Ukrywanie
Co to jest ukrycie?
Ukrywanie to pominięcie informacji, które miałyby wpływ na wystawianie lub stawkę ubezpieczenia. Jeżeli ubezpieczyciel nie ma dostępu do nieujawnionych informacji, a informacje te są istotne dla procesu decyzyjnego, ubezpieczyciel może unieważnić umowę ubezpieczenia.
Jeżeli usługodawca dowie się o zatajeniu informacji po złożeniu przez ubezpieczającego roszczenia, może odmówić wypłaty z tytułu roszczeń związanych z ukrytymi informacjami.
Kluczowe wnioski
- Ukrywanie oznacza pominięcie ważnych informacji związanych z umową ubezpieczeniową.
- Jeżeli w umowie ubezpieczenia zatały się stosowne informacje, towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania ubezpieczonemu.
- Nawet jeśli ubezpieczyciel nie zadaje bezpośredniego pytania, można zastosować utajnienie, ponieważ obejmuje wprowadzenie w błąd.
- Wiele polis ubezpieczeniowych zawiera oświadczenia gwarancyjne, które pozwalają uniknąć ewentualnego ukrycia. Gwarancje mogą być potwierdzone lub wekslowe.
Zrozumieć ukrywanie
Ukrywanie ma zastosowanie za każdym razem, gdy ubezpieczony nie przekaże ubezpieczycielowi informacji, które mogą mieć wpływ na warunki polisy. Należy pamiętać, że obejmuje to sytuacje, w których firma ubezpieczeniowa nie zadaje bezpośredniego pytania o informacje, o których mowa. Polisy ubezpieczeniowe zazwyczaj obejmują ukrywanie i wprowadzanie w błąd jako powód do unieważnienia lub zmiany umowy.
- Z technicznego punktu widzenia ukrywanie polega na zaniedbaniu dostarczania informacji, które w przypadku ich przedstawienia zmieniłyby warunki polisy.
- Podawanie nieprawdziwych informacji wiąże się z aktywnym przekazywaniem nieprawidłowych informacji agentowi ubezpieczeniowemu podczas zakupu polisy.
W przypadku stwierdzenia, że ubezpieczający wprowadził w błąd lub ukrył istotne informacje celowo lub przez przypadek, ubezpieczyciele zastrzegają sobie prawo do zmiany lub unieważnienia polis, gdy odkryją pominięcie lub wprowadzenie w błąd.
Palacze mają większe prawdopodobieństwo napotkania problemów zdrowotnych niż osoby niepalące, dlatego wiele polis na ubezpieczenie zdrowotne, na życie i na wypadek inwalidztwa wymaga informacji o tym, czy posiadacz polisy używa wyrobów tytoniowych lub czy w przeszłości używał tytoniu. Załóżmy, że posiadacz polisy był regularnym palaczem, ale rzucił palenie dziesięć lat temu. Gdyby zaznaczyli „nie” w odpowiedzi na pytanie dotyczące historii palenia, popełniliby wprowadzenie w błąd.
Gdyby zamiast tego aplikacja zadawała otwarte pytanie dotyczące historii zdrowia danej osoby, a osoba ta nie wspomniałaby o paleniu, byłoby to ukrycie. W każdym przypadku, jeśli ta osoba umrze na raka płuc lub rozedmę płuc, firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie, jeśli odkryje historię palenia tej osoby.
Ukrywanie podczas gwarancji
Aby ubezpieczyciel mógł anulować polisę, polisa musi zawierać pytania sformułowane jako warunkowe oświadczenia gwarancyjne, które często zawierają niektóre polisy ubezpieczeniowe.
Te pytania będą miały kluczowe znaczenie dla podjęcia decyzji o obrocie ubezpieczeniem i określeniu ceny premium. Za pomocą tych oświadczeń wnioskodawca wyjaśnia, że udzielone przez niego odpowiedzi są prawdziwe i dokładne. Przykładowo, osoby ubiegające się o ubezpieczenie zdrowotne mogą potrzebować potwierdzenia, że w momencie składania wniosku nie są chore na śmiertelną chorobę.
Warranty mogą być potwierdzone lub wekslowe.
- Gwarancje potwierdzające obowiązują do czasu złożenia oświadczenia, czyli do zawarcia umowy. Na przykład ubezpieczyciel może zapytać wnioskodawcę, czy dopuścił się jakichkolwiek wykroczeń drogowych. Ubezpieczyciel może unieważnić polisę ubezpieczeniową samochodu, jeśli później okaże się, że odpowiedź wnioskodawcy jest nieprawdziwa. Ponieważ nieprawdziwe oświadczenie zostało podane przy tworzeniu umowy, cała umowa jest nieważna.
- Gwarancje dłużne dotyczą wydarzeń, które pozostaną prawdziwe w przyszłości. Przykładowo wnioskodawca może podpisać weksel, że w przyszłości nie zacznie używać wyrobów tytoniowych. Jeśli później okaże się, że zaczęli używać tych produktów, ubezpieczyciel może anulować ubezpieczenie lub odrzucić roszczenia.