Formularz dotyczący pokrycia dochodów z działalności gospodarczej
Co to jest formularz pokrycia dochodu z działalności gospodarczej?
Formularz pokrycia dochodu z działalności gospodarczej (BIC) to rodzaj polisy ubezpieczeniowej majątku, która obejmuje utratę dochodów firmy w wyniku spowolnienia lub czasowego wstrzymania normalnej działalności, które wynikają z uszkodzenia jej mienia fizycznego.
Pokrycie zazwyczaj obejmuje utratę dochodów, ale może nie obejmować niektórych zwykłych kosztów operacyjnych, takich jak opłaty za media. Zwykle ubezpieczenie obowiązuje przez czas potrzebny do naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia. Jednak w przypadku dodatkowych składek termin ten mógłby zostać przedłużony na określoną liczbę dni po zakończeniu naprawy.
Kluczowe wnioski
- Formularz pokrycia dochodu z działalności gospodarczej (BIC) to ubezpieczenie, które obejmuje utratę dochodów w wyniku uszkodzenia mienia fizycznego firmy.
- Podczas gdy ubezpieczenie majątkowe obejmuje szkody fizyczne, dochód z działalności gospodarczej pokrywa utracone dochody w okresie przywrócenia.
- Jednak okres przywracania zwykle ma limit czasowy, który zwykle wynosi 30 dni – chociaż można go przedłużyć za dodatkową opłatą.
Zrozumienie formularza pokrycia dochodu z działalności gospodarczej
Ubezpieczenie mienia komercyjnego obejmuje fizyczne uszkodzenie mienia firmy w wyniku zdarzenia, takiego jak pożar. Ubezpieczenie mienia obejmuje również uszkodzenia towarów i sprzętu w miejscu prowadzenia działalności, niezależnie od tego, czy właściciel firmy jest właścicielem, czy wynajmuje lokalizację.
Jeśli szkoda jest rozległa, powrót firmy do wydajności operacyjnej może zająć trochę czasu. W tym okresie oczekiwania, gdy fizyczna działalność jest przywracana, przychody mogą znacznie spaść lub całkowicie się zatrzymać.
Ubezpieczenie dochodów z działalności gospodarczej zapewnia ubezpieczenie utraty dochodów z działalności w wyniku uszkodzenia mienia fizycznego podczas zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Podczas naprawy firmy, zwanej okresem przywracania, pokrycie dochodów firmy pomoże pokryć dodatkowe wydatki i utracone dochody. Jednak okres przywracania zwykle ma limit czasowy, który zwykle wynosi 30 dni – chociaż można go przedłużyć za dodatkową opłatą. Pokrycie dochodu z działalności gospodarczej (BIC) jest również nazywane ubezpieczeniem na wypadek przerw w działalności.
Chociaż może się różnić, w zależności od ubezpieczyciela, istnieją standardowe ubezpieczenia w ramach pokrycia dochodu z działalności gospodarczej. Jednak w wielu przypadkach kierowca może być dodana, która zapewnia rozszerzony zasięg ale prawdopodobnie kosztować dodatkową premię.
Pokrycie dochodów z działalności gospodarczej
Poniżej znajdują się niektóre z najczęstszych kosztów i wydatków objętych BIC:
- Raty kredytu hipotecznego i czynszu
- Wynagrodzenia i listy płac pracowników
- Utrata dochodu lub zysku netto w okresie odtwarzania
- Spłacane raty pożyczki
- Płatności podatkowe
Wyłączenia dotyczące pokrycia dochodu z działalności gospodarczej
Podobnie jak w przypadku większości ubezpieczeń, polisa ta nie obejmuje działań wojennych, przejęć rządu i zagrożeń jądrowych. Inne zdarzenia, które są zwykle wyłączone z pokrycia dochodów z działalności, mogą obejmować:
- Ekstremalne zdarzenia pogodowe, takie jak trzęsienia ziemi, powodzie i lawiny błotne, ponieważ zdarzenia te zwykle podlegają odrębnej polityce
- Niektóre wydatki operacyjne, takie jak marketing, ubezpieczenie i fundusze przeznaczone na badania i rozwój
- Pandemie, takie jak koronawirus, choroby i wirusy
Koszt pokrycia dochodu firmy może się różnić w zależności od branży i lokalizacji firmy. Lokalizacja firmy w pobliżu wybrzeża i bardziej podatna na negatywne zdarzenia, takie jak huragany, prawdopodobnie oznaczałaby wyższe składki za polisę. Na przykład restauracja może być zmuszona do płacenia wyższych składek, ponieważ branża jest bardziej podatna na pożary niż większość firm.
Określanie zasięgu
Agent ubezpieczeniowy, który sprzedaje polisę pokrycia dochodu z działalności gospodarczej, musi pomóc właścicielowi określić kwotę dochodu z działalności gospodarczej do pokrycia. Polisy mogą również obejmować dodatkowy koszt jako kategorię ubezpieczenia. Dodatkowym wydatkiem są wszelkie inne wydatki, jakie firma poniesie w okresie szkód majątkowych, które przyspieszyłyby powrót do normalnej działalności gospodarczej. Jednak aby uzyskać pokrycie, dodatkowy wydatek nie może kosztować więcej niż kwota dochodu biznesowego, który przynosi.
Proces ustalania szczegółów polityki pokrycia przychodów z działalności gospodarczej wymaga od właściciela rozbicia elementów przychodów i nakładów działalności oraz stworzenia planów awaryjnych w celu ustalenia właściwej i dopuszczalnej wysokości pokrycia. Na przykład właściciel może analizować przeszłe zarobki i obliczać prognozy zysków przy określaniu kwoty pokrycia. Ten proces ma kluczowe znaczenie, ponieważ jeśli polisa pokrycia dochodów firmy nie obejmuje wszystkich kosztów, właściciel firmy musiałby pokryć wszelkie pozostałe koszty z własnej kieszeni.
Uwagi specjalne: druga lokalizacja
Pokrycie dochodu z działalności obejmuje utratę dochodu w wyniku zdarzenia, ale pokrycie to ustaje, gdy przychody zostaną wznowione. Jeśli firma może rozpocząć działalność z innej lokalizacji, aby rozpocząć działalność, nawet zanim nieruchomość zostanie naprawiona, ubezpieczenie dochodu z działalności gospodarczej ustanie i obejmie tylko czas, w którym firma nie mogła działać. Jednak niektóre polisy mogą zezwalać na dodanie konkretnego pasażera do ubezpieczenia, co pozwoliłoby na dodatkową ochronę.
Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje rozszerzone pokrycie dochodów z działalności gospodarczej, które pomaga pokryć utratę dochodów, jeśli przychody nie powróciły do normalnej działalności. Nawet po zakończeniu przywracania firmie może minąć trochę czasu, zanim powróci do normalnej działalności.
Rozszerzone pokrycie dochodu z działalności obejmowałoby czas po zakończeniu przywrócenia i po wygaśnięciu pokrycia dochodu z działalności. To dodatkowe pokrycie pomaga chronić właściciela przed utratą przychodów z powodu powracania firmy do rentowności wolniej niż przewidywano. Zarówno ramy czasowe, jak i kwota ubezpieczenia byłyby określone w rozszerzonej polisie pokrycia dochodów z działalności gospodarczej.
Przykład formularza pokrycia dochodu z działalności gospodarczej
Firma o nazwie Mary’s outfits produkuje ubrania i sprzedaje je w swoim jednym sklepie. Niestety w wyniku pożaru doszło do rozległych zniszczeń w sklepie Maryi, który zniszczył jej ekwipunek, sprzęt używany do produkcji odzieży, a także inne uszkodzenia samego budynku. W rezultacie zakończenie przywracania działalności zajmie około czterech miesięcy.
Mary ma ubezpieczenie majątkowe, dochody z działalności gospodarczej i rozszerzone ubezpieczenie dochodów z działalności przez 30 dni po przywróceniu. Mary dodała również dodatkowe pokrycie kosztów, aby pomóc w pokryciu kosztów wytworzenia jej produktu w innym miejscu.
Okazuje się, że Mary była w stanie wykonać stroje w innym miejscu, a odbudowę ukończono w trzy miesiące. Jednak dochody Mary nie wróciły do normy po zakończeniu odbudowy.
Poniżej znajduje się relacja Marii:
- Ubezpieczenie mienia obejmowało naprawienie szkód fizycznych.
- Pokrycie dochodów z działalności obejmowało straty w zyskach i przychodach podczas trzymiesięcznego okresu przywracania.
- Dodatkowe pokrycie kosztów pokrywało dodatkowe koszty wykonania odzieży w innym miejscu.
- Rozszerzone ubezpieczenie dochodu z działalności gospodarczej zapłaciło Mary za utratę dochodów przez 30 dni po zakończeniu odbudowy i wznowieniu działalności.