Bankowość inwestycyjna a bankowość prywatna: jaka jest różnica?

Bankowość inwestycyjna a bankowość prywatna: przegląd

Osoby aspirujące do kariery w wysokich finansach często rozważają bankowość prywatną lub bankowość inwestycyjną. Studenci, a także osoby już zatrudnione w sektorze finansowym mogą mieć trudności z podjęciem decyzji, która ścieżka jest dla nich najlepsza.

Dogłębne zrozumienie charakteru każdej pracy jest bardzo pomocne w dokonaniu właściwego wyboru.

Kariera w bankowości prywatnej

Bankowość prywatna obejmuje świadczenie szerokiego zakresu spersonalizowanych, dostosowanych do indywidualnych potrzeb usług finansowych i bankowych, najczęściej dla zamożnych osób fizycznych. Bankowość prywatna koncentruje się na świadczeniu usług finansowych zamożnym klientom i przenosi koncepcję bycia bankierem osobistym na wyższy poziom. Wśród wielu usług, które fuzje i przejęcia (fuzje i przejęcia) dotyczą raczej bankowości inwestycyjnej, prywatni bankierzy mogą czasami być zmuszeni do przeprowadzania prostych przejęć na małą skalę dla klienta.

Bankowość prywatna jest bardziej osobistą z dwóch karier. Prywatny bankier działa jako zaufany osobisty doradca finansowy. Aby pozyskać i utrzymać bazę klientów, prywatny bankier musi wyróżniać się nawiązywaniem relacji i zaufaniem. Analityk finansowy, który woli spędzać cały dzień samotnie na zapleczu, przeglądając wykresy techniczne, prawdopodobnie nie jest najlepszym kandydatem na prywatnego bankiera.

Bycie dobrym bankierem prywatnym wymaga pewnego poziomu wiedzy w całym spektrum inwestowania, od kupowania pojedynczych akcji po handel funduszami ETF, kontraktami futures, opcjami i walutami. Wymaga również umiejętności planowania finansowego, zarządzania portfelem oraz planowania podatkowego i emerytalnego. Prywatny bankier pomaga swoim klientom we wszystkich aspektach zarządzania i inwestowania ich pieniędzy, dlatego musi znać szeroki zakres usług i inwestycji. Muszą także być w stanie jasno określić indywidualne cele finansowe swoich klientów, ich preferencje, tolerancję na ryzyko i wszelkie inne aspekty osobiste, które mogą im pomóc w udzieleniu odpowiednich, osobistych porad finansowych.

Bankowość prywatna jest obszarem szczególnie ukierunkowanym na wzrost dla wielu firm próbujących osiągnąć bardziej stabilne przychody w miejsce mniej stałych dochodów dostępnych z usług bankowości inwestycyjnej.

Szeroki zestaw umiejętności w zakresie usług finansowych, których wymaga bankowość prywatna, często może ułatwić osobom z doświadczeniem w bankowości prywatnej przejście do innych obszarów bankowości lub usług finansowych. Dla osób rozważających ewentualne przejście do innego działu lub segmentu usług bankowych przejście z bankowości prywatnej może być łatwiejsze niż przejście z bankowości inwestycyjnej.

Kariera w bankowości inwestycyjnej

Bankier inwestycyjny działa głównie w roli oferując doradztwo i usługi dla korporacji. Bankowość inwestycyjna zazwyczaj obejmuje zawieranie umów finansowania dłużnego i kapitałowego, przeprowadzanie fuzji i przejęć, zarządzanie podziałem akcji i wykupem akcji, restrukturyzację zadłużenia i przeprowadzanie pierwszych ofert publicznych (IPO).

Podczas gdy prywatni bankierzy mogą wyróżniać się relacjami i osobistymi poradami, mocna strona bankiera inwestycyjnego koncentruje się częściej na zarządzaniu finansami biznesowymi i umiejętnościach negocjacyjnych. Inną zauważalną różnicą między bankowością inwestycyjną a bankowością prywatną jest to, że bankowość prywatna zazwyczaj nie oferuje wysokiego poziomu adrenaliny przy sfinalizowaniu dużej transakcji fuzji lub udanej ofercie publicznej. Jednak aspirujący bankierzy inwestycyjni powinni pamiętać, że między ekscytującymi, wartymi wiele miliardów dolarów transakcjami biznesowymi mogą wystąpić długie okresy względnych przestojów.

Bankowość prywatna wymaga doskonałych umiejętności analitycznych dotyczących różnych możliwych inwestycji. Bankowość inwestycyjna wymaga gruntownej analizy fundamentalnej przedsiębiorstw i branż, w których działają. Te dwa zestawy umiejętności mogą brzmieć podobnie, ale różnią się znacznie. Istnieje zasadnicza różnica między możliwością wyboru inwestycji dla indywidualnego klienta a możliwością dokładnego rozważenia dwóch firm i oceny, w jaki sposób mogą (lub nie) pasować do siebie, oraz określenia właściwej wyceny jednej firmy w stosunku do drugiej.

Bankowość inwestycyjna może mieć niewielką przewagę nad bankowością prywatną pod względem możliwości uzyskania uznania za gwiazdę i zapewnienia szybkiego awansu na pozycję i rekompensaty. Jednak główne transakcje z zakresu bankowości inwestycyjnej są zwykle zawierane przez zespół. Ważne jest, aby bankierzy inwestycyjni czuli się komfortowo pracując jako część zespołu, z możliwością, że przy takiej czy innej transakcji mogą nie zajmować krzesła, które kieruje, jak transakcja jest wykonywana.

Jakiego rodzaju wykształcenie i doświadczenie są potrzebne?

Najlepsza ścieżka edukacyjna dla osoby poszukującej kariery w bankowości prywatnej lub inwestycyjnej jest podobna dla obu zawodów. Zarówno firmy z sektora bankowości inwestycyjnej, jak i firmy z sektora bankowości prywatnej wolą widzieć kandydatów z tytułem MBA lub dyplomem z rachunkowości, najlepiej zdobytym w prestiżowej szkole biznesu, takiej jak Wharton czy Harvard. Osoba dążąca do jednej z tych karier powinna wykazać się osiągnięciami akademickimi i umiejętnościami przywódczymi. Doskonałe umiejętności komunikacyjne są również niezbędne na każdym stanowisku. Bankierzy inwestycyjni często prowadzą negocjacje na duże kwoty, a bankierzy prywatni muszą być uprzejmi, aby pomóc w budowaniu dobrych relacji z klientami indywidualnymi.

Dla osób, które ukończyły już studia uniwersyteckie i podjęły pracę zawodową, wszelkie odpowiednie szkolenia i / lub doświadczenie zdobyte w innych firmach świadczących usługi finansowe jest dodatkowym atutem. Aspirujący prywatni bankierzy dobrze sobie poradzą, jeśli już zdali i zdali podstawowy egzamin Serii 7 wymagany do sprzedaży papierów wartościowych. Uzyskanie Chartered Financial Analyst (CFA) lub planista Certified Financial (CFP) poświadczenia jest również pomocne.

Ponieważ obecnie tak dużo biznesu prowadzi się na skalę globalną, biegła znajomość drugiego języka jest dodatkowym atutem, zwłaszcza jeśli jest to chiński (mandaryński), hiszpański lub inny język używany w ważnych regionach rynków wschodzących.

Każde konkretne doświadczenie w wybranej dziedzinie, czy to w ramach stażu, czy pracy jako asystent bankiera prywatnego lub inwestycyjnego, jest dobrym przygotowaniem i wygląda solidnie również w CV.

Wybór między bankowością inwestycyjną a bankowością prywatną

Jednym z pierwszych pytań, które powinni sobie zadać osoby rozważające karierę prywatnego bankiera lub bankiera inwestycyjnego, jest to, czy wolą pracować z osobami fizycznymi, czy z dużymi korporacjami. Oczywiście to zróżnicowanie nie jest trudne i szybkie, ponieważ zamożne osoby mogą być również właścicielami lub funkcjonariuszami dużych korporacji. Jednak podstawowa różnica w orientacji i skupieniu między tymi dwoma zawodami istnieje.

Poza kwestią preferencji jest kwestia, która praca jest bardziej odpowiednia dla ich szczególnych naturalnych talentów i rozwiniętych zestawów umiejętności. Ktoś może wolałby być bankierem inwestycyjnym, ale w rzeczywistości może bardziej pasować, pod względem talentu i temperamentu, do bankowości prywatnej.

Średnio bankierzy inwestycyjni otrzymują wyższe odszkodowania niż bankierzy prywatni. Jednak nie zawsze tak jest, a obie kariery często łatwo osiągają sześciocyfrowe, a potencjalnie nawet wyższe, odszkodowanie.