Wartość wykupu gotówki
Jaka jest wartość wykupu gotówki?
Wartość wykupu gotówki to suma pieniędzy, jaką towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca ubezpieczającemu lub właścicielowi umowy renty w przypadku dobrowolnego rozwiązania polisy przed jej terminem zapadalności lub przed wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego. Ta wartość gotówkowa jest składnikiem oszczędnościowym większości stałych polis ubezpieczenia na życie, w szczególności polis na całe życie. Znany jest również jako „ wartość gotówkowa ”, „wartość wykupu” i „kapitał własny posiadacza polisy”.
Kluczowe wnioski
- Wartość wykupu gotówki to suma pieniędzy, jaką towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca ubezpieczającemu lub właścicielowi umowy renty w przypadku dobrowolnego rozwiązania polisy przed jej terminem zapadalności lub przed wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego.
- Ta wartość gotówkowa jest składnikiem oszczędnościowym większości stałych polis ubezpieczenia na życie, w szczególności polis na całe życie.
- W zależności od rodzaju polisy wartość pieniężna jest dostępna dla ubezpieczającego przez cały okres ich życia.
Zrozumienie wartości wykupu gotówki
Wartość wykupu gotówki dotyczy elementu oszczędnościowego polis ubezpieczenia na całe życie płatnego przed śmiercią. Jednak we wczesnych latach całej polisy na życie, część oszczędności przynosi bardzo mały zwrot w porównaniu do zapłaconych składek.
Wartość wykupu gotówki to skumulowana część wartości pieniężnej stałej świadczenie z tytułu śmierci.
W zależności od wieku renty mogą obowiązywać opłaty za częściowe lub całkowite wykupienie renty. Podatki są odraczane do momentu wykupu, w którym to momencie może obowiązywać dodatkowa kara za przedwczesne wycofanie w zależności od wieku rencisty.
Uwagi specjalne
W większości planów ubezpieczenia na całe życie wartość pieniężna jest gwarantowana, ale można ją wykupić tylko w przypadku anulowania polisy. Ubezpieczający mogą pożyczyć lub wypłacić część swojej wartości pieniężnej do bieżącego użytku. Wartość pieniężna polisy może służyć jako zabezpieczenie niskooprocentowanych pożyczek polisowych. W przypadku braku spłaty świadczenie z tytułu śmierci z polisy pomniejsza się o kwotę niespłaconej pożyczki. Pożyczki są zwolnione z podatku, chyba że polisa została wykupiona, co powoduje, że niespłacone pożyczki podlegają opodatkowaniu w zakresie, w jakim stanowią dochód wartości pieniężnej.
Wartość wykupu gotówki renty jest równa sumie składek i skumulowanych zarobków pomniejszonych o wcześniejsze wypłaty i niespłacone pożyczki.
W powszechnych ubezpieczeniach na życie wartość pieniężna nie jest gwarantowana. Jednak po pierwszym roku można go częściowo oddać. Uniwersalne polisy na życie zazwyczaj obejmują okres wykupu, w którym można wykupić wartości pieniężne, ale można zastosować opłatę wykupu w wysokości do 10%. Po upływie okresu wykupu, zwykle po siedmiu do dziesięciu latach, nie ma opłaty za wykup. Ubezpieczający są odpowiedzialni za podatki od części odstąpionych wartości pieniężnych, które stanowią zysk w postaci wartości pieniężnej.
W każdym przypadku w polisie musi pozostać wystarczająca wartość pieniężna na pokrycie świadczenia z tytułu śmierci. W przypadku planów ubezpieczenia na całe życie pożyczki nie są traktowane jako wykup gotówki, więc nie ma to wpływu na poziom wartości gotówki. W przypadku uniwersalnych polis ubezpieczenia na życie wartości pieniężne nie są gwarantowane. Jeżeli wzrost wartości gotówkowej spadnie poniżej minimalnego poziomu wzrostu potrzebnego do utrzymania świadczenia z tytułu śmierci, ubezpieczający jest zobowiązany do odłożenia wystarczającej ilości pieniędzy z powrotem na polisę, aby zapobiec jej wygaśnięciu.