Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB)
Co to jest Biuro Ochrony Konsumentów?
Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB) to agencja regulacyjna odpowiedzialna za nadzorowanie produktów i usług finansowych oferowanych konsumentom. CFPB jest podzielona na kilka jednostek: badania, sprawy społeczne, skargi konsumentów, Biuro Uczciwych Kredytów i Biuro Możliwości Finansowych. Jednostki te współpracują, aby chronić i informować konsumentów o różnych typach dostępnych produktów i usług finansowych.
Kluczowe wnioski
- Utworzone w 2010 roku Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB) to agencja regulacyjna odpowiedzialna za nadzorowanie produktów i usług finansowych związanych z konsumentami.
- Niektóre cele CFPB obejmują zapobieganie szkodom finansowym dla konsumentów, edukowanie ich i wzmacnianie ich pozycji w kwestiach finansowych oraz dostarczanie spostrzeżeń opartych na danych.
- Osoby zainteresowane finansowaniem szkolnictwa wyższego, emeryturą lub posiadaniem domu mogą znaleźć środki zapewnione przez CFPB.
- Wbrew ustawie powołującej agencję, Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych (SCOTUS) orzekł 29 czerwca 2020 r., Że Prezydent może odwołać dyrektora CFPB z dowolnego powodu.
Zrozumieć Biuro Ochrony Konsumentów
Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB) zostało utworzone na mocy ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act z 2010 roku. Na czele CFPB stoi szef powoływany przez Prezydenta na pięcioletnią kadencję. Biuro jest również wspierane przez Radę Doradczą ds. Konsumentów, która składa się z co najmniej sześciu członków rekomendowanych przez regionalnych prezesów Rezerw Federalnych.
W szczególności CFPB pomaga rynkom finansów konsumenckich działać wydajniej, ustanawiając przepisy, egzekwując te zasady i umożliwiając konsumentom przejęcie kontroli nad swoim życiem finansowym. CFPB działa edukować i informować konsumentów przed nadużyciami finansowymi, aby nadzorować banki i inne instytucje finansowe, a także danych z badań, aby lepiej zrozumieć konsumentów i rynków finansowych, ich udziału w.
Decyzja Sądu Najwyższego
Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych (SCOTUS) w decyzji od 5 do 4 orzekł 29 czerwca 2020 r., Że struktura CFPB narusza klauzulę podziału władzy zawartą w konstytucji, ponieważ ustawa stanowiła, że CFPB dyrektor mógł zostać odwołany przez prezydenta tylko z „przyczyny” zdefiniowanej jako „nieefektywność, zaniedbanie obowiązków lub nadużycie urzędu”. Sąd uznał, że prezes może odwołać dyrektora CFPB z dowolnego powodu. Decyzja ta pozwala CFPB pozostać nienaruszoną, aczkolwiek bardziej podatną na oddziaływanie władzy wykonawczej.
Wizja i cele CFPB
Ogólnym celem CFPB jest ułatwienie rozwoju rynku kredytów konsumenckich. Dzięki temu konsumenci mają dostęp do przejrzystych cen finansowych i ryzyka oraz stają się świadomi oszukańczych i nadużyć finansowych praktyk finansowych. CFPB dzieli ten cel wysokiego szczebla na cztery bardzo szczegółowe cele strategiczne.
Pierwszym celem jest zapobieganie szkodom finansowym dla konsumentów przy jednoczesnym promowaniu dobrych praktyk finansowych. Drugim celem jest umożliwienie konsumentom lepszego życia gospodarczego. Trzecim celem jest informowanie opinii publicznej i decydentów za pomocą analiz analitycznych opartych na danych. Czwartym i ostatnim celem jest dalsze zwiększenie ogólnego wpływu CFPB poprzez maksymalizację produktywności zasobów.
Jak CFPB pomaga konsumentom indywidualnym
Oprócz tych celów nadrzędnych CFPB zapewnia również wytyczne finansowe dla osób prywatnych. Studenci otrzymują przewodniki finansowe dla rodziców i uczniów, którzy będą musieli zapłacić za studia. Poradniki te pozwalają na porównanie pomocy finansowej dostępnej na rynku.
Dla tych, którzy są daleko po college’u, CFPB zapewnia zasoby informacyjne na temat planowania emerytalnego. Organizacja może pomóc w zakresie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych i udziela wskazówek dotyczących sytuacji emerytalnej danej osoby.
Wreszcie CFPB może pomóc osobom prywatnym w posiadaniu domu. Strona CFPB zapewnia konsumentom pomoc w zakresie stóp procentowych, miesięczne arkusze płatności i narzędzie do porównywania pożyczek. Konsumentom, którzy potrzebująpomocy w zakresie kredytu hipotecznego, CFPB zapewnia porady dotyczące trudności finansowych.
CFPB i COVID-19
CFPB pomaga również konsumentom w utrzymaniu i ochronie ich finansów podczas pandemii koronawirusa. Obejmuje to obszerne informacje na temat pomocy hipotecznej i mieszkaniowej, zarządzania finansami, zmian w programach pożyczek studenckich i unikania oszustw związanych z koronawirusem. Zapewnione są zasoby dla specjalnych populacji, w tym wojska, weteranów, rodzin z dziećmi, osób starszych i członków społeczności małych firm.
Złożenie skargi w CFPB
Część misji CFPB w zakresie ochrony konsumentów obejmuje ogólnodostępny system skarg. Oto kroki, które mogą podjąć konsumenci.
- Proces rozpoczyna się, gdy złożysz skargę, którą możesz zrobić za pośrednictwem CFPB lub innej agencji. Procedura CFPB zachęca do wcześniejszego przestudiowania procesu reklamacyjnego, aby uniknąć nieporozumień dotyczących działania systemu.
- CFPB przekazuje skargę firmie, na którą się skarżyłaś, i próbuje uzyskać od niej odpowiedź. Czasami do pomocy werbuje się inną agencję rządową.
- Oczekuje się, że w ciągu 15 dni (60, w rzadkich przypadkach) firma poinformuje o wszelkich krokach podjętych (lub planowanych) w celu rozwiązania problemu (ów) w Twojej reklamacji. Może to obejmować komunikację z Tobą przez firmę, jeśli jest to wymagane.
- Twoja skarga zostanie opublikowana w Bazie skarg konsumenckich CFPB wraz z opisem tego, co wydarzyło się po złożeniu reklamacji. Twoje dane osobowe są usuwane przed publikacją.
- CFPB poinformuje Cię, kiedy firma odpowie, pozwoli Ci przejrzeć tę odpowiedź i da Ci 60 dni na przekazanie informacji zwrotnej.
Według CFPB skargi konsumentów, które trafiają do bazy danych skarg konsumentów, pomagają agencji „zrozumieć rynek finansowy i chronić konsumentów”.