Komercyjne ubezpieczenie zdrowotne
Co to jest komercyjne ubezpieczenie zdrowotne?
Komercyjne ubezpieczenie zdrowotne to ubezpieczenie zdrowotne zapewniane i administrowane przez podmioty pozarządowe. Może pokrywać koszty leczenia i dochody z tytułu niezdolności do pracy dla ubezpieczonego.
Kluczowe wnioski
- Agencje pozarządowe zapewniają i zarządzają tak zwanym komercyjnym ubezpieczeniem zdrowotnym.
- Dwa najpopularniejsze rodzaje komercyjnych planów ubezpieczenia zdrowotnego to preferowana organizacja świadczeniodawców (PPO) i organizacja opieki zdrowotnej (HMO).
- Większość ubezpieczeń komercyjnych jest oferowana jako ubezpieczenie sponsorowane przez grupę, oferowane przez pracodawcę.
- Chociaż nie są administrowane przez rząd, oferty planów są w dużym stopniu regulowane i nadzorowane przez każdy stan.
Zrozumienie komercyjnego ubezpieczenia zdrowotnego
Komercyjne polisy zdrowotne są sprzedawane głównie przez publicznych i prywatnych przewoźników nastawionych na zysk. Zasadniczo licencjonowani agenci i brokerzy sprzedają plany społeczeństwu lub członkom grupy; Jednak w wielu przypadkach klienci mogą również kupować bezpośrednio od przewoźnika. Polisy te znacznie się różnią pod względem ilości i rodzajów ubezpieczenia, które zapewniają.
Termin „komercyjny” odróżnia tego typu polisy od ubezpieczeń zapewnianych przez programy publiczne lub rządowe, takie jak Medicaid, Medicare lub State Children’s Health Insurance Program (CHIP). Ogólnie rzecz biorąc, każdy rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego, który nie jest zapewniany lub utrzymywany w ramach programu rządowego, można uznać za rodzaj ubezpieczenia komercyjnego.
Większość komercyjnych planów ubezpieczenia zdrowotnego ma strukturę preferowanego dostawcy (PPO) lub organizacji utrzymania zdrowia (HMO). Główna różnica między tymi dwoma typami planów polega na tym, że HMO wymaga, aby pacjenci wybrali jednego lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, który pełni rolę głównego lekarza i koordynuje opiekę zapewnianą przez innych specjalistów i lekarzy.
Rodzaje komercyjnych planów ubezpieczenia zdrowotnego
Komercyjne ubezpieczenie zdrowotne można podzielić na kategorie ze względu na warunki jego przedłużenia i rodzaj udzielanych świadczeń medycznych. Polisy komercyjne mogą być sprzedawane indywidualnie lub jako część planu grupowego i są oferowane przez firmy publiczne lub prywatne. Niektóre programy ubezpieczeniowe działają jako organizacje non-profit, często jako stowarzyszone lub regionalne działania większego, nastawionego na zysk przedsiębiorstwa.
Ubezpieczenie zdrowotne na rynku komercyjnym jest powszechnie uzyskiwane za pośrednictwem pracodawcy. Ponieważ pracodawcy zazwyczaj pokrywają przynajmniej część kosztów, jest to często opłacalny sposób uzyskania przez pracowników ubezpieczenia zdrowotnego. Pracodawcy często są w stanie uzyskać atrakcyjne stawki i warunki, ponieważ negocjują umowy z ubezpieczycielami i mogą zaoferować im dużą liczbę klientów ubezpieczeniowych.
Ubezpieczenie zdrowotne zapewniane i / lub administrowane przez rząd jest finansowane głównie z podatków i jest skierowane do osób w niekorzystnej sytuacji (np. Osób o niskich dochodach i osób niepełnosprawnych), seniorów, personelu wojskowego i uznanych przez federalnych członków plemiennych rdzennych Amerykanów.
Osoby samozatrudnione i właściciele małych firm mogą wykupić ubezpieczenie zdrowotne, ale często jest to dla nich korzystne finansowo, jeśli spróbują dołączyć w ramach planu grupowego za pośrednictwem organizacji zawodowej lub grupy lokalnej.
Konkretne szczegóły komercyjnego planu ubezpieczeniowego mogą się znacznie różnić i są określane przez firmę, która oferuje plan. Państwowe organy regulacyjne i ustawodawcze również dyktują pewne aspekty tego, co plany mają oferować i jak muszą działać. Przepisy te ustanawiają również mandaty określające, w jaki sposób i kiedy ubezpieczyciele muszą płacić faktury i zwracać koszty usługodawcom i pacjentom, a także kwoty funduszy, które ubezpieczyciel musi przechowywać w rezerwie, aby mieć wystarczający kapitał na wypłatę świadczeń.