Najlepsze i najgorsze porady inwestycyjne
Inwestowanie jest dla wielu ludzi kłopotliwym przedsięwzięciem, do tego stopnia, że cała branża rozwinęła się wokół udzielania porad potrzebującym. Czasami ta rada się sprawdza, a czasami nie.
Przyjrzyjmy się kilku przestarzałym koncepcjom, które mimo rekomendacji branży nie zawsze sprawdzają się tak dobrze dla inwestorów. W świecie inwestowania jest niewiele absolutów, ale kilka mantr z Wall Street powtarza się od dawna. Oto jedne z najlepszych i najgorszych rad inwestycyjnych, jakie prawdopodobnie słyszałeś.
Kluczowe wnioski
- Inwestowanie to mylące przedsięwzięcie, a całe branże rozwinęły się wokół biznesu doradztwa inwestycyjnego.
- Pewne rady dobrze służą wówczas inwestorom, ale potem sytuacja się zmienia i stare zasady przestają obowiązywać.
- Żadna inwestycja nie jest całkowicie pozbawiona ryzyka – przed dokonaniem inwestycji warto przeczytać informacje i zrozumieć, jakie może być ryzyko.
- Oszczędności w nagłych wypadkach mogą zapewnić bufor podczas spowolnienia gospodarczego.
Rady do ponownego rozważenia
1. Dywersyfikacja: Dywersyfikacja była od dawna uważana za sposób na ochronę Twojego portfela. Teoria głosi, że gdy niektóre inwestycje stracą na wartości, inne zyskają. Na przykład inwestowanie na rynkach wschodzących i w akcje o małej kapitalizacji zamiast tylko w blue chipy jest reklamowane jako sposób na ochronę portfela. Globalna recesja może zastąpić tę teorię.
2.Kup termin i zainwestuj resztę: polisy ubezpieczeniowe na całe życie były sprawdzane od dziesięcioleci. Krytycy powołują się na niską stopę zwrotu, którą zapewniają i podkreślają, w jaki sposób inwestowanie na giełdzie może przynieść znacznie większe zyski. Chociaż prawdą jest, że polisy na całe życie przynoszą niskie stopy procentowe, każda dodatnia stopa zwrotu przewyższa ujemne 39% uzyskane przez średnią bessę.
3. Rynki pieniężne są tak bezpieczne jak gotówka: Rachunki rynku pieniężnego są sprzedawane jako „bezpieczne” tak długo, że plany 401 (k) często wymieniają je jako „gotówkowe”. Są one jednak tak bezpieczne, jak instytucja, która je posiada, a banki, zwłaszcza regionalne, wypadają z rynku. Twoje aktywa mogą zostać zablokowane, podczas gdy organy regulacyjne zajmą się funduszami.
4. Nie spłacaj kredytu hipotecznego: Zgodnie z logiką zainwestowanie pieniędzy przyniesie większy zwrot niż spłata kredytu hipotecznego. Kiedy uderzą rynki niedźwiedzie, ta logika zniknie. Jasne, wartości nieruchomości również mogą spaść, ale nawet na schyłkowym rynku nieruchomości bank nie przejmuje spłaconego domu.
5. Nieruchomość jest bezpieczną inwestycją: Pomysł, że Twój dom zawsze będzie zyskiwał na wartości, wydawał się bezpiecznym założeniem. Wiele lat silnych spadków cen po światowym kryzysie finansowym 2007-2008 obaliło ten mit.
6. Utrzymywanie wielu akcji zapewnia dywersyfikację: Ten zniszczony w czasie klejnot nie wytrzymuje, gdy globalna recesja spycha prawie wszystkie rynki akcji w dół. Tak, są wyjątki, ponieważ kilka rynków zawsze udaje się zachować pozytywne nastawienie, ale niewielu inwestorom udaje się z wyprzedzeniem wybrać odpowiednie rynki.
7. Renty o stałym oprocentowaniu to zła inwestycja: Renty o stałym oprocentowaniu są ostro krytykowane za ich wysokie opłaty i skomplikowane zasady. Żaden z tych czynników nie wydawał się przeszkadzać inwestorom dożywotnim, którzy cieszą się dodatnimi zwrotami nawet podczas najgorszych bessy.
Czy to naprawdę zła rada?
Czy więc wszystkie te typowe rady są po prostu złe? Być może nie w momencie, w którym je otrzymali, ale żaden z nich nie działa zbyt dobrze dla inwestorów spodziewających się przejścia na emeryturę, gdy uderzy w rynek bessy, a światowa gospodarka rozpłynie się na wszystkich frontach. Pamiętaj, że każdy pomysł jest dobry, dopóki nie zadziała.
Jak zepsuty zegar, każda rada jest dobra przynajmniej raz na jakiś czas.
Z drugiej strony, jeśli szukasz ponadczasowych klejnotów, takich jak mała czarna sukienka, która nigdy nie wychodzi z mody, rozważ te siedem pozycji.
1. Miej plan: stary frazes jest prawdziwy. Nikt nie planuje porażki, ale wielu nie planuje. Posiadanie kompleksowego planu finansowego, zrozumienie swoich celów i proaktywne zarządzanie inwestycjami nigdy nie jest złym pomysłem.
2. Czy poduszce gotówka: fundusz awaryjny jest zawsze klasyka. Podobnie jak polisa ubezpieczeniowa, masz nadzieję, że nigdy nie będziesz jej potrzebować, ale jeśli to zrobisz, jest tam, gdzie jej potrzebujesz.
3. Żyj poniżej swoich możliwości: Jeśli masz zwyczaj wydawania mniej niż zarabiasz, znacznie łatwiej będzie Ci przetrwać, jeśli Twoje zarobki spadną. Utrata pracy nigdy nie jest zabawna, ale utrata domu i samochodu znacznie pogarsza sytuację.
4. Nic nie jest wolne od ryzyka: Nawet fundusze rynku pieniężnego mogą być problematyczne. Nie inwestuj pieniędzy w inwestycję, nawet jeśli sprzedaje ją twój najlepszy przyjaciel, myśląc, że nie ma możliwości stracenia pieniędzy. Przyjaciele Berniego Madoffa nauczyli się tej lekcji na własnej skórze.
5. Nic nie rośnie na zawsze: od indeksu S&P 500 po ceny nieruchomości, ten mały truizm wielokrotnie się sprawdzał. Jeśli kiedykolwiek istniał bezpieczny zakład, to jest to.
6. Jeśli to brzmi zbyt dobrze, żeby było prawdą, to jest: Nadzieja i chciwość powodują, że inwestorzy pokładają wiarę w najdziwniejsze rzeczy. Przed przekazaniem pieniędzy zastosuj zdrowy rozsądek.
7.Przeczytaj ujawnienia: To może być najmniej ekscytująca koncepcja, ale pamiętaj, że z każdego prospektu emisyjnego funduszu inwestycyjnego należy pamiętać następujące sformułowania: „Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki; ten produkt nie jest ubezpieczony przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów; ten produkt nie jest depozytem ani innym zobowiązaniem banku lub gwarantowanym przez bank. „I wreszcie: „Ten produkt jest narażony na ryzyko inwestycyjne, w tym możliwą utratę zainwestowanego kapitału”.
Podsumowanie
Nie każda rada jest dobra, ale też nie jest zła. Dowiedz się jak najwięcej i sam podejmij decyzję. Na koniec dowiesz się, jakie rady są najlepsze dla Ciebie i Twojego stylu inwestowania.