3 Fundusze emerytalne Vanguard z datą docelową
Vanguard oferuje fundusze emerytalne z datą docelową, dostosowane do potrzeb inwestorów w różnym wieku. Fundusz na podstawie daty docelowej to fundusz wzajemny, który automatycznie dostosowuje zestaw aktywów i alokację w okresie zależnym od wieku i terminu przejścia na emeryturę.
Fundusze emerytalne Vanguard z datą docelową zazwyczaj inwestują w inne fundusze indeksu Vanguard i zapewniają inwestorom natychmiastową dywersyfikację. Firma oferuje fundusze inwestycyjne z docelowymi datami przejścia na emeryturę co pięć lat od 2020 do 2065 roku.
Poniżej przyjrzymy się funduszom firmy dla osób, które zamierzają przejść na emeryturę w latach 2030, 2040 i 2050. Każdy z funduszy inwestuje większość swoich aktywów w fundusze indeksu Vanguard, a każdy portfel obejmuje fundusz Vanguard Total Stock Market Index Fund Tytuły uczestnictwa dla inwestorów, Tytuły uczestnictwa w funduszu indeksowym Vanguard Total International Stock Index, Tytuły uczestnictwa dla inwestorów w funduszu indeksowym Vanguard Total Bond Market II i Tytuły uczestnictwa w funduszu Vanguard Total International Bond Index Fund.23
Informacje zawarte w tym artykule są aktualne na dzień 1 maja 2020 roku.
Kluczowe wnioski
- Vanguard jest dobrze znany ze swojej różnorodności tanich indeksowych funduszy inwestycyjnych i ETF.
- Vanguard oferuje również zestaw podobnie konkurencyjnych funduszy emerytalnych na datę docelową.
- Fundusze z datą docelową mają być zdywersyfikowanymi, łatwymi w utrzymaniu inwestycjami, które na początku są bardziej ryzykowne i automatycznie przechodzą do bardziej konserwatywnych alokacji w miarę zbliżania się emerytury.
Fundusz emerytalny Vanguard Target 2030
Fundusz Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) jest przeznaczony dla inwestorów, którzy chcą przejść na emeryturę w latach 2028-2032, a jego minimalna początkowa inwestycja wynosi 1000 USD.
Fundusz został wyemitowany 7 czerwca 2006 r. I od momentu powstania osiągnął średni roczny zwrot w wysokości 6,11%. Jego wskaźnik wydatkowy wynosi 0,14%, czyli o 69% mniej niż średni wskaźnik kosztów podobnych funduszy według Vanguard. Na koniec pierwszego kwartału 2020 r. Aktywa netto funduszu wynosiły 35,3 mld USD, z czego około 70% stanowiły akcje, a 30% obligacje. W roku obrotowym 2019 fundusz osiągnął roczny wskaźnik obrotów na poziomie 8%.
Fundusz Vanguard Target Retirement 2030 jest uważany za fundusz umiarkowany do agresywnego. Jednak alokacja aktywów w funduszu zmieni się wraz ze zbliżaniem się daty docelowej izczasemstanie się bardziej konserwatywna. Dzięki temu fundusz jest najbardziej odpowiedni dla osób, które chcą w niego inwestować przez 10 lat lub dłużej.
Fundusz emerytalny Vanguard Target 2040
Fundusz Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) najlepiej nadaje się dla inwestorów planujących przejście na emeryturę między 2038 a 2042 rokiem, a jego minimalna początkowa inwestycja wynosi 1000 USD.
Fundusz został wyemitowany 7 czerwca 2006 r. I od momentu powstania generował średni roczny zwrot w wysokości 6,32%. Według Vanguard, fundusz ma również roczny wskaźnik wydatków na poziomie zaledwie 0,14%. Fundusz posiada 26 miliardów dolarów aktywów netto, z których około 83% to akcje, a 17% to obligacje.
Fundusz Vanguard Target Retirement 2040 jest również uważany za fundusz umiarkowany do agresywnego. Jednak podobnie jak w przypadku funduszu 2030, fundusz Vanguard Target Retirement 2040 będzie z czasem stawał się bardziej konserwatywny w miarę zmiany alokacji aktywów w funduszu. Podobnie, ten fundusz jest również najlepszy dla osób, które chcą inwestować przez 10 lat lub dłużej.
Fundusz emerytalny Vanguard Target 2050
Fundusz Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) jest przeznaczony dla inwestorów, którzy przejdą na emeryturę między 2048 a 2052 rokiem, a jego minimalna początkowa inwestycja wynosi 1000 USD.
Fundusz odnotował średni roczny zwrot w wysokości 6,33% od momentu jego powstania 6 czerwca 2006 r. Według Vanguard wskaźnik kosztów wynosi 0,15%, czyli o 67% mniej niż fundusze z podobnymi udziałami. Aktywa netto funduszu wynoszą 17,7 mld USD, z czego około 90% to akcje, a 10% to obligacje.
Ponieważ fundusz Vanguard Target Retirement 2050 inwestuje głównie w akcje lub akcje, charakteryzuje się wysokim stopniem zmienności i jest uważany za agresywny. Dlatego najlepiej nadaje się dla inwestorów, którzy tolerują potencjalnie dużą zmienność na giełdzie, a także inwestorów długoterminowych. Podobnie jak inne fundusze z datą docelową Vanguard, ten fundusz będzie z czasem stawał się bardziej konserwatywny, wraz ze zmianą alokacji jego aktywów.