Polityka właściciela firmy – BOP
Co to jest polityka właściciela firmy?
Polisa biznesowa (BOP) łączy ochronę wszystkich głównych ryzyk majątkowych i odpowiedzialności w jednym pakiecie ubezpieczeniowym. Ten typ polisy łączy w jednym pakiecie podstawowe zabezpieczenia wymagane przez właściciela firmy. Jednak jest zwykle sprzedawany z premią, która jest niższa niż całkowity koszt poszczególnych polis.
Kluczowe wnioski
- Polisa dla właściciela firmy (BOP) to pakiet obejmujący podstawowe ubezpieczenia i sprzedawany za dopłatą.
- BOP zazwyczaj chroni właścicieli firm przed uszkodzeniem mienia, niebezpieczeństwem, przerwami w działalności i odpowiedzialnością.
- Chociaż ubezpieczenia różnią się w zależności od ubezpieczycieli, firmy często mogą zdecydować się na dodatkowe ubezpieczenie, takie jak przestępstwo, zepsucie towarów, fałszerstwo, wierność i inne.
- Ubezpieczyciele określają, czy firma kwalifikuje się do BOP na podstawie lokalizacji firmy, jej wielkości, klasy działalności i przychodów.
- Firma może kwalifikować się do specjalnych względów, jeśli spełnia określone wymagania kwalifikacyjne.
Zrozumienie zasad właściciela firmy
Polisa właściciela firmy obejmuje kilka produktów ubezpieczeniowych połączonych w jeden, zazwyczaj skierowanych do małych i średnich firm. Ubezpieczenie właścicieli firm zazwyczaj obejmuje ubezpieczenie mienia, przerwy w działalności i ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Jednak większość polityk wymaga, aby firmy spełniały określone kryteria kwalifikacyjne, aby się zakwalifikować.
Część ubezpieczenia mienia w BOP jest zwykle dostępna jako ubezpieczenie nazwane ryzyko, które obejmuje tylko szkody spowodowane przez zdarzenia wyszczególnione w polisie (zazwyczaj pożar, eksplozja, uszkodzenie przez wiatr, wandalizm, szkody spowodowane dymem itp.). Niektóre BOP oferują ubezpieczenie od ryzyka otwartego lub „od wszystkich ryzyk”; ta opcja jest dostępna w „specjalnym” formularzu BOP, a nie w „standardowym” typie BOP.
Nieruchomości objęte BOP zwykle obejmują budynki (posiadane lub wynajmowane, rozbudowy lub rozbudowy w toku oraz wyposażenie zewnętrzne). BOP obejmie również wszelkie przedmioty będące własnością firmy lub przedmioty będące własnością osoby trzeciej, ale tymczasowo przechowywane pod opieką, opieką lub kontrolą firmy lub właściciela firmy. Nieruchomość biznesowa musi być zwykle przechowywana lub trzymana w kwalifikującym się sąsiedztwie lokalu firmy (na przykład w odległości 100 stóp od lokalu).
Dzięki ubezpieczeniu na wypadek przerwy w działalności zawartym w BOP ubezpieczyciel pokrywa utratę dochodów wynikającą z pożaru lub innej katastrofy, która zakłóca funkcjonowanie przedsiębiorstwa. Może również obejmować dodatkowe koszty związane z prowadzeniem działalności poza tymczasową lokalizacją.
BOP z ochroną odpowiedzialności będzie wymagał od ubezpieczyciela pokrycia prawnej odpowiedzialności ubezpieczonego za szkody, które może wyrządzić innym. Szkoda ta musiałaby wynikać z rzeczy dokonanych w toku normalnej działalności gospodarczej, które mogą spowodować obrażenia ciała lub uszkodzenie mienia z powodu wadliwych produktów, wadliwych instalacji i błędów w świadczonych usługach.
US Small Business Administration (SBA) sugeruje przeprowadzenie oceny ryzyka przed zakupem BOP w celu poinformowania właściciela firmy o wyborze poziomu ochrony.
Uwagi specjalne
Polisa właściciela firmy może również obejmować ubezpieczenie od przestępstw, ubezpieczenie pojazdu i ubezpieczenie na wypadek powodzi. W zależności od indywidualnej sytuacji firmy właściciel firmy i firma ubezpieczeniowa mogą uzgodnić dodatkowe składniki ubezpieczenia. Niektóre z nich mogą obejmować określone przestępstwa, zepsucie towarów, sprzętu komputerowego, awarię mechaniczną, fałszerstwo i gwarancję lojalności, ale limity pokrycia dla tych wtrąceń są zazwyczaj niskie.
BOP zazwyczaj nie obejmuje odpowiedzialności zawodowej, odszkodowania dla pracowników, ubezpieczenia zdrowotnego lub inwalidzkiego. Te elementy wymagałyby oddzielnych zasad.
Wymagania dotyczące zasad właściciela firmy
Nie wszystkie firmy kwalifikują się do zasad właściciela firmy. Wymagania kwalifikacyjne różnią się w zależności od dostawców. Dostawcy ubezpieczeń mogą mieć wymagania dotyczące lokalizacji firmy, jej wielkości, przychodów i klasy działalności.
Na przykład większość dostawców ubezpieczeń obejmuje tylko firmy, które obsługują wszystkie firmy lokalnie. Mogą również mieć ograniczenia, jeśli podstawowa nieruchomość biznesowa obejmuje obszar powyżej lub poniżej określonego obszaru. Zazwyczaj klasy firm kwalifikujące się do BOP obejmują sklepy detaliczne, budynki mieszkalne, małe restauracje i firmy biurowe.