Gwarancja bankowa
Co to jest gwarancja bankowa?
Gwarancja bankowa to rodzaj zabezpieczenia finansowego oferowanego przez instytucję pożyczkową. Gwarancja bankowa oznacza, że pożyczkodawca zapewni wykonanie zobowiązań dłużnika. Innymi słowy, jeśli dłużnik nie ureguluje długu, bank go pokryje. Gwarancja bankowa umożliwia klientowi lub dłużnikowi nabycie towaru, zakup sprzętu czy zaciągnięcie kredytu.
Kluczowe wnioski
- Gwarancja bankowa ma miejsce, gdy instytucja pożyczkowa obiecuje pokryć stratę, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.
- Strony pożyczki wybierają bezpośrednie gwarancje dla transakcji międzynarodowych i transgranicznych.
- Gwarancja wiąże się z dodatkowym ryzykiem dla pożyczkodawcy, więc pożyczki z taką gwarancją będą wiązały się z większymi kosztami lub stopami procentowymi.
Zrozumienie gwarancji bankowych
Gwarancja bankowa ma miejsce, gdy instytucja pożyczkowa obiecuje pokryć stratę, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki. Gwarancja pozwala firmie kupić to, czego inaczej by nie mogła, pomagając w rozwoju biznesu i promując przedsiębiorczość.
Istnieją różne rodzaje gwarancji bankowych, w tym gwarancje bezpośrednie i pośrednie. Banki zazwyczaj korzystają z gwarancji bezpośrednich w obrocie zagranicznym lub krajowym, wystawianych bezpośrednio beneficjentowi. Gwarancje bezpośrednie mają zastosowanie, gdy zabezpieczenie banku nie zależy od istnienia, ważności i wykonalności głównego zobowiązania.
Gwarancja bankowa ma miejsce, gdy instytucja pożyczkowa obiecuje pokryć stratę, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.
Osoby fizyczne często wybierają bezpośrednie gwarancje dla transakcji międzynarodowych i transgranicznych, które można łatwiej dostosować do zagranicznych systemów i praktyk prawnych, ponieważ nie mają wymogów formalnych.
Gwarancje pośrednie najczęściej występują w działalności eksportowej, zwłaszcza gdy beneficjentami gwarancji są agencje rządowe lub podmioty publiczne. Wiele krajów nie akceptuje zagranicznych banków i poręczycieli ze względu na kwestie prawne lub inne wymogi dotyczące formy. W przypadku gwarancji pośredniej korzysta się z drugiego banku, zazwyczaj banku zagranicznego z siedzibą w kraju zamieszkania beneficjenta.
Przykłady gwarancji bankowych
Ze względu na ogólny charakter gwarancji bankowej istnieje wiele różnych rodzajów gwarancji:
- Gwarancja płatności zapewnia sprzedającemu zapłatę ceny zakupu w ustalonym terminie.
- Zaliczka gwarancja działa jako zabezpieczenie zwrotu zaliczki od nabywcy, jeśli sprzedawca nie dostarczy towaru za określone w umowie.
- Zabezpieczenie kredytu stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu.
- Gwarancja najmu służy jako zabezpieczenie płatności z tytułu umowy najmu.
- Potwierdzone polecenie zapłaty to nieodwołalne zobowiązanie, w którym bank w imieniu klienta wpłaca beneficjentowi określoną kwotę w określonym terminie.
- Należyte wykonanie służy jako zabezpieczenie na pokrycie kosztów poniesionych przez kupującego, jeżeli usługi lub towary nie są uzgodnione w umowie.
- Gwarancja jest zabezpieczeniem dostarczenia zamówionych towarów zgodnie z ustaleniami.
Na przykład firma A to nowa restauracja, która chce kupić sprzęt kuchenny za 3 miliony dolarów. Sprzedawca sprzętu wymaga, aby firma A dostarczyła gwarancję bankową na pokrycie płatności przed wysłaniem sprzętu do firmy A. Firma A żąda gwarancji od instytucji pożyczkowej prowadzącej swoje rachunki pieniężne. Bank zasadniczo podpisuje umowę kupna ze sprzedawcą.