Tabela zwykłej śmiertelności komisarzy
Jaka jest standardowa zwykła tabela umieralności komisarzy?
Standardowa tabela umieralności zwykłych komisarzy jest tabelą aktuarialną używaną do obliczania minimalnych wartości niewypłacalności zwykłych polis ubezpieczeniowych na życie. Standardowa tabela umieralności zwykłych komisarzy (GUS) odzwierciedla prawdopodobieństwo śmierci osób w różnych grupach wiekowych w danym roku.
Kluczowe wnioski
- Standardowa tablica umieralności zwykłej (GUS) komisarza, stosowana przez ubezpieczycieli na życie, przedstawia prawdopodobieństwo śmierci osób w określonym wieku w danym roku.
- Tabela umieralności GUS została zaktualizowana w 2017 r. Po raz pierwszy od 2001 r.
- Aktualizacja tabeli śmiertelności GUS w 2017 r. Była wynikiem większej ilości dostępnych danych z doświadczeń i obejmuje ogólnie dłuższe oczekiwane trwanie życia.
- Tabela umieralności GUS służy do wyliczenia rezerwy obowiązkowej dla konkretnego ubezpieczyciela.
Zrozumienie standardowej tabeli umieralności komisarzy
Standardowe tabele umieralności zwykłych komisarzy (CSO) są podzielone na mężczyzn i kobiety oraz palących i niepalących. Najnowsza tabela umieralności GUS została ukończona na 2017 r. W przypadku wszystkich polis wystawionych 1 stycznia 2020 r. Lub później ubezpieczyciele na życie muszą teraz stosować zaktualizowane tabele z 2017 r. Aktualizacja z 2017 r. Była pierwszą aktualizacją tabel od 2001 r. Wiek śmiertelności of 121 jest nadal używany w aktualizacji z 2017 r., podobnie jak w 2001 r.
Aktualizacja z 2017 r. Została wydana w wyniku większej ilości dostępnych danych, w tym faktu, że ludzie żyją dłużej. Duża różnica w stosunku do GUS z 2001 r. Polega na tym, że aktualizacja z 2017 r. Zawiera ponad dwukrotnie więcej danych od firm dostarczających dane o doświadczeniach, a także więcej informacji na temat osób palących w porównaniu z osobami niepalącymi. Suma danych dotyczących ekspozycji ubezpieczeniowej wykorzystanych przy tworzeniu CSO 2017 wyniosła 30,7 bln USD od 51 ubezpieczycieli, znacznie powyżej 5,7 bln USD od 21 ubezpieczycieli za rok 2001.
Zaktualizowaną tabelę śmiertelności CSO przeanalizowano pod kątem szeregu wskaźników. Na przykład sprawdzono modyfikacje danych z 2001 r. Do danych z 2017 r., Aby określić płynność tabeli. Wartości rezerw zostały obliczone i zbadane pod kątem odpowiednich zależności. Rezerwy ustawowe utworzone przez tabelę zostały porównane w celu sprawdzenia rezerw, aby upewnić się, że proponowana tabela zapewni rezerwy ustawowe wystarczające dla większości firm. Rezerwy na niedobory nie zostały uwzględnione, ponieważ założenia dotyczące składek brutto nie były dostępne, aby służyć jako podstawa dla tego oszacowania, co spowodowało, że szacunek był bardziej ostrożny.
W jaki sposób stosowana jest standardowa zwykła tabela umieralności komisarzy
Do obliczenia rezerwy obowiązkowej dla konkretnego ubezpieczyciela wykorzystywana jest standardowa tabela umieralności zwykłych komisarzy (GUS). Jest to prawnie wymagana tabela do obliczania rezerw obowiązkowych i wartości niepodlegających przepadkowi dla zakładów ubezpieczeń na życie. Innymi słowy, ubezpieczyciele na życie muszą przyjrzeć się wiekowi swoich ubezpieczających, a następnie obliczyć, ile pieniędzy muszą przechowywać w rezerwach, aby wypłacić przyszłe świadczenia z tytułu polisy, korzystając ze współczynników umieralności CSO. Oznacza to również, że GUS jest podstawą do ustalania wartości gwarantowanych środków pieniężnych i innych świadczeń z tytułu utraty mienia. Są to kwoty dostępne dla ubezpieczających w przypadku rezygnacji z umów ubezpieczenia na życie.
Średnia długość życia jest jedyną statystyką, która ma największe znaczenie dla ubezpieczycieli. Istnieją tysiące ubezpieczeń na życie ubezpieczycieli w pracy w całym kraju, starając się dokładnie odgadnąć czyjąś średnią długość życia i warunków zdrowotnych i historia rodziny służą do regulacji kwotowań stopy w górę lub w dół. Każda firma zajmująca się ubezpieczeniami na życie ma własne zaawansowane tabele trwania życia, na podstawie których sporządza polisy. Firmy traktują CSO jako czynnik lub podstawę do tych obliczeń.
Tabela standardowej umieralności zwykłej komisarzy a tabela śmiertelności przemysłowej
Standardowe tabele umieralności zwykłych komisarzy (CSO) różnią się od tabel umieralności w przemyśle dla przemysłowych polis ubezpieczeniowych na życie. Ubezpieczenia przemysłowe na życie wymagają niższych składek od właścicieli polis niż polisy CSO, ponieważ wartość nominalna przemysłowych ubezpieczeń na życie jest niższa i zwykle nie przekracza 10 000 USD. Ponadto składki na przemysłowe ubezpieczenie na życie są zwykle płacone co tydzień, a nie co miesiąc. Oba typy tabel muszą zostać zatwierdzone przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC).