Kredyt komercyjny
Co to jest kredyt komercyjny?
Kredyt komercyjny to wstępnie zatwierdzona kwota pieniędzy wyemitowana przez bank na rzecz firmy, do której firma pożyczająca ma dostęp w dowolnym momencie, aby pomóc w wywiązaniu się z różnych zobowiązań finansowych.
Kredyt komercyjny jest powszechnie używany do finansowania zwykłych codziennych operacji i często jest spłacany, gdy środki stają się dostępne. Kredyt komercyjny jest zwykle oferowany jako odnawialna linia kredytowa. w przeciwieństwie do nieodnawialnej linii kredytowej. Kredyt komercyjny jest również powszechnie określany jako „komercyjna linia kredytowa” lub „kredyt biznesowy”.
Kluczowe wnioski
- Kredyt komercyjny to wstępnie zatwierdzona kwota, którą firma może pożyczyć, aby wypełnić różne zobowiązania finansowe.
- Finansowanie codziennych operacji jest zazwyczaj jednym z głównych sposobów wykorzystania kredytu komercyjnego.
- Kredyt komercyjny jest zwykle oferowany jako odnawialna linia kredytowa, która jest zabezpieczona lub niezabezpieczona.
Zrozumienie kredytu komercyjnego
Kredyt komercyjny to linia kredytowa oferowana firmom, która pozwala im płacić za różnorodne potrzeby biznesowe, gdy gotówka nie jest dostępna. Firma może skorzystać z ich komercyjną linię kredytową do zapłaty za zapasów, kapitału obrotowego potrzeb, nakładów inwestycyjnych oraz wszelkie niespodziewane wydatki, które mogą wyniknąć z prowadzeniem działalności gospodarczej. Mogą być również wykorzystywane przez firmy do finansowania nowych możliwości biznesowych, które wynikają z codziennych operacji biznesowych.
Aby uzyskać komercyjną linię kredytową, firma współpracowała z bankiem w celu uzyskania zgody na podstawie oceny profilu działalności firmy. Jeśli komercyjna linia kredytowa udzielona firmie jest odnawialną linią kredytową, podobnie jak karta kredytowa, z maksymalną dostępną kwotą, firma może z niej skorzystać w dowolnym momencie. Naliczone odsetki dotyczyłyby wyłącznie kwoty pobranej do momentu jej spłaty.
Rodzaje kredytu komercyjnego
Istnieją dwa ogólnie dostępne rodzaje kredytów komercyjnych, które są przede wszystkim związane z możliwością ustanowienia kredytu odnawialnego. Te dwa rodzaje to zabezpieczony kredyt komercyjny i niezabezpieczony kredyt komercyjny.
Zabezpieczony kredyt komercyjny
Zabezpieczony kredyt komercyjny to linia kredytowa zabezpieczona zabezpieczeniem. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczonych środków, wówczas pożyczkodawca może zażądać zabezpieczenia jako płatności, zlikwidować zabezpieczenie w zamian za gotówkę i użyć gotówki do spłaty zadłużenia.
Niezabezpieczony kredyt komercyjny
Niezabezpieczony kredyt komercyjny to linia pożyczki, która nie jest zabezpieczona żadnym zabezpieczeniem i dlatego jest bardziej ryzykowna dla pożyczkodawcy. Niezabezpieczony kredyt jest zwykle oferowany z wyższym oprocentowaniem i niższym limitem zadłużenia. Ponadto proces oceny jest znacznie dokładniejszy, a firma musi wykazać się solidnym profilem finansowym.
Przykład kredytu komercyjnego
XYZ Manufacturing Inc. ma szansę kupić bardzo potrzebną maszynę z dużym rabatem. Załóżmy, że sprzęt zwykle kosztuje 250 000 USD, ale jest sprzedawany za 100 000 USD według kolejności zgłoszeń. Obecnie XYZ ma dostępną gotówkę w wysokości zaledwie 25 000 USD i nie ma żadnych dostępnych aktywów do sprzedaży ani zbywalnych papierów wartościowych, które pozwolą się odprężyć, aby zebrać resztę pieniędzy potrzebnych na zakup maszyn.
Sześć miesięcy wcześniej XYZ uzyskał jednak odnawialną linię kredytową w ABC Bank w wysokości 500 000 USD i jeszcze z niej nie skorzystał, pozostawiając całą kwotę do wykorzystania. W tym przykładzie firma XYZ Manufacturing mogłaby uzyskać dostęp do swojej komercyjnej linii kredytowej, aby natychmiast uzyskać wymagane fundusze. Firma spłaci pożyczoną kwotę w późniejszym terminie.