Zapytanie o kredyt

Co to jest zapytanie kredytowe?

Zapytanie kredytowe to żądanie od instytucji sporządzającej raporty kredytowe o informacje dotyczące raportu kredytowego. Zapytania kredytowe mogą pochodzić od wszelkiego rodzaju podmiotów z różnych powodów, ale zazwyczaj są kierowane przez instytucje finansowe. Są one klasyfikowane jako zapytanie twarde lub miękkie.

Jak działa zapytanie kredytowe

Zapytania kredytowe są istotnym elementem rynku kredytowego. Twarde zapytania są kluczową częścią procesu gwarantowania wszystkich rodzajów kredytów. Miękkie zapytania pomagają firmom kredytowym w promowaniu ich produktów i mogą być również wykorzystywane do pomocy konsumentom.

Ciężkie zapytania

Twarde zapytania są wymagane od biura informacji kredytowej za każdym razem, gdy pożyczkobiorca wypełnia nowy wniosek kredytowy. Są one pobierane przy użyciu numeru ubezpieczenia społecznego klienta i są wymagane w procesie gwarantowania kredytu. Twarde zapytania zapewniają wierzycielowi pełny raport kredytowy dotyczący pożyczkobiorcy. Raport ten będzie zawierał ocenę kredytową pożyczkobiorcy, a także szczegóły dotyczące jego historii kredytowej.

Twarde zapytania mogą być szkodliwe dla zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Każde twarde zapytanie zwykle powoduje niewielki spadek zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Trudne pytania pozostają w raporcie kredytowym przez dwa lata. Generalnie dużą liczbę zapytań o twardy kredyt w krótkim czasie można zinterpretować jako próbę znacznego rozszerzenia dostępnego kredytu, co stwarza większe ryzyko dla pożyczkodawcy. Dla tych, którzy nie mogą lub nie chcą czekać dwa lata i którzy czują się komfortowo płacąc niewielką opłatę, jedna z najlepszych firm naprawczych może być w stanie szybciej usunąć trudne zapytania z raportu kredytowego.

W niektórych przypadkach twarde zapytania mogą być również wykorzystywane w sytuacjach innych niż wniosek kredytowy. Weryfikacja zatrudnienia i wniosek o dzierżawę to dwa przypadki, w których może być również wymagane twarde zapytanie.

Miękkie zapytania

Zapytania miękkie nie są uwzględniane w raporcie kredytowym. Zapytania te mogą być wymagane z różnych powodów. Firmy kredytowe współpracują z biurami informacji kredytowej w celu uzyskania miękkich zapytań, których wynikiem są listy marketingowe dla potencjalnych klientów. Te miękkie zapytania są dostosowywane przez firmę kredytową w celu zidentyfikowania pożyczkobiorców, którzy spełniają niektóre z ich cech gwarantowania pożyczki.

Usługi agregacji kredytów wykorzystują również miękkie zapytania, aby pomóc pożyczkobiorcom w znalezieniu pożyczki. Platformy te wymagają informacji o pożyczkobiorcy, w tym jego numeru ubezpieczenia społecznego, który pozwala na miękkie zapytania i oferty wstępnej kwalifikacji. Wielu pożyczkodawców przedstawi również pożyczkobiorcom wyceny za pośrednictwem miękkich zapytań ofertowych, które mogą pomóc im zrozumieć potencjalne warunki pożyczki.

Osobiste raporty kredytowe są również uzyskiwane za pośrednictwem miękkich zapytań. Osoby fizyczne mają prawo do otrzymywania bezpłatnych rocznych raportów kredytowych od agencji sporządzających sprawozdania kredytowe, które zawierają szczegółowe informacje dotyczące ich informacji kredytowej. Osoby fizyczne mogą również zarejestrować się w bezpłatnych ocenach kredytowych za pośrednictwem firm obsługujących ich karty kredytowe. Te oceny kredytowe są przekazywane pożyczkobiorcom co miesiąc i uzyskiwane przez wystawcę karty kredytowej za pośrednictwem miękkiego zapytania.

Przykład zapytania o kredyt

Załóżmy, że Jan chce kupić nowy pojazd. Decydując się na markę i model, postanawia przyjrzeć się warunkom finansowania. Dealer ma własne ramię finansowania i wyciąga raport kredytowy Johna. John miał stałą pracę od czterech lat i nie ma żadnych zaległych długów. Przez lata terminowo płacił rachunki. Na podstawie zapytania o kredyt dealer oferuje mu najniższą stawkę procentową 4% na zakup pojazdu.