Rzeczywisty koszt doradcy finansowego
Wbrew powszechnemu przekonaniu doradcy finansowi są nie tylko dla bogatych i sławnych. Wiele osób rezygnuje z usług doradcy finansowego, ponieważ odstrasza ich dodatkowy koszt. Rezygnacja z doradcy finansowego jest łatwa do uzasadnienia, ponieważ nie możesz sobie na to pozwolić, ale prawdziwe pytanie, które musisz sobie zadać, brzmi: „Czy mogę sobie pozwolić na brak doradcy finansowego?”
Przyjrzyj się bliżej korzyściom, jakie doradca finansowy może wnieść do Twojej sytuacji finansowej. Jeśli obecnie żyjesz od wypłaty do wypłaty, masz niewielkie oszczędności emerytalne i wydaje się, że nie możesz osiągnąć kolejnego poziomu swoich celów finansowych, zastanów się dwa razy, zanim powiesz, że nie stać cię na doradcę. Dzięki pomocnemu planowaniu i poradom odpowiedniego doradcy z większym prawdopodobieństwem osiągniesz swoje cele finansowe.
Kluczowe wnioski
- Zatrudnienie doradcy finansowego może wydawać się niepotrzebnym wydatkiem, ale często na dłuższą metę pozwala zaoszczędzić pieniądze.
- Jeśli zdecydujesz się zatrudnić doradcę finansowego, upewnij się, że wszystkie jego opłaty są przejrzyste, zanim podpiszesz.
- Zwykle doradca finansowy jest zalecany, gdy jego wynagrodzenie jest mniejsze niż to, co może dla Ciebie zaoszczędzić.
- Doradcy finansowi nie są czarodziejami przy doborze akcji, ale mogą pomóc wzmocnić Twoją wyjątkową sytuację finansową.
Idź z doradcą płatnym
Istnieją zasadniczo trzy rodzaje doradców finansowych: planiści płatni, planiści płatni i planiści prowizyjni. Dzięki planistom płatnym i planistom opartym na prowizji zapłacisz mniej z góry. Jednak tego typu doradcy działają na zasadzie prowizji od niektórych produktów, dlatego ich porady mogą być bardziej stronnicze. Mogą być bardziej natarczywi, próbując skłonić Cię do zakupu określonych produktów i nie zawsze mieć na uwadze Twój najlepszy interes.
zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym (RIA), co oznacza, muszą one zapewnić Państwu poradę finansową, która opiera się na tym, co byłoby najlepsze dla swojej wyjątkowej sytuacji finansowej, a nie daje rady, które pomogą sprzedają produkty.
Tak, doradca płatny może z góry kosztować znacznie więcej pieniędzy. Jeśli Twój doradca pobiera stawkę godzinową w wysokości 200 USD, a pierwsze spotkanie zajmuje mu pięć godzin, aby skonfigurować plan, zapłacenie początkowego 1000 USD może być zniechęcające. Jednak podczas gdy pierwsze dwa spotkania z doradcą będą kosztowne ze względu na ilość pracy, jaką wykonują, aby przygotować dla Ciebie spersonalizowany plan, Twoje spotkania kontrolne i kontrole powinny być znacznie krótsze i niedrogie.
Doradcy rozliczeni w oparciu o stawki procentowe lub zryczałtowane
Inną opcją do rozważenia jest doradca finansowy, który pobiera opłatę procentową w oparciu o aktywa, którymi zarządza. Opłata ta może wynosić od 0,5% do 2%. Zazwyczaj doradcy, którzy pobierają opłatę procentową, będą chcieli współpracować z klientami, którzy mają minimalny portfel w wysokości około 100 000 USD. To sprawia, że jest to warte ich czasu i pozwoli im zarobić około 1000 do 2000 USD rocznie.
Ponownie, może się to wydawać ogromną ceną do zapłaty w ciągu roku, gdy Twój portfel jest tak wyściełany, ale ci doradcy mogą być bardziej zmotywowani do zwiększania inwestycji. Im bardziej rosną twoje inwestycje, tym więcej pieniędzy zarobią na ich procencie.
W przypadku niektórych usług, takich jak plan majątkowy lub testament, może być lepiej skorzystać z usług doradcy płacącego ryczałt. Jeśli doradca obciąży Cię ustaloną stawką za usługę, nie będziesz musiał martwić się, że będzie on zbierał godziny lub czy będziesz musiał wprowadzić jakieś proste modyfikacje.
Ile pieniędzy może uratować doradca?
Doradca finansowy to wydatek, a kiedy masz już napięty budżet, może się to wydawać stratą pieniędzy. Zastanów się jednak, ile pieniędzy doradca finansowy może Ci zaoszczędzić i zarobić w ciągu roku. Jeśli płacisz średnio 1000-2000 USD rocznie za doradcę, ale pozwala on zaoszczędzić dodatkowe 2000 USD rocznie na starannym planowaniu i zwiększyć oszczędności emerytalne o 2000 USD rocznie poprzez dywersyfikację portfela, wtedy znajdziesz się na szczycie.
Oblicz korzyści, zanim całkowicie wykluczysz zatrudnienie doradcy finansowego. Nie bój się zapytać o spotkanie informacyjne, które pozwoli Ci lepiej zrozumieć, co doradca finansowy może dla Ciebie zrobić.
Zważ korzyści z doradcy
Doradcy finansowi mogą mieć wpływ nie tylko na portfel emerytalny. Mogą również pomóc w zarządzaniu trudnymi spłatami kredytów studenckich, pomóc w odpowiednim planowaniu nieruchomości, a nawet zapewnić wystarczającą ilość pieniędzy, aby Twoje dzieci mogły uczęszczać na studia.
Doradca finansowy powinien być jedną z pierwszych osób, z którymi się kontaktujesz, jeśli współmałżonek umrze lub stanie się niepełnosprawny, jeśli uzyskasz spadek, urząd skarbowy Cię przeprowadzi lub staniesz w obliczu rozwodu. Nie czekaj, aż Twoja sytuacja finansowa pogorszy się, zanim zwrócisz się o pomoc do eksperta.