Credit Muling
Co to jest wyciskanie kredytów?
Łączenie kredytów to rodzaj oszustwa kredytowego polegającego na nabywaniu lub dostarczaniu przedmiotów uzyskanych za pomocą kredytu.
Typowym przykładem łączenia kredytów jest odsprzedaż telefonów komórkowych, które uzyskano po obniżonych stawkach w ramach wieloletniej umowy z dostawcą usług telekomunikacyjnych.
Kluczowe wnioski
- Muling kredytowy to przestępstwo polegające na nielegalnym transporcie lub odsprzedaży pożyczonych dóbr.
- Często wiążą się z wykorzystaniem nieświadomych uczestników, którzy są przekonani, że transakcja jest zgodna z prawem.
- Muling kredytowy może być bardzo trudny do wykrycia, ponieważ omawiane muły często wykorzystują swoją prawdziwą tożsamość i dobre ratingi kredytowe do zabezpieczenia pożyczonych dóbr.
Jak działa Credit Muling
Tak jak muł narkotykowy transportuje nielegalne narkotyki, muł kredytowy transportuje przedmioty zakupione za kredyt. Zjawisko to jest trudne do wykrycia, ponieważ same muły kredytowe często nie są świadome, że uczestniczą w oszukańczym przedsięwzięciu. Zamiast tego często są ofiarami przestępczości zorganizowanej, którym przekonuje się, że pracują jako niezależny wykonawca legalnej organizacji, takiej jak firma zajmująca się tajnymi klientami.
Często sprawcy programów ograniczania kredytów celowo biorą na cel młodych, naiwnych lub zdesperowanych ludzi jako potencjalnych mułów. Te muły wykorzystają swój dobry kredyt, aby pożyczyć dany produkt, na przykład kupując telefon na wieloletnich umowach serwisowych, w których opłata za sam telefon jest uwzględniona w miesięcznym koszcie planu. Odsprzedając telefon organizatorowi programu, muł może uzyskać krótkoterminowy zysk za swoją „pracę” tylko po to, aby później odkryć, że uczestniczył w przestępstwie i negatywnie wpłynął na własną zdolność kredytową.
Ponieważ muły kredytowe wykorzystują swoją prawdziwą tożsamość podczas zabezpieczania danego przedmiotu, sprzedawcom bardzo trudno jest zidentyfikować je z wyprzedzeniem. W końcu ci muły kredytowe często nie zdają sobie sprawy, że to, co robią, jest nielegalne; dlatego prawdopodobnie będą wydawać się całkowicie szczerzy. W wielu przypadkach kupcy po prostu odpisują straty z tych programów, ponieważ identyfikacja przestępcy, który je zorganizował, może być bardzo trudna. Aby pomóc złagodzić to ryzyko, osoby, które podejrzewają lub stały się ofiarami mulingu kredytowego, powinny powiadomić lokalne wydziały policji, a także Federalną Komisję Handlu (FTC).
Prawdziwy przykład obniżania kredytu
Aby to zilustrować, rozważmy przypadek telefonów komórkowych, które są popularnym celem programów łączenia kredytów. Przestępca może podejść do nieświadomych konsumentów i zaproponować im zakup nowego telefonu od operatora na podstawie wieloletniej umowy. Gdy konsument uzyska telefon, przestępca kupi go od niego po cenie wyższej niż początkowo zapłacona przez konsumenta, oferując w ten sposób konsumentowi krótkoterminowy „zysk” lub „opłatę” za usługę.
Oczywiście w wielu przypadkach konsument nie wiedziałby, że jest zamieszany w przestępstwo. Przestępca, o którym mowa, może przedstawiać się jako legalna firma odsprzedaży i może wprowadzać konsumenta w błąd, wierząc, że będzie w stanie anulować umowę na telefon komórkowy bez żadnych negatywnych konsekwencji. W rzeczywistości intencją przestępcy jest po prostu odsprzedaż telefonu na czarnym rynku po jeszcze wyższej cenie, pozostawiając nieświadomego konsumenta miesięcznych opłat za usługi, opłat za rozwiązanie umowy i niekorzystnego wpływu na ich zdolność kredytową, które nieuchronnie nastąpią.