Hipoteka dwutygodniowa
Co to jest dwutygodniowy kredyt hipoteczny?
Dwutygodniowy kredyt hipoteczny to produkt hipoteczny, który umożliwia kredytobiorcy dokonywanie spłat co dwa tygodnie, a nie raz w miesiącu. Dwutygodniowy kredyt hipoteczny oznacza, że pożyczkobiorca płaci co dwa tygodnie lub 26 połowę spłaty. Rezultatem jest efektywnie 13 pełnych spłat w okresie 12 miesięcy, przyspieszając spłatę pożyczki.
Dodatkowa płatność rocznie może zapewnić znaczne oszczędności w całkowitym oprocentowaniu przez cały okres trwania pożyczki. Jednak pożyczkobiorcy powinni dokładnie rozważyć przed zapisaniem się na dwutygodniowy kredyt hipoteczny, ponieważ tego rodzaju plany płatności mogą mieć pewne wady.
Kluczowe wnioski
- Dwutygodniowy kredyt hipoteczny to pożyczka mieszkaniowa spłacana zgodnie z harmonogramem spłat, który ma miejsce co drugi tydzień. co odpowiada 26 połowie płatności lub 13 pełnych równowartości płatności w ciągu roku.
- Dwutygodniowy kredyt hipoteczny pomaga obniżyć ogólne koszty odsetek pożyczkobiorców, a dodatkowa rata roczna może pomóc pożyczkobiorcy w szybszej spłacie kredytu hipotecznego i zaoszczędzić całkowite odsetki przez cały okres trwania pożyczki.
- Większość pożyczkodawców wymaga od pożyczkobiorców przestrzegania harmonogramu dwutygodniowego po jego rozpoczęciu, co oznacza, że wystarczająca ilość gotówki musi być dostępna przez cały miesiąc, a nie tylko pod koniec miesiąca.
Jak działa dwutygodniowy kredyt hipoteczny
Dwutygodniowy kredyt hipoteczny pozwala pożyczkobiorcy spłacić równowartość jednego dodatkowego miesiąca spłaty kredytu hipotecznego w ciągu roku. Na przykład, jeśli miesięczna rata kredytu hipotecznego pożyczkobiorcy wynosi 1200 USD miesięcznie, równowartość dwutygodniowego kredytu hipotecznego skutkowałaby dwiema spłatami w wysokości 600 USD co dwa tygodnie od pożyczkobiorcy. Chociaż zapłacenie 26 połowy raty może prowadzić do wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, istnieją pewne zalety i wady, szczególnie w przypadku sposobu, w jaki płatności są stosowane przez firmę obsługującą kredyty hipoteczne.
Zalety i wady lub dwutygodniowe kredyty hipoteczne
Kredytobiorcy powinni rozważyć wszystkie zalety i wady dwutygodniowych kredytów hipotecznych i sprawdzić w banku lub firmie hipotecznej, czy oferują dwutygodniowe kredyty hipoteczne.
Zalety
Kredytobiorcy mogą spłacić kredyt wcześniej, dokonując jednej dodatkowej płatności w ciągu roku. Na przykład, powiedzmy, że pożyczkobiorca ma 200 000 dolarów kredytu hipotecznego z oprocentowaniem 5% i 30-letnim okresem spłaty. Jeżeli pożyczkobiorca zaciągnie dwutygodniowy kredyt hipoteczny, pożyczka zostanie spłacona 25 lat lub pięć lat wcześniej w porównaniu z tradycyjnym kredytem hipotecznym z miesięcznymi spłatami. Dodatkowa płatność roczna sumuje się w czasie i pozwala pożyczkobiorcy na szybsze posiadanie domu.
Istotną korzyścią są również odsetki zaoszczędzone w wyniku dwutygodniowego kredytu hipotecznego. Korzystając ze szczegółów finansowych z powyższego przykładu, łączne odsetki od tradycyjnego kredytu hipotecznego wyniosłyby 187 000 USD, podczas gdy dwutygodniowy kredyt hipoteczny kosztowałby 151 000 USD przez cały okres trwania pożyczki. Dwutygodniowy kredyt hipoteczny nie tylko spłaca hipotekę wcześniej, ale także oszczędza pożyczkobiorcy 36 000 dolarów odsetek przez cały okres trwania pożyczki.
Inną zaletą dwutygodniowego kredytu hipotecznego w porównaniu z tradycyjną pożyczką hipoteczną jest szybsze gromadzenie kapitału. Kapitał własny domu to część domu, którą posiada kredytobiorca. Na przykład, powiedzmy, że dom ma wartość rynkową 200 000 USD, a pożyczkobiorca spłacił 80 000 z 200 000 USD kredytu hipotecznego. Udział w domu wynosiłby 80 000 dolarów, od których pożyczkobiorca mógłby pożyczyć, aby ulepszyć dom lub wykorzystać fundusze do innych celów. Krótko mówiąc, dwutygodniowy kredyt hipoteczny pomaga właścicielom domów szybciej budować kapitał.
Niedogodności
Niektóre firmy udzielające kredytów hipotecznych wstrzymują pierwszą płatność każdego miesiąca i czekają, aż otrzymają drugą płatność, zanim wyślą obie płatności do pożyczkodawcy, co w pewnym sensie neguje korzyści wynikające z dwutygodniowej umowy hipotecznej. Innymi słowy, płatności mogą nie być stosowane co dwa tygodnie do pożyczki. Jednak dwutygodniowy kredyt hipoteczny (wysyłany co miesiąc) nadal pomógłby kredytobiorcy w spłacie jednej dodatkowej płatności w roku kalendarzowym.
Niektórzy pożyczkodawcy i firmy udzielające kredytów hipotecznych pobierają opłatę za ustanowienie dwutygodniowego kredytu hipotecznego, aby zrekompensować utracone odsetki spowodowane wcześniejszą spłatą pożyczki przez pożyczkobiorcę.
Poza tym dwutygodniowy kredyt hipoteczny to stanowcze zobowiązanie do dokonywania spłaty co dwa tygodnie. Nie można go zmieniać z miesiąca na miesiąc. W rezultacie pożyczkobiorcy muszą ustalić, czy mogą zobowiązać się do dodatkowych płatności i zastanowić się, jak często są opłacani przez ich pracodawców, a także inne miesięczne rachunki.
Dwutygodniowy kredyt hipoteczny a dwumiesięczny kredyt hipoteczny
Dwutygodniowy kredyt hipoteczny to nie to samo, co dwumiesięczny kredyt hipoteczny. Struktura dwumiesięczna wymaga dwóch płatności miesięcznie, co daje 24 płatności rocznie. Ponieważ dwutygodniowy plan płatności nie jest ściśle zgodny z kalendarzem miesięcznym, obejmuje 26 płatności rocznie. Dwie dodatkowe płatności w ciągu roku z tytułu dwutygodniowego kredytu hipotecznego są lepsze niż dwumiesięcznego kredytu hipotecznego, jeśli celem jest zaoszczędzenie odsetek i wcześniejsza spłata pożyczki.
Stwórz swój własny dwutygodniowy kredyt hipoteczny
Zdyscyplinowany pożyczkobiorca, który chce czerpać korzyści z dwutygodniowego kredytu hipotecznego bez dodatkowych opłat, może tak zaplanować swoje płatności, aby naśladować plan. Kredytobiorca może dokonywać płatności co dwa tygodnie, a jeśli firma udzielająca kredytu hipotecznego niezwłocznie dokona płatności, pożyczkobiorca otrzyma oszczędności odsetkowe. Kredytobiorca może również podzielić swoją miesięczną spłatę kredytu hipotecznego przez 12 i odłożyć tę kwotę co miesiąc na rok. Pod koniec roku mogą wykorzystać całą zaoszczędzoną kwotę i dokonać dodatkowej płatności, aby dalej czerpać korzyści z dwutygodniowego kredytu hipotecznego.
W przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego każda miesięczna rata składa się z odsetek i kwoty głównej. Na początku pożyczki płatności składają się w dużej mierze z odsetek, ale kwota części głównej rośnie w okresie spłaty pożyczki. Przez cały czas naliczanie odsetek opiera się na założeniu 12 miesięcznych płatności w ciągu roku. Kiedy pożyczkobiorca prześle dodatkową trzynastą płatność, większość pożyczkodawców przeznaczy całą płatność na kapitał, przyspieszając okres spłaty pożyczki.