5 cech odnoszących sukcesy doradców finansowych
Różne cechy odróżniają dobrych doradców finansowych od złych i odnoszących sukcesy od przegranych. Niezależnie od tego, czy chcesz zostać doradcą finansowym, czy po prostu musisz zatrudnić go do pomocy w planowaniu finansowym, oto pięć cech, o których należy pamiętać, które mają najlepsi doradcy finansowi.
Kluczowe wnioski
- Odnoszący sukcesy doradcy finansowi mają obszerną księgę biznesową klientów oraz udokumentowane wyniki i świadczenie usług.
- Zdobywanie klientów i utrzymywanie ich przy tobie – i polecanie cię – oznacza bycie profesjonalnym i stawianie klientów na pierwszym miejscu.
- Jednocześnie musisz mieć głębokie zrozumienie rynków, umiejętności analityczne i szkolenia oraz mieć pasję do finansów.
Pasja do planowania finansowego i zarządzania majątkiem
Doradcy finansowi odnoszący sukcesy to ci, którzy mają absolutną pasję do tego tematu. Jest to ważne, ponieważ standardy, przepisy, metodologie i produkty w świecie finansów i inwestycji podlegają ciągłej ewolucji.
Kiedy doradca finansowy ma ogromną pasję do tego tematu, osoba ta w naturalny sposób skłania się ku uczeniu się coraz więcej o branży każdego dnia. Osoby bez tej pasji konsekwentnie pozostają w tyle i mają trudności z nadążaniem za rozwojem branży. Już samo to może być różnicą między sukcesem a porażką jako doradcy finansowego. Dobre pytanie, które należy zadać doradcom finansowym w każdej rozmowie, brzmi: „Co nowego w branży?”
Głęboka zdolność analityczna
Istnieje wiele obszarów zaangażowanych w pełny i dokładny plan finansowy. Planowanie przepływu środków pieniężnych, planowanie emerytalne, zarządzanie inwestycjami, planowanie ubezpieczeń, planowanie nieruchomości i planowanie podatkowe to kilka kluczowych obszarów, w których kompetentny doradca finansowy może pomóc klientom. Posiadanie dogłębnych zdolności analitycznych we wszystkich tych obszarach jest niezbędne, ale być może jest najważniejsze w części inwestycyjnej.
Odnoszący sukcesy doradcy finansowi wiedzą, że relacja między ryzykiem a zwrotem kieruje prawie każdym aspektem planu finansowego. Strukturyzacja portfela inwestycyjnego we beta, strategiczna alokacja aktywów, taktyczna alokacja aktywów i wypłata.
Profesjonalna sprzedaż
Jest to kluczowy wymóg dla odnoszących sukcesy doradców finansowych. Doradcy finansowi muszą rozwijać swoją księgę biznesową, aby się rozwijać. Możliwość sprzedaży swoich usług w całym spektrum planowania finansowego, od zarządzania inwestycjami po planowanie nieruchomości, jest niezbędna, aby doradcy finansowi odnieśli sukces. To prawda, że sprzedaż usług lub produktów nie powinna być dokonywana wyłącznie w celu sprzedaży. Usługa lub produkt musi naprawdę pomóc klientowi.
Niemniej jednak umiejętność sprzedaży jest konieczna. Doradca finansowy musi być w stanie poinformować klienta o istniejącym problemie lub luce w jego planie finansowym, właściwie przedstawić rozwiązanie, a na koniec poprosić o interes klienta lub potencjalnego klienta. Doradca finansowy, który nie może zebrać się na odwagę, by poprosić o interesy, z pewnością nie otrzyma żadnego. Mając to na uwadze, następna cecha jest kluczowa.
Wiara, że interesy muszą być wyrównane
Odnoszący sukcesy doradcy finansowi to tacy, którzy na pierwszym miejscu stawiają interesy swoich klientów, a na drugim ich własne. Doradca musi uważać, że interesy finansowe obu stron powinny być zgodne, w przeciwnym razie może dojść do szkodliwego związku. Sprzedawanie klientowi produktów, których klient nie potrzebuje, takich jak nieistotne polisy ubezpieczeniowe lub polisy o zbyt dużej ochronie, jest zbędne i nieetyczne.
Niektóre produkty inwestycyjne również pasują do tej kategorii, takie jak fundusze inwestycyjne, które mają duże obciążenia sprzedażowe, ponieważ istnieje niezliczona ilość porównywalnych i lepszych funduszy inwestycyjnych bez takich obciążeń.
Ponadto pobieranie wyższych niż konieczne opłat za zarządzanie inwestycjami nie jest dobrą praktyką. Dobry doradca finansowy nie powinien pobierać 2% od zarządzanych aktywów, gdy 0,5% jest typowe dla tej samej usługi. Skuteczni doradcy finansowi pomagają ludziom i otrzymują godziwe wynagrodzenie; nie wysysają swoich klientów z ciężko zarobionych pieniędzy.
Ciekawość
Odkrywanie dokładnie tego, czego klient potrzebuje we wszystkich aspektach planowania finansowego, jest podobne do pracy detektywistycznej. Należy znaleźć i połączyć drobne szczegóły, a także stworzyć i zakomunikować kompleksowe rozwiązanie dużego problemu. Odnoszący sukcesy doradcy finansowi to ci, którzy lubią ten proces i potrafią sprostać wyzwaniu.