Pierwsze karty kredytowe dla dzieci
Po co mieć małoletniego kartę kredytową? Może pomóc im nauczyć się zdrowych nawyków finansowych od samego początku. Spójrz, co się stanie, jeśli tego nie zrobisz: jedną z pułapek, w które wpada praktycznie każdy młody dorosły – a która czasami może nawet wymagać ratunku od mamy lub taty – jest zadłużenie na karcie kredytowej.
Łatwość, z jaką karty kredytowe pozwalają ludziom kupować teraz i odgadnąć sprawę później, w połączeniu z przytłaczającym działaniem marketingowym skierowanym do młodych konsumentów, doprowadziły do epidemii dwudziestokilkulatków. Ale możesz nauczyć swoje dzieci dobrych nawyków kredytowych, szczególnie jeśli zaczniesz, gdy są jeszcze pod Twoim dachem. Ważne jest, aby przemyśleć zalety i wady otrzymania karty oraz tego, kiedy będzie najlepiej działać dla Twojego dziecka. Oto, co zrobić, jeśli zdecydujesz, że teraz jest na to czas.
Kluczowe wnioski
- Dostęp do karty kredytowej może pomóc nieletnim w nauce zdrowych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy i rozpoczęciu budowania historii kredytowej.
- Najlepszym wyborem dla młodszego nastolatka może nie być karta kredytowa, ale karta debetowa powiązana z kontem bankowym.
- Rodzice powinni poprosić swoje dzieci o przeprowadzenie własnych badań, aby dowiedzieć się o różnych warunkach karty kredytowej, a zwłaszcza o tym, jak działają stopy procentowe.
- Kiedy dziecko ma 21 lub 22 lata, prawdopodobnie nadszedł czas, aby rodzic cofnął się i pozwolił mu to zabrać.
Wczesny kredyt na budowę
Wielu rodziców pomaga swoim dzieciom zdobyć pierwszą kartę kredytową, aby mogły zbudować kredyt. Choć zdolności kredytowej. O wiele ważniejsza (35%) jest ich historia płatności, a konkretnie to, jak często płacili rachunki na czas – lub nie.
Niestety dzieci, które wcześnie otrzymają kartę kredytową, aby zbudować kredyt, mogą zamiast tego uszkodzić swój wynik, używając karty w nieodpowiedzialny sposób. Jeśli zamierzasz pomóc swoim dzieciom w budowaniu kredytu za pomocą karty, Twoim największym wysiłkiem powinno być pomoc im w zrozumieniu, czym jest kredyt i jak zbudować dobre nawyki finansowe.
Z reguły dziecko musi mieć ukończone 18 lat, aby otrzymać kartę na swoje nazwisko, więc do tego wieku prawdopodobnie będzie musiało być autoryzowanym użytkownikiem karty, która jest wystawiona na Twoje nazwisko.
Wpajanie zdrowych nawyków
Nauczenie dzieci dobrych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy i zdrowego sposobu myślenia o kartach kredytowych to najlepszy powód, aby kupić im kartę, gdy mieszkają z tobą – i nadal mogą uczyć się od ciebie. Zdecydowana większość ludzi, którzy czują się przytłoczeni długiem, dostawała tam jednorazowo jeden zakup. Jako rodzic, codzienne wychowywanie dzieci w zakresie różnicy między potrzebami a pragnieniami, natychmiastową gratyfikacją i odroczoną różnorodnością, znacznie pomoże im uchronić je przed kłopotami.
Zanim umieścisz swoje dziecko na swojej karcie jako autoryzowany użytkownik, usiądź z nim i uzgodnij wytyczne, takie jak wspólne dokonywanie zakupów każdego miesiąca i że dziecko zapłaci te rachunki w całości, chyba że wyrazisz na to zgodę, za konkretny zakup, mogą zapłacić mniej niż cały rachunek za miesiąc lub dwa.
Unikanie zakupów impulsowych
Przeglądając z nimi comiesięczne zakupy swoich dzieci i analizując uzasadnienie każdego z nich, możesz pomóc swoim dzieciom uzyskać wgląd w impulsywne myślenie, które powoduje, że niektórzy ludzie wydają więcej, niż mogą sobie pozwolić. Podobnie, egzekwując terminowe płatności opłat za cały miesiąc, pomożesz im uniknąć dwóch rzeczy, które mogą najbardziej zaszkodzić ich zdolności kredytowej: opóźnień w płatnościach i wysokiego salda.
Zapewnienie siatki bezpieczeństwa
Oczywiście dobre nawyki kredytowe to zachowania, które mamy nadzieję, że nasze dzieci same wybiorą, ale część bycia młodym dorosłym polega na popełnianiu od czasu do czasu błędów i uczeniu się na nich. Niestety, tego rodzaju „okazja do nauki” może pozostawać w raporcie kredytowym przez lata.
Innym powodem, dla którego warto dać swoim dzieciom pierwszą kartę kredytową, gdy są jeszcze pod Twoim dachem, jest zapewnienie zabezpieczenia. Będąc w stanie czuwać nad swoimi ramionami, będziesz mieć pewność, że pies nie zjada zapłaty, nie zostanie oszukany w marnotrawnych miesięcznych opłatach, a złodzieje tożsamości nie trafią w dziesiątkę ich kosztem.
Najlepsze karty kredytowe dla dzieci
Idealnym momentem na włożenie karty do portfela dzieci jest szkoła średnia, ale zamiast karty kredytowej zacznij od karty debetowej, która pobiera pieniądze bezpośrednio z konta bankowego. Niezależnie od tego, czy otrzymają tygodniowy dodatek, czy wypłatę z pierwszej pracy, przyzwyczają się do obowiązku posiadania karty i nie kupowania więcej, niż mogą sobie pozwolić na zapłacenie. Następnie możesz przejść na prawdziwą kartę kredytową. Oto kilka opcji wykraczających poza zwykłe uczynienie ich autoryzowanym użytkownikiem na jednym z Twoich kont:
Aby uniknąć opłat za ochrony debetu (tak, aby opłata została odrzucona, gdy przekroczy saldo na koncie) lub pomóż dziecku w systemie śledzenia ich wydatków na bieżąco.
Zabezpieczona karta kredytowa
Jedną z opcji dla dzieci jest zabezpieczona karta kredytowa, która ogranicza, ile mogą pobierać w zależności od tego, ile wpłacisz u wydawcy karty.
Oto kilka innych opcji:
Stacja obsługi lub karta paliwowa
Gdy Twoje dziecko zacznie jeździć, zastanów się nad zakupem pierwszej karty kredytowej na paliwo. Najprawdopodobniej karta będzie musiała być wystawiona na twoje imię. Jednak samo posiadanie karty gazowej pozwoli im zmoczyć stopy kredytem bez pokusy lub możliwości zejścia na głęboką wodę. Ponadto, ponieważ wiele stacji benzynowych ma teraz mini-sklepy, pozwala im to na dokonywanie niewielkich zakupów, które nadal będą musieli zaplanować i rozliczyć na koniec miesiąca.
Karta kredytowa o niskim limicie
Po ukończeniu szkoły średniej rozważ zakupienie dziecku karty kredytowej, której będzie mogło używać w połączeniu z kartą debetową. Idealnie, karta kredytowa powinna mieć niski limit (maksymalnie około 500 USD), niskie oprocentowanie i niską (lub żadną) opłatę roczną.
Karta kredytowa do wykorzystania w nagłych wypadkach
Jeśli Twoje dziecko wyjeżdża na studia lub przeprowadza się do innego miasta, rozważ także uzyskanie rodzinnej „karty alarmowej” wystawionej na Twoje nazwisko, ale z dzieckiem jako autoryzowanym użytkownikiem. Jest to karta, którą można bezpiecznie schować w przypadku prawdziwego zagrożenia.
Badanie najlepszych kart kredytowych
Jeśli chodzi o wybór konkretnej karty, poproś dziecko, aby zebrało informacje i omówiło z Tobą. Istnieje wiele witryn internetowych, które oceniają karty kredytowe i oferowane przez nie nagrody, w tym oceny kart kredytowych firmy Investopedia, które obejmują oceny kart dla studentów. Upewnij się, że Twoje dziecko przeczytało i zrozumiało wszystkie warunki na każdej z przeglądanych kart.
W szczególności upewnij się, że Twoje dziecko rozumie, odsetki składane mogą podwoić saldo karty kredytowej lub jak niższa ocena kredytowa wpływa na przyszły koszt pożyczki. Aby pomóc swoim dzieciom w nauce tego, poproś je, aby poświęciły trochę czasu na czytanie online na te tematy. Uczyń to warunkiem otrzymania karty kredytowej. Są szanse, że też się czegoś nauczysz!
Nauczanie na (złym) przykładzie
Dobrym sposobem, aby pomóc swoim dzieciom w nauce mądrego korzystania z kart kredytowych, jest poinformowanie ich o okresach (jeśli w ogóle), w których nie robiłeś tego. Wyjaśnij im, w jaki sposób popadłeś w długi, podziel się z nimi tym, jak się czułeś w środku tego wszystkiego, i powiedz im, jak długo i jak ciężko ci było w końcu się z tego wykopać.
Finansowa linia mety
Jeśli jesteś jak wielu rodziców, Twoim ostatecznym celem jest pomóc swoim dzieciom raz na zawsze „wystartować” finansowo. Mając to na uwadze, musisz ustalić linię mety, po której pozwolisz im samodzielnie zająć się sprawami kredytowymi. Niezastosowanie się do tego może sprawić, że będą nadmiernie zależni od Ciebie jako źródła stabilności finansowej, czasami przez dziesięciolecia.
Z reguły idealny wiek na zerwanie więzi kredytowych z dzieckiem to wiek 21 lub 22 lata. Pamiętaj, aby poinformować ich o planie z rocznym wyprzedzeniem, aby mogli podjąć wszelkie niezbędne działania. Dzięki Twoim wcześniejszym staraniom powinni być gotowi do samodzielnego zarządzania kredytem.