Konto doradcy
Co to jest konto doradcy?
Konto doradcy to rodzaj rachunku inwestycyjnego, w ramach którego usługi doradztwa inwestycyjnego pomagają klientowi w formułowaniu i wdrażaniu zakupów inwestycyjnych oraz strategii. Wraz z rozwojem usług doradczych robo konta doradców mogą obejmować wiele poziomów usług i porad. Wiele platform zapewnia również połączenie interakcji automatycznych i osobistych, znanych jako konta doradców hybrydowych.
Struktura opłat każdego konta doradcy jest zazwyczaj oparta na aktywach, z roczną opłatą płaconą przez klienta w oparciu o procent aktywów przechowywanych na koncie.
Zrozumienie kont doradców
Konta doradcze zapewniają inwestorom szereg różnych usług. Konta doradcze są przeznaczone dla inwestorów, którzy szukają bardziej holistycznego podejścia do inwestowania. Jednak usługi związane z rachunkiem doradczym mogą mieć szeroki zakres dla inwestorów. Konta mogą wspierać całościowe zarządzanie portfelem, osobiste planowanie finansowe lub docelowe aktywa kapitałowe.
Ogólnie rzecz biorąc, aktywa zarządzane na kontach doradców podlegają standardom powierniczym, co oznacza, że ich rekomendacje inwestycyjne opierają się na kompleksowym dopasowaniu portfela. Rachunki te będą również zwykle obciążane opłatą opartą na aktywach, która obejmuje koszty transakcji operacyjnych i koszty zarządzania portfelem.
Na całym rynku rachunki doradców są generalnie tak skonstruowane, że są skierowane do inwestorów o dużej wartości netto lub inwestorów poszukujących platform dyskontowych.
Rachunki o wysokiej wartości netto
Inwestorzy zamożni mają tę zaletę, że poszukują profesjonalnej porady i wsparcia finansowego, korzystając z szerszego wachlarza wyborów i usług.
Zarządzanie portfelem
Inwestorzy o dużej wartości netto mogą wybierać spośród wielu ofert zarządzania portfelem osobistym, nadzorowanych pod kompleksowym nadzorem doradcy finansowego za opłaty, które mogą wynosić od 1% do 5% aktywów ogółem. Minimalne inwestycje zwykle wahają się od 100 000 do 500 000 USD.
Doradcy finansowi oferują holistyczne zalecenia dotyczące zarządzania portfelem z usługami integrującymi transakcje dotyczące akcji, obligacji i funduszy. Portfele te są zazwyczaj zarządzane zgodnie z szeroką strategią alokacji i mogą również obejmować usługi finansowe dla aktywów innych niż zabezpieczenia, takich jak majątek i dzieła sztuki.
Wybitne platformy doradcze dla zamożnych inwestorów są oferowane przez UBS, Morgan Stanley i JPMorgan. Te platformy doradcze często zawierają specjalne UBS Pace stanowi jeden przykład.
Oddzielnie zarządzane konta
Oddzielnie zarządzane rachunki są opcją dla inwestorów o dużej wartości netto, którzy chcą zainwestować kapitał w docelowe portfele zarządzane przez profesjonalnych zarządzających pieniędzmi. Fidelity zarządzana oddzielnie stanowi platformę ofert tego przykładem z licznych ofiar w całej różnych strategii.
Konta te pozwalają na ukierunkowane inwestycje, a nie całościowe planowanie finansowe. Minimalne inwestycje Fidelity wahają się od 100 000 do 500 000 USD. Opłaty mogą wynosić od 0,20% do 1,50%.
Rachunki doradcze rabatów
Inwestorzy dyskontowi znajdą też wiele kont doradczych, które będą pobierać niewielką opłatę doradczą za usługi. Doradcy Robo, tacy jak Betterment, oferują usługi bez wymaganej minimalnej inwestycji. Warstwowe taryfy opłat są zintegrowane z procesem zarządzania kontem na platformie Betterment, oferując niskokosztową opłatę za konto doradcy cyfrowego w wysokości 0,25%, podczas gdy konto premium zawiera opłatę w wysokości 0,40%.
Profesjonalnie zarządzane konta doradcze z rabatami z niższą minimalną inwestycją są dostępne w znanych firmach inwestycyjnych, takich jak Charles Schwab i Vanguard. Konta te oferują usługi doradcze robo, a także porady dotyczące zarządzania majątkiem od osobistego doradcy finansowego.
minimalną inwestycję w wysokości 5000 USD bez opłat za konto doradcy. Vanguard oferuje swoje usługi zarządzania majątkiem osobistym, które współpracują z doradcą finansowym przy minimalnej inwestycji 50 000 USD. Platforma Vanguard Personal Advisor Services oferuje niską opłatę za konto doradcy w wysokości 0,30%.