiązana do dostarczania bezpłatnej kopii raportu kredytowego co 12 miesięcy na żądanie. Raporty te dostarczą bardziej szczegółowych informacji
Uwagi specjalne
Pożyczkodawcy wymagają listu referencyjnego przy składaniu wniosków o indywidualne referencje kredytowe. W przypadku kredytów biznesowych często wymagane są listy referencyjne. Ogólnie rzecz biorąc, list referencyjny musi zawierać informacje na temat referencji, takie jak imię i nazwisko, pokrewieństwo i wszelkie szczegóły dotyczące wcześniejszej historii kredytowej.
Przykładem potrzeby referencji kredytowych może być firma zagraniczna, która chce ustanowić swoje referencje w Stanach Zjednoczonych. Ta firma może uzyskać wiele referencji kredytowych od innych firm, banków, sprzedawców i klientów, z którymi miała do czynienia w swoim kraju.