Czy świadczenia z ubezpieczenia społecznego podlegają opodatkowaniu po ukończeniu 62 roku życia?
Opodatkowanie ubezpieczeń społecznych
Uprawnienie do pobierania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych zaczyna się w wieku 62 lat,chociaż wielu seniorów czeka do późniejszego wieku, aby zebrać większe kwoty świadczeń. To, czy świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych podlegają opodatkowaniu przez Internal Revenue Service (IRS), zależy od tego, ile dodatkowego dochodu otrzyma osoba składająca podatki. Niektóre stany naliczają również podatki od świadczeń.
Kluczowe wnioski
- Świadczenia z ubezpieczenia społecznego mogą być opodatkowane po 62 roku życia lub nie, w zależności w dużej mierze od innych uzyskanych dochodów.
- Osoby otrzymujące jedynie świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych nie muszą płacić federalnego podatku dochodowego.
- Jeśli otrzymujesz inne dochody, musisz porównać swoje dochody z progiem IRS, aby określić, czy Twoje świadczenia podlegają opodatkowaniu.
- Trzynaście stanów opodatkowuje w jakiś sposób świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Jak ustalić, czy świadczenia z zabezpieczenia społecznego podlegają opodatkowaniu
Seniorzy, których jedynym źródłem dochodu jest Ubezpieczenie Społeczne, nie muszą płacić federalnego podatku dochodowego od swoich świadczeń. Jeśli uzyskują inne źródła dochodu, w tym zwolnione z podatku dochody z odsetek, muszą dodać połowę swoich rocznych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych do swoich pozostałych dochodów, a następnie porównać wynik z progiem określonym przez IRS. Jeśli suma przekracza próg IRS,niektóre z ich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych podlegają opodatkowaniu.
Na 2020 r. Kwota progowa wynosi 25 000 USD dla osób samotnych i 32 000 USD dla małżeństw składających wnioski wspólnie. Małżeństwa, któremieszkają razem, ale składają osobne dokumenty, mają próg 0 USD i muszą płacić podatki od świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych niezależnie od innych uzyskiwanych dochodów.
Wzór na obliczenie łącznego dochodu obejmuje dodanie skorygowanego dochodu brutto, niepodlegających opodatkowaniu odsetek oraz połowy świadczeń z ubezpieczenia społecznego. Twój inny dochód, który jest uwzględniony w skorygowanym dochodzie brutto, może pochodzić z pracy w niepełnym wymiarze godzin lub 401 (k) wypłat.
Mówiąc dokładniej, świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są opodatkowane w następujący sposób:
- Do 50% świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych podlega opodatkowaniu od dochodu od 25 000 do 34 000 USD w przypadku osób fizycznych lub od 32 000 do 44 000 USD w przypadku małżeństw rozliczających się wspólnie.
- Do 85% zasiłków podlega opodatkowaniu, jeśli poziom dochodu przekracza 34 000 USD dla osób fizycznych lub 44 000 USD dla par.
Świadczenia z ubezpieczenia społecznego podlegające opodatkowaniu
Powiedz, że Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych podlegają opodatkowaniu w oparciu o łączny dochód. Wysokość podatku, który płacisz, zależy od Twojego poziomu dochodów. W szczególności różnica między łącznym dochodem a kwotą bazową IRS (np. 25 000 USD dla osób składających jedno zgłoszenie).
Nigdy nie będziesz płacić podatków od ponad 85% swoich świadczeń z ubezpieczenia społecznego.
Te trzynaście stanów opodatkowuje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych w określonych okolicznościach:
- Kolorado
- Connecticut
- Kansas
- Minnesota
- Missouri
- Montana
- Nebraska
- Nowy Meksyk
- Północna Dakota
- Rhode Island
- Utah
- Vermont
- Wirginia Zachodnia
Iowa wykorzystane do oceny podatki na korzyści, ale stopniowo podatki całkowicie w 2014 roku, , podczas gdy Nowy Meksyk zwalnia pewne korzyści dla beneficjentów w wieku 65 i więcej lat. Te stany opodatkowują świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych różnymi metodami, które mogą obejmować wykorzystanie skorygowanego dochodu brutto lub innych wartości.