Kwalifikacje doradcy finansowego, których potrzebuje każdy doradca
Doradca finansowy jest profesjonalistą, który działa niezależnie albo jest zatrudniony przez firmę finansową, która daje wskazówki do klientów o decyzji inwestycyjnej i pieniądze. Doradcy zarabiają pieniądze, pobierając od klientów prowizję za transakcje lub opłatę doradczą za zarządzane rachunki. W ciągu ostatnich kilku lat branża doradztwa finansowego przeszła od typowej roli „maklera giełdowego” do bardziej holistycznego podejścia do planowania finansowego.
Nie wszyscy w obszarze doradztwa finansowego mają taką samą wiedzę, doświadczenie lub umiejętności. Tutaj opisujemy kilka kluczowych czynników, na które powinieneś zwrócić uwagę, aby upewnić się, że Twój specjalista finansowy ma kwalifikacje do dobrej pracy.
Kluczowe wnioski
- Dobrzy doradcy finansowi powinni mieć odpowiednie kwalifikacje, aby zarządzać Twoimi inwestycjami i udzielać rzetelnych porad w kwestiach finansowych.
- Posiadanie akademickiego i zawodowego szkolenia oraz wykształcenia jest dobrym wskaźnikiem, że Twój doradca jest podłączony do świata finansów i ekonomii i rozumie wiele jego zawiłości.
- Dodatkowe poświadczenia, takie jak oznaczenie CFP lub CFA, mogą dać ci dodatkową pewność, że Twój doradca przeszedł rygorystyczne szkolenie zawodowe i zdał egzaminy kwalifikacyjne z ich wiedzy.
Wymagania edukacyjne
Firmy maklerskie wymagają, aby wszyscy nowi kandydaci na doradców finansowych mieli co najmniej tytuł licencjata akredytowanej instytucji edukacyjnej. Kierunki mogą się różnić, ale większość z nich dotyczy finansów, marketingu lub biznesu. Master in Business Administration (MBA) nie jest wymagane, ale z pewnością przyczynia się do wznowienia doradcy finansowego.
Licencje zawodowe
Doradcy finansowi muszą zdać i posiadać licencję Generalnego Przedstawiciela Papierów Wartościowych, zwaną również Serią 7. Ten test obejmuje całą podstawową wiedzę inwestycyjną i przepisy, które muszą znać doradcy finansowi. Doradcy finansowi posiadają również licencję Series 63, która jest licencją Uniform Securities Agent State. Umożliwia to doradcom prowadzenie działalności w wielu stanach. Doradcy, którzy chcą pobierać opłaty za doradztwo, muszą również zdać egzamin Series 65 lub egzamin Uniform Investment Advisor Law. Te trzy licencje są w posiadaniu większości doradców finansowych w branży.
Istnieje wiele innych licencji, które doradcy finansowi mogą uzyskać, umożliwiając im sprzedaż dodatkowych produktów. Wielu doradców uzyskuje państwowe licencje na ubezpieczenie na życie, zdrowie i zmienne ubezpieczenie. Pozwala to doradcy na sprzedaż ubezpieczeń na życie, ubezpieczenia zdrowotnego, opieki długoterminowej i rent zmiennych. Istnieje kilka innych inwestycji, które wymagają uzyskania licencji, zanim będą mogły zostać sprzedane, na przykład zarządzane kontrakty terminowe typu futures wymagające serii 31 lub towary wymagające serii 3.
Certyfikaty i oznaczenia
Doradcy finansowi mogą dodatkowo ustalić swoją wiarygodność, uzyskując certyfikat. Certyfikaty nie są wymagane, ale firmy maklerskie zachęcają do nich. Najpopularniejszym certyfikatem jest CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Egzamin ten jest wydawany przez Certified Financial Planner Board of Standards Inc. i testuje doradców pod kątem ich zdolności i predyspozycji do kompleksowego, holistycznego podejścia do planowania finansowego. Zarząd CFP ma również ścisły kodeks etyczny i standard odpowiedzialności zawodowej, który informuje klientów, że każdy, kto zachowuje znak CFP, jest osobą wysoce uczciwą.
Doradcom finansowym dostępnych jest wiele innych desygnacji. Chartered Financial Consultant (ChFC) jest wydawany przez American College i oferuje podobny program jak CFP. Chartered Investment Management Consultant (CIMA) jest wystawiany przez Stowarzyszenie Konsultantów ds. Zarządzania Inwestycjami (IMCA) i jest ukierunkowany na analizę inwestycji i portfela. Dostępnych jest wiele różnych oznaczeń i certyfikatów, z których niektóre są znacznie trudniejsze do zdobycia niż inne.
Tło i umiejętności
Doradcy finansowi również muszą mieć doświadczenie w świecie rzeczywistym, najlepiej w biznesie lub sprzedaży. Doradcy potrzebują umiejętności sprzedaży interpersonalnej, ponieważ celem jest pozyskanie nowych klientów. Jeśli nowy doradca finansowy ma trudności z komunikacją i sprzedażą potencjalnym klientom, nie ma szans na sukces.
Rzadko też zatrudnia się nowych doradców finansowych bezpośrednio po studiach, ponieważ potrzebują doświadczenia. Większość doradców ma zwykle karierę w innej branży. Kierownicy oddziałów, którzy często zajmują się zatrudnianiem, mają większe zaufanie do zatrudniania kandydata w średnim wieku z doświadczeniem niż świeżo upieczona młoda osoba.
Doradcy powinni również mieć cechy przedsiębiorcze, podobnie jak właściciel firmy. Gdy doradca założy księgę biznesową, duch przedsiębiorczości odróżnia sukces od przeciętnego. Utrzymywanie klientów i praktyka doradztwa finansowego przypomina prowadzenie biznesu. Doradcy odnoszący sukcesy w sposób systematyczny podchodzą do obsługi klienta, marketingu i inwestowania. Doradcy ci są bardziej proaktywni niż reaktywni wobec klientów. Tam praktyki działają jak dobrze naoliwiona maszyna, która jest gotowa do wzrostu.