Koszt całkowity
Jaki jest koszt całkowity?
Koszt całkowity obejmuje każdy koszt związany z transakcją finansową lub operacją biznesową. Koszty całkowite można wykorzystać do wyjaśnienia całkowitych opłat i odsetek zawartych w transakcji finansowej, takiej jak pożyczka lub świadectwo depozytowe, lub w obrocie papierami wartościowymi. Porównując koszty całkowite, inwestorzy i pożyczkobiorcy mogą łatwiej i dokładniej porównać potencjał zysku netto.
Kluczowe wnioski
- Koszty całkowite obejmują całkowity koszt transakcji finansowej lub operacji biznesowej, w tym wszystkie podatki i opłaty, takie jak koszty zamknięcia, opłaty za rozpoczęcie działalności lub prowizje.
- Pożyczki i firmy obsługujące karty kredytowe przedstawiają roczną stopę procentową (APR), aby wyświetlić całkowite koszty jako stopę procentową.
- Firmy używają kosztów całkowitych podczas określania rzeczywistego kosztu projektu.
Zrozumienie kosztów całkowitych
Koszty związane z inwestycją mogą niekorzystnie wpłynąć na zdolność inwestora do osiągnięcia zysków, dlatego ważne jest zrozumienie całkowitych kosztów transakcji, w tym spreadu i prowizji. Jeśli chodzi o pożyczki, konsumenci muszą zrozumieć prawdziwy koszt swoich pożyczek, w tym koszty zamknięcia i odsetki, aby ocenić zarówno ich zdolność do spłaty, jak i czy dana pozycja jest warta tego wydatku. Przyjrzyjmy się bliżej kosztom all-in poniżej.
Rodzaje kosztów całkowitych
Pożyczki
Koszty całkowite, w kontekście pożyczek, uwzględniałyby dostosowania związane z finansowaniem o zmiennej stopie procentowej. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca zaciąga kredyt hipoteczny, który obejmuje opcje skorzystania z niższych stóp procentowych, które się pojawiają, mogą wystąpić dodatkowe koszty związane z posiadaniem takiej opcji w ramach warunków kredytu. Opłaty te mogą zrównoważyć potencjalne krótkoterminowe oszczędności po ustaleniu kosztów całkowitych. Takie ustalenia mogą być zawierane przez pożyczkodawców, którzy chcą przyciągnąć więcej lukratywnych biznesów.
Chociaż możliwość przyjęcia niższego oprocentowania może spodobać się niektórym pożyczkobiorcom, oszczędności, jakie uzyskują na zmniejszonych miesięcznych ratach, mogą w rzeczywistości skutkować stratą netto. Może to wynikać z nałożenia przez pożyczkodawcę szeregu opłat administracyjnych i innych kosztów związanych z obsługą pożyczki, a także większej opłaty za zabezpieczenie pożyczki.
Poza tym pożyczki studenckie mogą wiązać się z kosztami całkowitymi. Oprócz kosztów stopy procentowej istnieją również koszty udzielenia kredytu, co ma miejsce w przypadku wielu pożyczek.
Finansowanie
Karty kredytowe, podobnie jak inne formy finansowania, mogą również wiązać się z opłatami za usługi, które wliczają się do całkowitych kosztów całkowitych. Na przykład karty kredytowe typu subprime są znacznie wyższe niż średnie rynkowe stopy procentowe. Mogą być również dołączone opłaty, które zwiększają zadłużenie. W miarę jak dług staje się coraz bardziej wygórowany, rosną koszty ogólne. Jeśli kredytobiorca nie oceni dokładnie swoich warunków kredytu, takie całkowite koszty mogą wzrosnąć do poziomu, w którym kredytobiorca nie będzie mógł sobie pozwolić na spłatę odsetek, które są mu winne.
Karty kredytowe często wyświetlają swoje oprocentowanie jako roczną stopę procentową (APR), która jest stopą obejmującą wszystkie koszty, takie jak opłaty i inne koszty, a nie tylko stopę procentową. Rodzaje opłat uwzględnionych w RRSO obejmują koszty zamknięcia, rabaty, rabaty i opłaty maklerskie.
Biznes
Koszty całkowite można również rozumieć z perspektywy biznesowej w odniesieniu do wszystkich wydatków i opłat związanych z operacją lub usługą firmy. Na przykład całkowite koszty dla przedsiębiorstwa górniczego mogą obejmować nieoczekiwane koszty projektu związane z otwarciem nowej lokalizacji, takie jak pokrycie wymagań dotyczących łagodzenia skutków środowiskowych.