Zmieniony czek
Co to jest zmieniony czek?
Zmieniony czek to czek lub inny zbywalny instrument, który został znacząco i złośliwie zmieniony w celu dokonania oszustwa. Zwykle zmienia się nazwa odbiorcy, kwota czeku lub data.
Kluczowe wnioski
- Zmieniony czek to forma oszustwa czekowego, która obejmuje zmieniony czek w postaci złośliwych zmian.
- Takie zmiany, które stanowią zmieniony czek, obejmują zmiany kwoty i nazwy odbiorcy płatności.
- Ogólnie rzecz biorąc, klient musi zgłosić oszustwo w ciągu roku, aby zapewnić odzyskanie straty.
- Banki mogą odmówić honorowania czeku, jeśli uważają, że został zmieniony.
- Aby zapobiec zmianie czeku, Biuro Kontrolera Walut (OCC) sugeruje, aby nie zostawiać dużych spacji w wierszach liczb i kwot.
Jak działa zmieniony czek
Zmieniony czek jest jednym z czterech powszechnych typów oszustw związanych z czekami, pozostałe trzy to fałszerstwa (imitowany podpis), fałszywe czeki (fałszywy) i zdalne czeki (zamiast podpisu istnieje fałszywe oświadczenie, że posiadacz rachunku autoryzował czek). Zmienione czeki są szczegółowo omówione w Jednolitym Kodeksie Handlowym (UKC), sekcja 3-407. Termin „zmiana” definiuje się jako:
- Nieautoryzowana zmiana w instrumencie mająca na celu zmianę w jakimkolwiek zakresie zobowiązania strony.
- Niedozwolone dodanie słów lub liczb lub inna zmiana w niekompletnym dokumencie odnosząca się do zobowiązań strony.
Zgodnie z UKC odpowiedzialność za zmieniony czek może spoczywać na różnych zaangażowanych stronach, w tym na kliencie, który wystawił czek, na banku, na który czek jest wystawiony, i na banku, który przedstawia czek, w zależności od oczywistego zaniedbania. Czasami odpowiedzialność za zmieniony czek spada na wystawcę czeku, a innym razem na trasata lub banki depozytariuszy. Bank trasat może odmówić zaakceptowania straty w pewnych okolicznościach, takich jak zaniedbanie klienta lub jeśli oszustwo zostało popełnione przez powtarzającego się winowajcę.
Zwykle klient musi sprawdzić swój wyciąg bankowy i zgłosić stratę w ciągu 30 dni. Niezależnie od zaniedbania banku trasata, klient zostanie pozbawiony możliwości odzyskania środków, jeśli nie zgłosi szkody w ciągu jednego roku.
Uwagi specjalne
Urząd Kontrolera Waluty (OCC) Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych sprawia, sugestie, aby chronić przed tego typu oszustwami. Po pierwsze, podczas wypisywania czeków klienci powinni unikać pozostawiania dużych odstępów w wierszach z liczbą lub kwotą; po drugie, powinni powiadomić trasata lub płatnika instytucji finansowej o kradzieży czeków.
Instytucje finansowe powinny przeglądać kontrole, aby upewnić się, że pismo odręczne liter lub cyfr jest spójne w całym tekście i nie ma widocznych śladów usunięcia lub zmiany. Jeśli bank uważa, że czek został zmieniony, może odmówić jego honorowania.
Przykład zmienionego czeku
Zmieniony czek to zwykle zmiana nazwy lub kwoty. Na przykład kwotę czeku w dolarach można zmienić ze 100 USD na 1000 USD. Zmiana kwoty w dolarach jest łatwiejsza niż zmiana nazw.