Absolutny beneficjent
Co to jest bezwzględny beneficjent?
Beneficjent bezwzględny to oznaczenie beneficjenta, którego nie można zmienić bez pisemnej zgody tego beneficjenta. Termin ten jest często używany w związku z polisą ubezpieczeniową, gdy wymienia się beneficjenta. Warunki polisy lub umowy określą, czy beneficjent jest bezwzględny, czy też może zostać zmieniony.
Kluczowe wnioski
- Beneficjent bezwzględny to beneficjent polisy, na przykład polisy ubezpieczeniowej, której nie można zmienić bez pisemnej zgody tego beneficjenta.
- Nie wszystkie polisy określają absolutnego beneficjenta, ale gdy jeden zostanie wymieniony, inna strona nie może zmienić nazwiska, nawet w okolicznościach takich jak śmierć lub wyrzeczenie się.
- Chociaż nie jest to wymagane, przydatne może być uwzględnienie beneficjenta awaryjnego jako alternatywy na wypadek, gdyby beneficjent bezwzględny umarł lub nie byłby w stanie przejąć na własność korzyści.
Zrozumienie absolutnego beneficjenta
Absolutnym beneficjentem jest oznaczenie trwałe i wiążące. Zgodnie z prawem osoba fizyczna lub podmiot, która zwraca się o polisę z bezwzględnym beneficjentem lub firma, która ją dostarcza, nie może później zmienić beneficjenta bez pisemnej zgody tego pierwotnie wymienionego beneficjenta.
Nazywany również „nieodwołalnym beneficjentem”, absolutni beneficjenci mogą również odnosić się do trustu, programu świadczeń pracowniczych, takiego jak emerytura, lub innego instrumentu lub umowy z klauzulą beneficjenta.
Chociaż bezwzględnego beneficjenta nie można zmienić bez jego zgody, w takich sytuacjach nadal dobrym pomysłem może być nazwanie beneficjenta awaryjnego. Zapewnia to opcję zastępczą na wypadek, gdyby strona wskazana jako absolutny beneficjent umarła lub w inny sposób nie była w stanie przejąć praw własności lub kontroli nad korzyściami, zanim polisa zostanie wykupiona lub aktywa zostaną przeniesione.
Uwagi specjalne
Nazywanie absolutnych beneficjentów jest powszechne w przypadku ugód rozwodowych lub spraw o odszkodowanie, w których częścią ugody jest wskazanie danej osoby jako beneficjenta. Daje to beneficjentowi znaczne poczucie bezpieczeństwa, ponieważ wie, że jest mało prawdopodobne, aby został pozbawiony płatności lub świadczeń, do których jest uprawniony. Zabezpieczenie to opiera się na fakcie, że dla drugiej strony zaangażowanej w sprawę byłoby to bardzo trudne i prawdopodobnie niemożliwe do późniejszego podjęcia próby wprowadzenia zmian w warunkach umowy, które dotyczą beneficjenta.
Z tego powodu strony zaangażowane w jakąkolwiek ugodę lub umowę, która mogłaby obejmować wskazanie absolutnego beneficjenta, powinny postępować z ostrożnością. Wszelkie umowy prawne, które obejmują wyznaczenie absolutnych beneficjentów, powinny być zawierane bardzo ostrożnie i po konsultacji z profesjonalistami.
Gdy jedna ze stron zostanie uznana za absolutnego beneficjenta, druga strona zaangażowana w umowę nie może później usunąć tej osoby jako beneficjenta, nawet w przypadku rozwodu, wyrzeczenia się, separacji, konfliktu lub innej formy separacji lub sporu. Jedyną „klauzulą ucieczki” byłoby, gdyby absolutny beneficjent dobrowolnie zgodził się na usunięcie i zastąpienie, ale jest bardzo mało prawdopodobne, aby osoba zrzekła się roszczeń do majątku lub korzyści, do których jest prawnie uprawniona.
Przykład absolutnego beneficjenta
Rodzina Rogera składa się z jego żony i dwóch synów – Franka i Mike’a. Sporządzając testament, Roger chce mieć pewność, że jego żona, która jest gospodynią domową i nigdy nie pracowała w biurze, miała wystarczające dochody po jego śmierci. Odkłada dla niej znaczną część funduszy ze swojego majątku i określa ją jako absolutnego beneficjenta tych środków. Pozostała część jego woli jest rozdzielana między jego dwóch synów, a jego młodszy brat zostaje wyznaczony jako powiernik.