Doradztwo zawodowe: planista finansowy lub menedżer ds. Majątku

Jeśli szukasz lukratywnej kariery, możesz rozważyć wejście do branży usług finansowych. Możesz tutaj znaleźć wiele możliwości – taką, która pasuje do Twoich umiejętności i przyszłych celów. Praca w tym sektorze jest bardzo satysfakcjonująca, niezależnie od tego, czy szukasz rekompensaty finansowej, czy po prostu uwielbiasz pomagać ludziom.

Dwie ścieżki, które warto rozważyć, to planowanie finansowe lub zarządca majątku. Oba mają podstawowe podobieństwa, ale istnieją między nimi wyraźne różnice. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tych dwóch karierach i czy jedna z nich może być dla Ciebie odpowiednia.

Planista finansowy a menedżer ds. Majątku: przegląd

Definicja porady finansowej jest niezwykle szeroka. Rodzaj udzielonych porad, wraz z oferowanymi produktami i typami obsługiwanych klientów, decydują o tym, czy jesteś uważany za planistę finansowego, czy za zarządcę majątku. Planowanie finansowe i zarządzanie majątkiem to podzbiory doradztwa finansowego.

Planiści finansowi przede wszystkim pomagają w planowaniu stylu życia. Obejmuje to budżetowanie, planowanie przepływów pieniężnych i oszczędzanie na studia i emeryturę. Chociaż lista klientów planisty finansowego może obejmować gamę dochodów, większość z nich to ludzie z klasy średniej, którzy mają silną potrzebę zarabiania pieniędzy tak daleko, jak to tylko możliwe.

Z kolei zarządzający majątkiem świadczą usługi potrzebne przede wszystkim osobom o wysokiej wartości netto (HNWI) i osobom o bardzo wysokiej wartości netto (UHNWI), takie jak planowanie zysków kapitałowych, planowanie majątku i zarządzanie ryzykiem.

Kluczowa różnica między osobami zajmującymi się planowaniem finansowym a zarządcami majątku polega na tym, że osoby zarządzające majątkiem dosłownie zarządzają bogactwem, podczas gdy osoby zajmujące się planowaniem finansowym zarządzają finansami zwykłych klientów, którzy chcą osiągnąć postęp.

Obie kariery przyciągają młodych zdolnych finansistów z najlepszych szkół wyższych i uniwersytetów, a każda kariera ma zalety i wady. Na przykład prace związane z planowaniem finansowym są bardziej obfite, ale prace związane z zarządzaniem majątkiem zazwyczaj są bardziej płatne. Firmy zajmujące się planowaniem finansowym częściej zaryzykują w przypadku niedawnego absolwenta bez doświadczenia, ale firmy zarządzające majątkiem zwykle oferują lepsze godziny pracy i mniej stresu.

Edukacja

Najbardziej skuteczni planiści finansowi i zarządzający majątkiem posiadają co najmniej tytuł licencjata. Ale zdobycie jednej z najlepszych szkół, takich jak University of Chicago lub jedna z Ivy Leagues, zapewnia przewagę nad konkurencją.

Poza tym poszczególne firmy w każdej branży ustalają wymagania edukacyjne dla potencjalnych pracowników, a nie stanowe lub federalne komisje licencyjne. Niektórzy menedżerowie majątku są licencjonowanymi prawnikami lub biegłymi rewidentami (CPA), chociaż żaden z nich nie jest wymogiem dla tego zawodu. Mniej planistów finansowych ma te określenia, ale nigdy nie zaszkodzi.

Aspirujący planiści finansowi będą chcieli uzyskać oznaczenie certyfikowanego planisty finansowego (CFP). Wymaga to zarządzanie portfelem i planowanie podatkowe. Oznaczenie CFP jest ogromnym atutem w twoim CV, a jeśli zaczynasz samodzielnie zajmować się biznesem, klienci uwielbiają to widzieć.

Menedżerowie majątku mogą również ubiegać się o kilka nominacji, aby wzmocnić swoje CV i przekazać klientom zaufanie i wiedzę. Być może najbardziej prestiżowym jest tytuł  licencjonowanego zarządcy majątku (CWM). Przed ubieganiem się o to oznaczenie musisz mieć trzy lata weryfikowalnego doświadczenia w branży.

Wymagane umiejętności

Chociaż możesz rozważyć zostanie planistą finansowym lub zarządcą majątku ze względu na swoje umiejętności matematyczne lub talent do rynków, twoje zdolności sprzedażowe są znacznie ważniejsze dla twojego sukcesu. Jako nowicjusz wątpliwe jest, by pracodawca wręczył Ci klientów do pracy – szczególnie takich zamożnych klientów, którzy czynią ludzi bogatymi w tych zawodach. Tak więc pierwszym zadaniem jako planisty finansowego lub zarządcy majątku jest walenie w bruk i budowanie nazw w Rolodexie.

Jeśli nie jesteś towarzyski, jesteś osobą fizyczną i nienasyconym networkerem, szanse są przeciwko tobie. Dobre relacje z ludźmi to najważniejsza umiejętność dla prawie każdego, kto zajmuje się szeroko pojętym doradztwem finansowym.

Oprócz zdolności sprzedażowych musisz kochać rynki i cieszyć się nadążaniem za nimi przez całą dobę – bez względu na wybraną ścieżkę. Finanse są szybsze niż kiedykolwiek, a klienci wymagają od planistów finansowych i menedżerów majątku, którzy są energiczni i wyprzedzają konkurencję.

Jeśli wybierzesz zarządzanie majątkiem, posiadanie silnego, naturalnego rynku HNWI, choć nie jest koniecznością, z pewnością ułatwia życie we wczesnych latach kariery. Znalezienie klientów HNWI jest trudne – sprawienie, by zaufali Ci swoim ogromnym bogactwem, kiedy Cię nie znają iz powodu Twojego braku doświadczenia, jest jeszcze trudniejsze. Zarządzanie majątkiem może okazać się bardziej  dochodowe  niż planowanie finansowe dla kandydatów z silnymi powiązaniami.

Wynagrodzenie początkowe

Wynagrodzenie jest nieco mylące, biorąc pod uwagę, że większość dochodów z obu karier pochodzi z prowizji. Firmy zazwyczaj oferują niewielkie pensje podstawowe, które pomogą Ci przetrwać pierwsze miesiące budowania księgi biznesowej. W zamian oczekuje się, że osiągniesz cele sprzedażowe. Jeśli nie jesteś w stanie tego zrobić, pracodawca prawdopodobnie nie zapłaci Ci za ogrzanie siedzenia przez długi czas.

Według Glassdoor średni roczny dochód osób zarządzających majątkiem wynosił około 94 000 dolarów. W przypadku planistów finansowych średnia wynosi 57 000 USD. Jednak ogromna gama danych obejmuje te średnie i – w zależności od wyników – Twoje dochody mogą być znacznie wyższe lub znacznie niższe.

Według Bureau of Labor Statistics (BLS), mediana rocznego wynagrodzenia w dziedzinie doradztwa finansowego – obejmującego planowanie finansowe i zarządzanie majątkiem – wyniosła 87,850 USD w 2019 r. 10% najlepszych w tej dziedzinie zarobiło ponad 208 000 USD, podczas gdy Najniższe 10% zarobiło mniej niż 42 950 USD.

Perspektywy pracy

Według BLS w 2018 roku w obszarze doradztwa finansowego było 271,700 miejsc pracy. Oczekuje się jednak, że liczba ta wzrośnie w okresie 10 lat między 2018 a 2028 rokiem o 7%. To szybciej niż przewidywany wzrost dla innych zawodów. Wzrost ten wynika przede wszystkim ze starzenia się populacji, która będzie przechodzić na emeryturę i potrzebować usług finansowych i usług majątkowych.