Odpadniesz
Co to jest awaria?
Wypadek to rodzaj oszustwa związanego z kartą kredytową, w którym osoba fizyczna składa wniosek o kartę kredytową, ustanawia normalny wzorzec użytkowania i solidną historię spłat, a następnie gromadzi liczne opłaty i maksymalizuje kartę bez zamiaru płacenia rachunku.
Kluczowe wnioski
- Oszustwo to rodzaj oszustwa związanego z kartą kredytową, w którym osoba fizyczna składa wniosek o kartę kredytową, tworzy normalną historię płatności, a następnie maksymalizuje ją bez zamiaru płacenia rachunku.
- Wypadek składa się z pierwszej fazy, w której osoba fizyczna nawiązuje dobre relacje z wydawcą karty, budując silny profil kredytowy, aby móc otwierać liczne rachunki i zwiększać swoje limity.
- Druga faza odpadnięcia polega na maksymalizacji nowych kart i wyższych limitach bez zamiaru spłacania salda karty.
- Wypadek najczęściej dotyczy zwykłych kart kredytowych, ale można go również przeprowadzić za pomocą karty kredytowej o zamkniętym obiegu, linii kredytowej w domu (HELOC) lub innej formy kredytu odnawialnego.
- Oszuści zazwyczaj używają swoich kart kredytowych przez cztery miesiące do dwóch lat, zanim „uciekną”.
- Po ucieczce oszust musiałby kontynuować plan ze skradzionymi tożsamościami, ponieważ teraz miałby zły kredyt za nie spłacenie swoich sald.
- Firmy obsługujące karty kredytowe dysponują metodami wykrywania przypadków rezygnacji przed ich wystąpieniem, co pozwala uniknąć znacznych strat.
Zrozumieć kryzys
Wypadek składa się z początkowej fazy, w której osoba pracuje nad budowaniem zaufania wydawcy karty i silnym profilem kredytowym w celu otwarcia wielu rachunków i zwiększenia linii kredytowej. Gdy to nastąpi, więcej środków jest dostępnych na drugą fazę oszustwa, w której osoba fizyczna dokonuje transakcji, których nie planuje spłacić.
Wypadek najczęściej dotyczy zwykłych kart kredytowych, ale można go również przeprowadzić za pomocą karty kredytowej o zamkniętym obiegu, kredytu odnawialnego. Według biura kredytowego Experian, oszuści zazwyczaj używają swoich kart przez cztery miesiące do dwóch lat, zanim „wyjdą”; gromadzenie ostatecznych opłat, których nie zamierzają spłacać. Nazywa się to czasem „oszustwem uśpionym”.
Osoby z zamiarem popełnienia tego rodzaju oszustwa zwykle otwierały wiele kont stopniowo – średnio na poziomie około 10 – z których w końcu osiągały maksymalny poziom i mniej więcej w tym samym czasie stawały się zaległe.
Gdy popełnią przestępstwo, nie będą w stanie uzyskać dodatkowego kredytu, ale mogą powtórzyć oszustwo ze skradzioną tożsamością. Na końcu takiego oszustwa oszust może dokonać nadpłat złych czeków, aby zwiększyć limit kredytowy na krótki okres, zanim takie zachowanie zostanie zauważone.
Wpływ oszustw typu Bust-Out
Wypadek skutkuje znacznymi stratami dla firm obsługujących karty kredytowe, ale algorytmy wykrywania oszustw mogą identyfikować wzorce w zachowaniu oszusta, aby przewidzieć wypadek, zanim to nastąpi. Przykłady działań, które mogą wskazywać na trwającą likwidację, obejmują:
- Nagłe, duże zakupy u sprzedawcy, w przypadku których posiadacz karty zwykle dokonuje jedynie niewielkich zakupów
- Historia raportów kredytowych dotyczących częstych próśb konsumentów o nowe karty kredytowe lub wyższe limity kredytowe
- Historia raportów kredytowych, która nie sięga zbyt daleko w czasie i nie obejmuje różnych rodzajów kredytów, takich jak hipoteczne oprócz kart kredytowych.
Istnieją również uzasadnione powody, dla których konsumenci mogą podejmować tego rodzaju działania, ale dalsze badanie różnych kart kredytowych konsumenta pochodzących od różnych wydawców i porównanie ich aktywności może wskazać, czy nastąpił kryzys lub może być nieuchronny.
Automatyzacja wypadków
Automatyzacja prowadzi do tego, że wypadki stają się jeszcze poważniejszym problemem niż są. Oszuści używają botów i innych urządzeń emulatorów do tworzenia setek, a nawet tysięcy aplikacji na karty kredytowe w bardzo krótkim czasie. Dzieje się to tak szybko, że nie pozwala instytucjom finansowym na wykrycie oszustw, a po otwarciu kont oszuści używają botów do odtworzenia normalnego zachowania kredytowego na tych kontach.
Wiele programów wycofywania się nie jest wykonywanych przez jedną osobę, ale przez duże grupy przestępcze, w których bierze udział wiele osób, aby wykorzystać jak najwięcej korzyści z instytucji finansowych.