Przekazanie Komisji
Co to jest prowizja od cesji?
Prowizja cesarska to opłata uiszczana przez firmę reasekuracyjną na rzecz spółki cedującej w celu pokrycia kosztów administracyjnych, kosztów ubezpieczenia i nabycia przedsiębiorstwa. Komisja pomaga również zrównoważyć straty fundusze premii rezerwowy spółki cesji.
Reasekuracja to metoda umożliwiająca ubezpieczycielom rozłożenie ryzyka związanego z ubezpieczeniem poprzez scedowanie części swoich polis ubezpieczeniowych na inne, zwykle mniejsze firmy. Duże firmy będą korzystać z usług reasekuratorów, aby obniżyć wartość ryzyka w swoich księgach i pozwolić sobie na pozyskanie dodatkowych kontraktów.
Reasekurator pobierze składkę od ubezpieczających i zwróci jej część spółce cedującej wraz z prowizją cedującą. Cedent może przenieść część lub całość ryzyka ze swojego portfela polis ubezpieczeniowych na firmę reasekuracyjną.
Kluczowe wnioski
- Prowizja cesarska to opłata, którą firma reasekuracyjna płaci spółce cedującej za wydatki administracyjne, ubezpieczeniowe i związane z przejęciem przedsiębiorstwa.
- Reasekuratorzy pobierają składki od ubezpieczających i przekazują ich część spółce cedującej wraz z prowizją cedującą.
- Prowizję cedującą określa się na podstawie umowy proporcjonalnej, zwanej również traktatem proporcjonalnym, lub umowy o podziale kwot.
- Prowizje od cesji są uwzględniane we wskaźniku mieszanym, pomagając firmom ubezpieczeniowym określić, czy umowa reasekuracji będzie opłacalna.
Zrozumienie komisji scedującej
Firmy ubezpieczeniowe, które chcą zmniejszyć ekspozycję na ryzyko poprzez reasekurację, często zawierają umowę proporcjonalną, znaną również jako umowa proporcjonalna. W umowie proporcjonalnej zarówno cedent, jak i reasekurator uczestniczą zarówno w wypłacie składki, jak iw pokryciu ewentualnych strat odszkodowawczych w oparciu o uzgodniony procent. Na przykład ubezpieczyciel dokonujący cesji może zatrzymać 60% składki i ryzyka, oddając 40%.
Alternatywnie ubezpieczyciel może skorzystać z umowy o podziale kwot. W tej metodzie reasekurator zgadza się przyjąć ustalony procent ewentualnej utraty odszkodowań, zanim cedent stanie się odpowiedzialny. W tym przykładzie spółka cedująca wykorzystuje 60% udziału w kwotach i zatrzymuje tylko 40% zapłaconych składek oraz pokrywa tylko 40% roszczenia. Reasekurator otrzymuje 60% składki i musi pokryć 60% wszystkich szkód. Większość umów dotyczących udziałów w kwotach będzie zawierała maksymalną kwotę szkody, za pokrycie której odpowiada reasekurator.
Obliczanie prowizji od cesji
Prowizje od cesji stanowią część umowy reasekuracji i są zwykle wyrażane w procentach. Umowa będzie zawierała również daty wejścia w życie, w których umowa może zostać odnowiona lub poddana restrukturyzacji. Pobranie prowizji pomaga ubezpieczycielowi cedującemu zrekompensować część kosztów poniesionych w związku z ubezpieczeniem polisy. Ponadto prowizja od cesji pomaga zrekompensować utracone środki ze składek, które cedent przechowywałby w rezerwie na konieczność pokrycia roszczenia.
Umowy reasekuracji mogą również obliczać prowizję od cesji w ruchomej skali powiązanej z faktycznymi stratami. Takie rozwiązanie zazwyczaj obejmuje maksymalną i minimalną stawkę prowizji. Prowizja ruchoma będzie się zmniejszać wraz ze wzrostem wskaźnika szkodowości.
Przekazanie prowizji i zysków firmy
Firmy ubezpieczeniowe opierają decyzje i rentowność na wskaźniku mieszanym. Liczba ta to suma wszystkich strat i wydatków związanych z ubezpieczeniem polisy podzielona przez zarobione składki. Wskaźnik ten pomaga firmie oszacować, czy dana umowa reasekuracji jest opłacalna. Wydatki obejmują ogólne koszty ogólne, opłaty maklerskie, prowizje od cesji i inne koszty.
Aktuariusze przeanalizują współczynnik mieszany i wykorzystają go do określenia, czy warunki umowy reasekuracji zapewnią akceptowalny zwrot.