Subrogacja konwencjonalna
Co to jest subrogacja konwencjonalna
Subrogacja konwencjonalna to stosunek między ubezpieczonym a ubezpieczycielem określony w umowie ubezpieczeniowej, w szczególności gdy umowa ubezpieczenia przyznaje ubezpieczycielowi prawa regresu.
Kluczowe wnioski
- Subrogacja konwencjonalna umożliwia towarzystwu ubezpieczeniowemu odzyskanie środków od osoby trzeciej, która spowodowała stratę, po wypłaceniu odszkodowania posiadaczowi polisy.
- Subrogacja konwencjonalna oznacza, że posiadacz polisy nie może zarówno zgłosić roszczenia do swojego ubezpieczyciela, jak i oddzielnie dochodzić odszkodowania od osoby trzeciej, która spowodowała straty.
- W przypadku tradycyjnej subrogacji towarzystwo ubezpieczeniowe wkracza w buty posiadacza polisy, dochodząc odszkodowania od osoby trzeciej.
Zrozumienie konwencjonalnej subrogacji
Subrogacja konwencjonalna, zwana również subrogacją umowną, określa prawa firmy ubezpieczeniowej po wypłacie roszczeń z polisy. Polisy ubezpieczeniowe mogą zawierać sformułowania uprawniające ubezpieczyciela, po pokryciu szkód z tytułu roszczeń, do dochodzenia odzyskania środków od osoby trzeciej, jeżeli ta osoba trzecia spowodowała szkodę. Ubezpieczony nie ma prawa zarówno dochodzić odszkodowania od ubezpieczyciela, aby otrzymać ochronę określoną w polisie, jak i dochodzić odszkodowania od osoby trzeciej, która spowodowała szkody.
Gdy towarzystwo ubezpieczeniowe ściga osobę trzecią o odszkodowanie, mówi się, że wkracza w buty ubezpieczającego, a zatem będzie miał takie same prawa jak ubezpieczający przy dochodzeniu odszkodowania za straty. Jeżeli ubezpieczony nie ma legitymacji prawnej do pozywania osoby trzeciej, również ubezpieczyciel nie będzie mógł wytoczyć powództwa. Niektóre umowy ubezpieczeniowe zawierają również zrzeczenie się regresu.
Subrogacja umowna może stworzyć niewygodne sytuacje dla ubezpieczających. Ubezpieczyciel może dochodzić swoich praw regresowych wobec osoby trzeciej po zapłaceniu ubezpieczonemu za swoje roszczenie, niezależnie od relacji między osobą trzecią a ubezpieczonym. Na przykład właściciel domu może złożyć wniosek o odszkodowanie za szkody wyrządzone przez dziecko przyjaciela rodziny, tylko po to, aby firma ubezpieczeniowa ścigała przyjaciela rodziny właściciela domu za wszelkie poniesione straty.
Jako koncepcja prawna subrogacja ma na celu umożliwienie poszkodowanym uzyskanie odszkodowania od strony lub stron, które spowodowały obrażenia. Subrogacja konwencjonalna została opisana w umowie zawartej pomiędzy ubezpieczonym a ubezpieczycielem.
W większości przypadków sądy zezwalają, aby język umowy dyktował prawa do subrogacji, ale w niektórych przypadkach sądy mogą zezwolić, aby prawa do subrogacji określone w przepisach miały pierwszeństwo. Jeśli regulacja (na przykład dotycząca odszkodowań pracowniczych ) określa prawa subrogacji, wówczas prawa te będą wykorzystywane, nawet jeśli istnieje umowa stanowiąca inaczej.
Korzyści z subrogacji dla ubezpieczających
Subrogacja sprawia, że uzyskanie rozliczenia z polisy ubezpieczeniowej przebiega bezproblemowo. W większości przypadków firma ubezpieczeniowa danej osoby bezpośrednio wypłaca roszczenie klienta za straty, a następnie zwraca się o zwrot kosztów do drugiej strony lub jej firmy ubezpieczeniowej.
Ubezpieczony klient otrzymuje płatność niezwłocznie, za co płaci swojemu towarzystwu ubezpieczeniowemu, wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe może dochodzić roszczeń regresowych od strony winnej szkody.