Czy plany Roth 401 (k) są dopasowane przez pracodawców?
Plany Roth 401 (k) są zazwyczaj porównywane przez pracodawców w takim samym tempie, jak w przypadku tradycyjnych planów 401 (k). Niektórzy pracodawcy nie oferują planów Roth 401 (k).
Roth 401 (k) to finansowany przez pracodawcę rachunek inwestycyjny, który jest podobny do tradycyjnego planu 401 (k) prawie pod każdym względem, z tym wyjątkiem, że wpłaty na konto są opodatkowane z góry, a nie w momencie wypłaty.
Może być odpowiedni dla osób, które po przejściu na emeryturę spodziewają się zwrotów z inwestycji.
Tradycyjny 401 (k) vs. Roth 401 (k)
Tradycyjny 401 (k) jest również finansowanym przez pracodawcę kontem oszczędnościowo-inwestycyjnym na cele emerytalne. Zarówno pracodawcy, jak i pracownicy wpłacają składki na 401 (k) na zasadzie wyboru.
Pracodawcy mogą zdecydować się na dopasowanie składek pracownika do pewnego momentu. Pieniądze są następnie inwestowane w różne papiery wartościowe i fundusze inwestycyjne, aby rosnąć aż do ich wycofania po przejściu na emeryturę.
Kluczowe wnioski
- Roth 401 (k) jest finansowany z dolarów po opodatkowaniu, a 401 (k), który jest finansowany z dochodu przed opodatkowaniem.
- Nie wszyscy pracodawcy oferują pojazdy emerytalne Roth 401 (k), ponieważ praca administracyjna związana z obsługą Roth 40 (k) może przewyższać korzyści.
- Z Roth 401 (k), nie będziesz opodatkowany od zwrotów z inwestycji w momencie wypłaty – jeśli masz 59 lat lub więcej, kiedy pobierasz pieniądze z konta.
W tradycyjnym 401 (k) składki są dokonywane w dolarach przed opodatkowaniem. Oznacza to, że więcej pieniędzy trafia od razu na początku, co daje większą pulę pieniędzy do zainwestowania i obserwowania wzrostu. Składki można również odliczyć od podatku, więc mogą nawet przenieść Cię do niższego przedziału podatkowego.1 Należy to wziąć pod uwagę, zwłaszcza jeśli jesteś na krawędzi.
Płacisz podatki w momencie wypłaty środków, co oznacza, że płacisz podatki zarówno od początkowej inwestycji, jak i od zysków z inwestycji. Składki po opodatkowaniu mogą być wnoszone po osiągnięciu limitów przed opodatkowaniem.
Roth 401 (k) zapobiega opodatkowaniu zwrotów z inwestycji w momencie wypłaty, o ile wypłata ma miejsce po ukończeniu 59 lat. Z drugiej strony składki są odprowadzane po opodatkowaniu, co daje mniejszą pulę inwestycji do pracy.
Roth 401 (k) to hybrydowy plan oszczędzania na emeryturę, łączący elementy Roth IRA i tradycyjnego 401 (k).
Mecze pracodawców
Jeśli pracodawca dopasowuje składkę do tradycyjnego planu 401 (k), standardowo dopasowuje składkę do składki Roth 401 (k). Jednak w przeciwieństwie do składki pracownika, składka pracodawcy jest umieszczana w tradycyjnym planie 401 (k) i podlega opodatkowaniu w momencie wypłaty. Składka pracownika trafia do Roth 401 (k). Dlatego wielu pracodawców odkryli dodatkowe wymagania administracyjne oferując Roth 401 (k) przewyższają korzyści dla swoich pracowników, a często nie oferują jeden.
Jest to przyczyna postrzegania lub błędnego przekonania, że pracodawcy nie mogą zapewnić zgodności ze składkami pracowników Roth 401 (k), podczas gdy w rzeczywistości po prostu w ogóle nie zapewniają opcji dla planu z powodu kłopotów administracyjnych.
Podsumowanie
Należy zauważyć, że tradycyjny plan 401 (k) można przekształcić w plan Roth 401 (k). Gdy fundusze z dowolnego źródła znajdą się w planie Roth 401 (k), nie można ich jednak przenieść do tradycyjnego planu 401 (k). Jeśli twój pracodawca oferuje plan Roth 401 (k), warto to rozważyć, ale tylko wtedy, gdy możesz sobie pozwolić na składki po opodatkowaniu, a Twój przedział podatkowy będzie taki sam lub wyższy po przejściu na emeryturę.