Automatyczny plan inwestycyjny (AIP)
Co to jest automatyczny plan inwestycyjny (AIP)?
Automatyczny plan inwestycyjny (AIP) to program inwestycyjny, który umożliwia inwestorom wpłacanie pieniędzy na rachunek inwestycyjny w regularnych odstępach czasu w celu ich zainwestowania w ramach z góry ustalonej strategii lub portfela. Fundusze mogą być automatycznie potrącane z wypłaty danej osoby lub wypłacane z konta osobistego.
Kluczowe wnioski
- Automatyczny plan inwestycyjny (AIP) odnosi się do dowolnej liczby strategii, w ramach których inwestycje są dokonywane przy użyciu środków automatycznie kierowanych do takich celów.
- Wiele funduszy emerytalnych jest automatycznie inwestowanych w dolarach przed opodatkowaniem lub pieniędzmi dopasowanymi przez pracodawców.
- Osoby fizyczne mogą również samodzielnie tworzyć AIP, od prostych planów reinwestycji dywidend po w pełni zautomatyzowane roboty-doradców.
Zrozumienie automatycznych planów inwestycyjnych
Automatyczny plan inwestycyjny to jeden z najlepszych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy. Opracowano liczne mechanizmy rynkowe ułatwiające automatyczne planowanie inwestycji. Inwestorzy mogą wnosić wkład za pośrednictwem swojego pracodawcy, planując automatyczne potrącenia z wypłaty na inwestycje na sponsorowanych przez pracodawcę rachunkach inwestycyjnych. Osoby fizyczne mogą również ustawić automatyczne wypłaty z konta osobistego.
Automatyczne plany inwestycyjne sponsorowane przez pracodawcę
Pracodawcy oferują różne opcje automatycznego inwestowania poprzez swoje programy świadczeń. Opcje inwestycyjne pomagają wspierać zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe cele inwestycyjne pracowników. Najpopularniejszym narzędziem inwestycyjnym dla automatycznego inwestowania sponsorowanego przez pracodawcę jest 401k. Pracownicy mogą zdecydować się na automatyczne inwestowanie części swojej wypłaty w sponsorowany przez pracodawcę 401k. Wielu pracodawców często dopasowuje odsetek automatycznych inwestycji swoich pracowników do swojego programu świadczeń.
Firmy mogą również oferować dodatkowe opcje automatycznego inwestowania, takie jak akcje spółki lub akcje Z w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Te opcje automatycznego inwestowania pomagają promować lojalność i długoterminową kadencję.
Ponadto niektóre firmy mogą współpracować z firmami finansowymi w ramach programu świadczeń, aby oferować inne opcje automatycznego inwestowania. Partnerstwa te mogą wspierać krótkoterminowe cele inwestycyjne i całościowe planowanie finansowe. Partnerstwa w ramach programu korzyści mogą umożliwiać automatyczne inwestowanie w spersonalizowane rachunki inwestycyjne lub rachunek zarządzany przez robo-doradcę.
Automatyczne plany inwestycyjne dla osób fizycznych
Poza automatycznymi planami inwestycyjnymi sponsorowanymi przez pracodawcę, osoby fizyczne mają również szeroki wachlarz opcji do wyboru na rynku inwestycyjnym. Prawie każda dostępna oferta rachunków inwestycyjnych zapewnia inwestorom możliwość dokonywania automatycznych inwestycji.
Niektóre z najpopularniejszych rachunków inwestycyjnych do dokonywania automatycznych inwestycji obejmują konta emerytalne i rachunki maklerskie. Niektóre konta emerytalne oferują zachęty dla inwestorów do dokonywania automatycznych inwestycji, takich jak Capital One Investments. Ta platforma oferuje inwestorom zniżki na prowizje handlowe, gdy dokonują zautomatyzowanych inwestycji we wtorki. Wiele platform inwestycyjnych oferuje również opcje oszczędzania automatycznych inwestycji na rachunku rynku pieniężnego, zarabiając odsetki, dopóki pieniądze nie zostaną przydzielone na inne rodzaje papierów wartościowych.
Jedną z form AIP, która pomaga zwiększyć inwestycje w jedną akcję, jest plan reinwestycji dywidend (DRIP). DRIP to program, który umożliwia inwestorom automatyczne reinwestowanie swoich dywidend pieniężnych w dodatkowe akcje lub ułamkowe udziały akcji bazowych w dniu wypłaty dywidendy. Chociaż termin ten może odnosić się do wszelkich umów dotyczących automatycznej reinwestycji ustanowionych za pośrednictwem biura maklerskiego lub firmy inwestycyjnej, ogólnie odnosi się do formalnego programu oferowanego przez spółkę notowaną na giełdzie bezpośrednio obecnym akcjonariuszom.
Automatyczne inwestowanie z Robo-Advisors
Na szybko rozwijającym się rynku fin-tech wprowadza się również wiele nowych opcji automatycznego inwestowania, zwanych robo-doradcami. Firmy fintech oferują platformy mikroinwestycyjne, które pozwalają inwestorom dokonywać automatycznych inwestycji w małych krokach. Jednym z przykładów są żołędzie. Platforma łączy się z kontem bankowym inwestora w celu inwestowania dodatkowej reszty (zaokrąglenia) z każdego zakupu w wybrany portfel inwestycyjny. Wealthfront i Betterment to dwie inne dobrze znane platformy robo-doradców.
Robo-doradcy w większości automatyzują indeksowane strategie przeznaczone dla długich horyzontów czasowych. Zwykle stosują pasywne strategie inwestycyjne oparte na nowoczesnej teorii portfela (MPT), aby zoptymalizować wagi alokacji aktywów, aby zmaksymalizować oczekiwany zwrot dla danej tolerancji na ryzyko, a następnie zachować równowagę tych wag portfela. To, co czyni robo-doradców wyjątkowymi, to ich wyjątkowo niskie koszty i bardzo niskie minimum na rozpoczęcie – co oznacza, że nawet początkujący mogą uzyskać zoptymalizowane portfele z niewielkimi kwotami w dolarach. Są również na wiele sposobów „ustaw i zapomnij”, co oznacza, że jest to naprawdę automatyczne.
Zalety automatycznego planu inwestycyjnego
Istnieje wiele technik i produktów rynkowych dostępnych dla inwestorów zainteresowanych automatycznym wpłatami na inwestycje. Inwestorzy dokonujący automatycznych inwestycji w ramach programu świadczeń sponsorowanych przez pracodawcę również zazwyczaj oszczędzają pieniądze na kosztach transakcji i doświadczają niższych opłat.
Wielu ludzi „płacąc sobie w pierwszej kolejności” stwierdza, że w dłuższej perspektywie inwestują więcej . Ich inwestycje są traktowane jako kolejna część ich regularnego budżetu. Zmusza również osobę do automatycznego płacenia za inwestycje, co uniemożliwia jej wydawanie całego dochodu do dyspozycji.