Coroczne sprzątanie
Co to jest coroczne sprzątanie?
Coroczne sprzątanie to praktyka bankowa, która wymaga od kredytobiorcy spłaty wszystkich sald wszelkich odnawialnych linii kredytowych i utrzymywania ich na poziomie zerowym przez 30 do 60 dni lub nawet 90 kolejnych dni w okresie 12 miesięcy. Chociaż coroczne sprzątanie jest tradycją od dawna, obecnie staje się coraz mniej powszechne. W przypadku zabezpieczonych kart kredytowych lub linii zwykle nie jest wymagane sprzątanie.
Coroczne sprzątanie jest również znane jako wymóg czyszczenia.
Kluczowe wnioski
- Coroczne sprzątanie to praktyka bankowa, która wymaga od kredytobiorcy spłaty wszystkich sald wszelkich odnawialnych linii kredytowych i utrzymywania ich na poziomie zerowym przez określony czas.
- Ramy czasowe, w których pożyczkobiorca musi utrzymywać salda na poziomie zerowym, zwykle wahają się od 30 do 60 dni, a nawet mogą sięgać 90.
- Celem corocznego czyszczenia jest zmniejszenie narażenia na ryzyko pożyczkodawcy oraz pożyczkobiorcy w celu wykazania, że nie polega wyłącznie na zadłużeniu przy prowadzeniu swojej działalności.
- Pożyczki krótkoterminowe, zwane również liniami kredytowymi, są zwykle czyszczone corocznie, w przeciwieństwie do pożyczek długoterminowych.
- Coroczne porządki nie są tak powszechne jak kiedyś, ponieważ banki rzadko wymagają od kredytobiorców utrzymywania sald na poziomie zerowym, zwłaszcza jeśli konto ma dobrą kondycję.
Zrozumienie corocznych porządków
Coroczne porządki zwykle mają miejsce, gdy klientowi brakuje gotówki, zwykle po szczytowym okresie sprzedaży, w którym większość należności została spłacona, a potrzeby gotówkowe na uzupełnienie zapasów są niskie. Po oczyszczeniu widać, że linie kredytowe są wykorzystywane tylko w okresach największego zapotrzebowania na środki pieniężne i nie są potrzebne do normalnego finansowania działalności.
Większość pożyczkodawców nie wymaga spełnienia wymagań dotyczących sprzątania. Wiele dzisiejszych instytucji bankowych nie wymaga od klientów „czyszczenia” linii kredytowych, jeśli rachunki klientów są aktualne, a kwota główna i odsetki są spłacane w terminie.
Podczas corocznego okresu porządkowego mogą obowiązywać inne warunki, na przykład nie zaciąganie debetu w rachunku bieżącym przez 30 lub 60 dni za każdy rok, w którym klient korzysta ze swojej odnawialnej linii kredytowej.
Innym wymogiem może być, aby saldo pozostające do spłaty mieściło się w określonym limicie. Na przykład klient może podlegać ograniczeniu, zgodnie z którym przez 60 dni w okresie 12 miesięcy jego saldo główne nie może przekroczyć ustalonego procentu pełnej linii kredytowej. Wymogi te zmusiłyby klienta do spłaty salda lub ograniczenia korzystania z linii kredytowej.
Korzyści z corocznego sprzątania
Banki, które wymagają corocznych porządków lub te, które to zrobiły, robią to, ponieważ zmniejsza to ich narażenie na ryzyko. Jeśli pożyczkobiorca stale korzysta z linii kredytowej, zwiększając zadłużenie, trudniej jest mu go spłacić. Lub spłacenie go zajmie więcej czasu. Pozostawia to pożyczkodawca, bank, narażona na ryzyko kredytowe na tym, że kredytobiorca może domyślnie na ich kredytu i nie spłacić pozostałą kwotę.
Coroczne sprzątanie pokazuje również, że pożyczkobiorca nie jest zależny wyłącznie od swojego zadłużenia przy prowadzeniu działalności. Pokazuje raczej, że działalność firmy przebiega dobrze i że w większości przypadków może ona polegać na gotówce z operacji, aby kontynuować swoją działalność i zaciągać zadłużenie tylko wtedy, gdy jest to rzeczywiście potrzebne.
Rodzaje pożyczek
Kiedy firma ubiega się o pożyczkę, zazwyczaj otrzymuje jeden z dwóch rodzajów: linię kredytową lub pożyczkę terminową. Linia kredytowa to pożyczka krótkoterminowa z terminem zapadalności do 12 miesięcy. Pożyczka terminowa to pożyczka długoterminowa, której okres spłaty wynosi zwykle od trzech do pięciu lat.
Najczęściej do pożyczki krótkoterminowej stosuje się coroczne czyszczenie; linia kredytowa. W tego typu pożyczkach odsetki są należne co miesiąc, a kwota główna według uznania, z pełną kwotą wymaganą w terminie zapadalności. Coroczne sprzątanie wymagałoby, aby pożyczkobiorca spłacił saldo do zera za określoną kwotę, najczęściej 30 dni.
Następnie pożyczkobiorca może pożyczyć do swojego limitu według własnego uznania i spłacić kwotę, kiedy tylko będzie mógł.