Jak kwestionować obciążenie karty kredytowej
Co się dzieje, gdy nowiutki telewizor 4K, który przyniosłeś do domu, okazuje się klapą? A może nowy monitor aktywności, który masz dla współmałżonka, nie działa? Lub, gdy zostałeś podwójnie obciążony za coś, na pewno wróciłeś do domu tylko z jednym?
Jeśli dokonałeś tych zakupów kartą kredytową – a obecnie jest to prawie pewne – masz szczęście. Dzięki ustawie Fair Credit Billing Act konsumenci mają dużą ochronę podczas zakupów kartą kredytową. Prawo to zezwala konsumentom na wstrzymanie płatności za towary niskiej jakości, uszkodzone lub nieprawidłowo rozliczone towary kupione za pomocą karty kredytowej do czasu rozwiązania sprawy.
Czytaj dalej, ponieważ pokazujemy, jak zakwestionować obciążenie karty kredytowej i faktycznie wyjść po stronie wygrywającej.
kluczowe wnioski
- Ustawa o sprawiedliwym rozliczaniu kredytu chroni konsumentów przy zakupach kartami kredytowymi, określając procedury, których powinni oni przestrzegać i ich wydawcy.
- W przypadku sporu najpierw skontaktuj się ze sprzedawcą.
- Następnym krokiem jest skontaktowanie się z wystawcą karty kredytowej i formalne zakwestionowanie obciążenia w ciągu 60 dni.
- Chociaż przepisy ustawy ograniczają spory do zakupów powyżej 50 USD i w promieniu 100 mil, wielu wydawców kart rezygnuje z tych zasad w interesie dobrych relacji z klientami.
Wróć do kupca
Twoim pierwszym krokiem jest zawsze powrót i próba rozwiązania problemu ze sprzedawcą. Jeśli dasz im szansę na zajęcie się Twoją skargą, bardzo często będą to robić, zwłaszcza jeśli zwrócisz się do nich z uprzejmością i uprzejmością. Większość dużych sprzedawców detalicznych stosuje zasady obsługi klienta, które mocno popełniają błąd polegający na tym, że są hojni, przynajmniej w określonym czasie i w „zwykłych” okolicznościach.
Najważniejsze jest to, że jeśli będziesz działać szybko i rozsądnie, prawdopodobnie w pełni skorzystasz z wątpliwości. Jeśli nie masz szczęścia z pierwszym przedstawicielem, z którym rozmawiasz, poproś o rozmowę z kierownikiem lub przełożonym na służbie. Zachowaj zapis każdej interakcji, osoby, z którą rozmawiałeś, a także datę i godzinę, aby w razie potrzeby móc do niej wrócić.
Złóż skargę na piśmie
Jeśli sprzedawca nie ustąpi podczas rozmowy, czas złożyć skargę na piśmie. Napisz krótki, szczegółowy list opisujący konkretny spór i zaadresuj go do sprzedawcy listem poleconym. Przed wysłaniem zrób kilka kopii, abyś mógł zachować jedną w swoich archiwach, a drugą wysłać do wystawcy karty kredytowej, jako dowód Twoich starań w celu rozwiązania tego sporu.
Następnie sporządzisz pismo do wystawcy karty kredytowej, aby oficjalnie powiadomić ją o spornej kwocie zakupu. Ustawa Fair Credit Billing Act wymaga, abyś zrobił to na piśmie w ciągu 60 dni od wysłania rachunku ze sporną opłatą. W liście należy podać numer konta, datę zamknięcia rachunku, na którym pojawia się kwestionowana opłata, opis przedmiotu będącego przedmiotem sporu oraz powód wstrzymania płatności.
Powinieneś również załączyć kopię listu ze skargą do sprzedawcy, wraz z wszelkimi innymi dokumentami potwierdzającymi Twoje stanowisko. Pismo to należy również przesłać listem poleconym (z prośbą o potwierdzenie odbioru). Pamiętaj, aby wysłać go na adres „zapytań dotyczących rozliczeń” wystawcy karty kredytowej, a nie na zwykły adres do płatności (ponieważ są to często dwa oddzielne działy i mogą również znajdować się w różnych lokalizacjach).
Zwykle możesz zadzwonić do wystawcy karty kredytowej i poprosić o zakwestionowanie określonej opłaty. Mogą wysłać Ci e-mailem lub pocztą formularz, aby wypełnić szczegóły.
Utrzymaj inne płatności
Nawet jeśli kwestionujesz pozycję na obecnym rachunku, ważne jest, aby dotrzymać innych zobowiązań. Jeśli w tym cyklu obciążyłeś swoją kartę cokolwiek innego, musisz wysłać tę płatność wraz z odsetkami na zwykły adres, w przeciwnym razie zostaną naliczone odsetki i opłaty za zwłokę. Co się stanie, jeśli sporny przedmiot jest jedynym obciążeniem na karcie? Sprawdź dwukrotnie u wydawcy karty, czy nie zostaniesz ukarany w jakikolwiek sposób, jeśli jej nie zapłacisz.
W tym momencie po prostu czekasz, aby usłyszeć wynik swojego wyzwania. Wiele firm obsługujących karty udzieli korzyści swoim klientom w postaci wątpliwości i wyda tymczasowy kredyt do czasu rozstrzygnięcia sporu. Nie jest to jednak wymagane przez prawo, więc nie zakładaj, że otrzymasz taką uwagę. W międzyczasie wystawca karty skontaktuje się ze sprzedawcą, aby poznać jego wersję wydarzeń. Zasadniczo, jeśli staną po twojej stronie, będziesz cieszyć się pełnym zwrotem pieniędzy. Jeśli nie, będziesz musiał zapłacić za przedmiot sporny, a także za wszelkie dodatkowe opłaty finansowe, które mogły zostać naliczone.
Istnieje kilka haczyków w ustawie Fair Credit Billing Act. Z technicznego punktu widzenia sprzedaż musi przekraczać 50 USD i odbywać się w Twoim stanie rodzinnym lub w promieniu 100 mil od Twojego adresu rozliczeniowego, co oznacza, że zamówienia złożone przez Internet (lub telefon) mogą być zwolnione z podatku. Wstrzymanie płatności za zakupy w Internecie zależy od prawa stanowego. Jednak niewielu emitentów egzekwuje te zasady przy zakupach, ponieważ większość firm obsługujących karty kredytowe jest skłonna trzymać się Twojej firmy, biorąc pod uwagę obecnie wysoce konkurencyjny charakter branży. Ale zawsze istnieje szansa, że Twoje roszczenie może zostać odrzucone na tej podstawie.
Podsumowanie
Jeśli będziesz musiał zakwestionować obciążenie karty kredytowej, możesz mieć więcej praw i korzyści, niż Ci się wydaje. Kluczem jest działanie szybko i odpowiedzialnie. Zajmij się sprawą szybko i uprzejmie z danym sprzedawcą, a jeśli to konieczne, skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej. W większości przypadków cały spór można rozwiązać w sposób zadowalający w ciągu kilku tygodni.
Jeśli obawiasz się prawdziwego oszustwa, natychmiast zadzwoń do wystawcy karty, aby zatrzymać kartę lub od razu ją anulować.