Analityk finansowy a kariera konsultanta finansowego

Analitycy finansowi a konsultanci finansowi: przegląd

Na pierwszy rzut oka analitycy finansowi i doradcy finansowi wykonują bardzo podobne prace. Obaj działają jako eksperci w kwestiach finansowych, ekonomicznych i inwestycyjnych i obaj pomagają innym specjalistom w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji finansowych. Poszukaj jednak trochę głębiej, a zobaczysz, że analitycy i konsultanci skupiają się na różnych rzeczach i cieszą się bardzo różnymi harmonogramami pracy.

Analityk finansowy

Analityk finansowy często pracuje dla banku inwestycyjnego lub zarządcy aktywów. Badają informacje finansowe i niefinansowe, dane kondycji finansowej firmy. Często wykorzystują tę analizę, aby wydać zalecenia dotyczące firmy, którą analizują, na przykład kupić lub sprzedać akcje.

Analitycy powinni czuć się komfortowo, pracując w środowisku skoncentrowanym na zespole. Większość zaczyna na niższym poziomie i pomaga starszemu członkowi zespołu podczas zdobywania doświadczenia zawodowego.

Doradca finansowy

Podczas gdy analitycy finansowi koncentrują się na ocenie firm zewnętrznych, konsultanci finansowi zapewniają korporacjom porady finansowe zorientowane wewnętrznie. Doradca finansowy pomaga firmie zwiększyć wartość dla akcjonariuszy i poprawić efektywność kapitałową. Ich zadaniem może być pomoc w połączeniu pakietu fuzji i przejęć (M&A) lub opracowanie strategii wynagrodzeń dla kadry kierowniczej firmy. Wielu konsultantów pracuje w dziale finansów korporacyjnych firmy. Inni mogą pracować niezależnie lub w zewnętrznych firmach konsultingowych.

Należy również zauważyć, że wielu osobistych doradców finansowych nazywa siebie „ konsultantami finansowymi ”. Konsultanci ci skupiają się na osobach, a nie na firmach i nie są rodzajami konsultantów, do których tu się zwracamy.

Jakie wykształcenie i umiejętności są potrzebne?

Wielu analityków i konsultantów studiuje ekonomię lub finanse na studiach licencjackich, a wielu zdobywa tytuł MBA. Wielu z nich rozpoczęło karierę w bankowości lub w firmach doradztwa finansowego.

Konsultanci wywodzą się z różnych ścieżek kariery, ale istnieją dwa szerokie rodzaje środowisk konsultantów. Wykonawca zwykle działa niezależnie i na projektach krótkoterminowych za dużo jego wczesnym życiu zawodowym. Inni konsultanci dołączyli do  firmy konsultingowej; ten typ jest zwykle starszy i może korzystać z sieci wcześniejszych kontaktów zawodowych.

Każda ścieżka kariery dobrze nadaje się do renomowanego certyfikatu finansowego. Gdy konsultant ma trzy lata doświadczenia biznesowego w pełnym wymiarze godzin, wraz z co najmniej tytułem licencjata, może kwalifikować się do zapisania się na kurs na tytuł Chartered Financial Consultant (ChFC), który wymaga dziewięciu kursów na poziomie college’u lub 27 godzin kredytu studenckiego w tej dziedzinie.

Podobnie analitycy inwestycyjni często dążą do uzyskania tytułu  Chartered Financial Analyst  (CFA). Aby zostać kandydatem CFA i zapisać się na pierwszy z trzech egzaminów, kandydaci muszą mieć tytuł licencjata lub być na ostatnim roku studiów licencjackich. Alternatywnie, kandydaci mogą mieć czteroletnie odpowiednie doświadczenie zawodowe lub połączenie doświadczenia zawodowego i wykształcenia. Aby otrzymać tytuł CFA, kandydat musi zdać wszystkie trzy poziomy egzaminu i mieć co najmniej cztery latastosownego doświadczenia zawodowego.

Jakie rodzaje pracy są dostępne?

Analitycy są często podzieleni na pozycje od strony kupującej lub sprzedającej, albo też pracują dla dużych banków. Analityk będący stroną kupującą bada inwestycje dla swojej firmy, często dla własnego funduszu. Analityk zajmujący się sprzedażą prowadzi badania i wydaje zalecenia (często firmom kupującym) lub pomaga promować określone inwestycje.

Analityk bankowości inwestycyjnej to zupełnie inny rodzaj pracy. Analitycy ci wykorzystują modele i prognozy prognostyczne w celu wsparcia starszych partnerów przy transakcjach typu venture capital, wycenach akcji lub innych decyzjach instytucjonalnych. Niektórzy nawet działają jako doradcy finansowi i wydają zalecenia dotyczące pierwszych ofert publicznych (IPO) lub transakcji M&A.

Niezależni konsultanci mają zwykle zmienny dochód. Jednak najbardziej lukratywnymi niezależnymi konsultantami są zwykle byli wysoko postawieni specjaliści finansowi, którzy późno w swojej karierze postanowili doradzać innym firmom w swojej dziedzinie.

USBureau of Labor Statistics (BLS) okresowo publikuje raport o pracy zwany Occupational Outlook Handbook. W tym raporcie BLS przedstawia średnie wynagrodzenie, wymagane doświadczenie i przewidywany przyszły popyt na dowolną liczbę typowych miejsc pracy w Stanach Zjednoczonych.

Według podręcznika BLS w 2018 r. W USA było 329 500 analityków finansowych, a do 2028 r. Oczekiwano, że branża doda dodatkowe 20 300. Jest to prognozowana stopa wzrostu wynosząca 6%. Według tego raportu BLS, średnia pensja wynosi 85 660 USD rocznie.

BLS nie podał konkretnych danych liczbowych dotyczących konsultantów finansowych, prawdopodobnie z powodu niejasnego i ogólnego charakteru stanowiska. Jednak BLS zauważa, że ​​oczekuje się, że poziom zawodów związanych z biznesem i finansami wzrośnie szybciej niż wynosi średnia.

Porównanie równowagi między życiem zawodowym a prywatnym

Z wyjątkiem najwyższych szczebli, analitycy finansowi zwykle pracują przez 40 do 50 godzin tygodniowo, z przerwami w weekendy i zwykłymi pakietami wakacyjnymi. Godziny w pracy są zwykle bardzo pracowite, a nawet intensywne, ale w ciągu tygodnia pozostaje wystarczająco dużo czasu na rodzinę, przyjaciół i rekreację.

Rzadko ma to miejsce w przypadku konsultantów finansowych, zwłaszcza tych, którzy pracują dla dużych firm jako współpracownicy. Wielu młodszych konsultantów zgłasza, że ​​pracuje 65 godzin tygodniowo lub dłużej, co oznacza ponad 11 godzin dni roboczych i 6-dniowy tydzień pracy. Konsultanci również często dużo podróżują i spędzają dużo czasu poza domem. Często zdarza się, że młodzi konsultanci zarabiają sześć cyfr, ale w rzeczywistości zarabiają mniej niż 30 dolarów za godzinę.

Ogólnie branża finansowa jest dobrze znana (nawet niesławna) z długich godzin pracy i rygorystycznych wymagań zawodowych. Istnieją dowody na to, że główne instytucje finansowe starają się ograniczać obciążenie pracą i zmniejszać wypalenie zawodowe wśród swoich pracowników, ale większość aspirujących specjalistów finansowych powinna być przygotowana na wiele dodatkowych godzin na swoich stacjach roboczych.

Wybór między karierami

Początkujący specjalista finansowy, który jest rozdarty między karierą analityka finansowego i doradcy finansowego, powinien skupić się na dwóch obszarach, w których te kariery są najbardziej różne.

1. Równowaga między życiem zawodowym a prywatnym i wynagrodzenie:  Ogólnie rzecz biorąc, konsultanci finansowi mają większy potencjał zarobkowy, ale mają również tendencję do dłuższej pracy i spędzania więcej czasu na wyjazdach służbowych. Analitycy finansowi mają zwykle stabilniejszą pracę i mniej stresującą karierę.

2. Rodzaj analizy inwestycyjnej wykonywanej na każdym stanowisku: Osoby myślące z  szerszej perspektywy, które chcą prowadzić badania na poziomie makro, uważają, że bardziej nadaje się do pracy w charakterze analityka. Z drugiej strony osoby, które kochają podstawy firmy i zarządzanie kapitałem, prawdopodobnie lepiej czują się na stanowiskach doradczych.