5 Oszustwa związane z odwrotnym kredytem hipotecznym
Zachowywanie czujności wobec oszustw internetowych i innych oszustw stało się naturalną częścią życia wielu konsumentów, a mimo to każdego dnia z powodzeniem stosuje się je. Jednym z powodów jest to, że osoby, które zamierzają popełnić oszustwo, stały się bardziej kreatywne niż kiedykolwiek i ostrożnie wybierają cele.
Jedną z grup osób, do których oszuści lubią kierować reklamy, są osoby starsze, wierząc, że rzadziej łapią potencjalnie szkodliwy program niż osoby młodsze. W ostatnich latach, wraz ze wzrostem liczby właścicieli domów w wieku powyżej 65 lat, którzy decydują się na odwrócone kredyty hipoteczne, wzrosła również liczba oszustw związanych z odwrotnym kredytem hipotecznym.
Kluczowe wnioski
- Oszuści często polują na osoby starsze, korzystając z różnych kredytów hipotecznych i programów inwestycyjnych.
- Home Equity Conversion Mortgage (HECM) to narzędzie dostępne dla osób w wieku powyżej 62 lat, które może być pomocne na emeryturze.
- Pozwala właścicielom domów pożyczać pieniądze, a kwota zazwyczaj zależy od wartości domu, wieku właściciela domu i wysokości kapitału własnego.
- Wiele oszustw obejmuje fałszywą wycenę wartości domu lub niedokładne dokumenty pożyczki.
- Osoby starsze rozważające odwrócony kredyt hipoteczny powinny rozpocząć od strony internetowej HUD i porozmawiać z doradcą ds. Odwróconego kredytu hipotecznego.
Home Equity Conversion Mortgage ( HECM ) to program odwróconej hipoteki FHA, który jest dostępny dla właścicieli domów w wieku 62 lat i starszych i może być cennym narzędziem finansowym do wykorzystania kapitału własnego i zapewnienia dochodu osobom, które przeszły na emeryturę. Właściciele domów współpracujący z legalnym pożyczkodawcą odwróconego kredytu hipotecznego będą musieli uczestniczyć w doradztwie finansowym, aby upewnić się, że rozumieją pożyczkę i sposób jej działania.
Mimo to, jeśli rozważasz odwrócony kredyt hipoteczny jako narzędzie emerytalne, uważaj na potencjalne oszustwa poniżej.
1. Oszustwa wykluczenia
Sprawcy czasami ścigają starszych ludzi, którym grozi utrata domów na skutek egzekucji. Sztucznie zawyżają wartość domu przy pomocy nieuczciwego rzeczoznawcy, a następnie uzyskują odwrotną hipotekę na nieruchomości. Po zatwierdzeniu hipoteki oszuści nakazują osobie przeniesienie jej tytułu, pozostawiając ją bez domu i bez środków z odwróconej hipoteki.
Innym sposobem oszukania starszych właścicieli domów jest współpraca z fałszywą instytucją finansową, która poinformuje właścicieli, że nie mogą kwalifikować się do odwróconej hipoteki, ale mogą mieć inny rodzaj pożyczki. W trakcie zamknięcia tytuł własności nieruchomości zostanie przeniesiony na właścicieli domów.
2. Oszustwa związane z kradzieżą kapitału
Skomplikowane programy kradzieży kapitału często obejmują kilka osób, które współpracują przy zakupie zagrożonej nieruchomości lub przejęciu nieruchomości. Następnie uzyskują zawyżoną wycenę i rekrutują starszą osobę do odkupienia nieruchomości i zaciągnięcia na nią odwróconej hipoteki.
Zwykle „adwokat” ugody w sprawie odwróconego kredytu hipotecznego również jest oszustwem. Osoby te uciekają z funduszami z odwróconej hipoteki w momencie rozliczenia, pozostawiając starszą osobę z niewielkim kapitałem własnym lub bez gotówki.
3. Wolne domy
Oszuści i oszuści wykorzystują reklamy, aby rekrutować osoby starsze do mieszkania w domu, aby uzyskać odwrotny kredyt hipoteczny na nieruchomość. Oszuści zatrzymują zwrotne wpływy z kredytu hipotecznego, a starsza osoba płaci podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu.
Ogólnie rzecz biorąc, odwrotną hipotekę hipoteczną uzyskuje się na fałszywej, zawyżonej wartości szacunkowej. Kiedy starsza osoba umrze lub przeprowadzi się, pożyczkodawca odwróconego kredytu hipotecznego jest skazany na stratę z powodu braku realnej wartości domu.
4. Oszustwo dokumentów
Niektórzy oszuści po prostu wysyłają listy do osób starszych w sprawie dokumentów pożyczki, na przykład „akt rekonwejansowy”, prosząc o pieniądze na dostarczenie im kopii aktu. Dokument ten powinien znajdować się w aktach pożyczkodawcy.
Inni oszuści pobierają od osób starszych pieniądze, czasem tysiące dolarów, za informacje o odwróconej hipotece, która jest dostępna bezpłatnie w Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast ( HUD ).
5. Oszustwa inwestycyjne
Niektóre oszustwa mają na celu skłonienie celu do „zainwestowania” w fundusz rentowy lub fundusz nieruchomości powiązany z odwrotną hipoteką. Ofiary stracą zainwestowane pieniądze, gdy oszust, zwykle ktoś związany z oszukańczym pożyczkodawcą odwrotnego kredytu hipotecznego, odejdzie z funduszami.
Wskazówki dotyczące unikania oszustw
Osoby starsze, które chcą dowiedzieć się więcej o opcjach odwróconego kredytu hipotecznego, powinny zacząć od odwiedzenia strony internetowej HUD. Wyjaśnia podstawy tych pożyczek i zawiera link do znalezienia doradcy HECM zatwierdzonego przez HUD. Inną opcją do wypróbowania jest strona internetowa National Council on Aging. Właściciele domów mogą również otrzymać bezpłatną broszurę National Council on Aging na temat odwróconych kredytów hipotecznych.
Wpływy z odwróconego kredytu hipotecznego można otrzymać w formie kwoty ryczałtowej, w ratach miesięcznych lub w postaci linii kredytowej. Kwota pożyczki zależy od wieku właścicieli, wartości domu i dostępnego kapitału własnego. Pożyczka zostanie spłacona w momencie sprzedaży domu lub w przypadku śmierci właściciela. Jeśli po spłacie pożyczki pozostanie jakikolwiek kapitał własny, fundusze trafiają do właścicieli domów lub ich spadkobierców.
Właściciele domów nie mogą zostać zmuszeni do opuszczenia swoich domów z powodu odwróconej hipoteki. Pozostają jednak zobowiązani do utrzymywania nieruchomości w dobrym stanie, płacenia podatków od nieruchomości i opłacania ubezpieczenia domu.
FBI ma kilka innych wskazówek i sugestii:
- Nie odpowiadaj na niechciane reklamy.
- Bądź podejrzliwy wobec każdego, kto twierdzi, że możesz posiadać dom bez zaliczki.
- Nie podpisuj niczego, czego nie w pełni rozumiesz.
- Poszukaj doświadczonego doradcy ds. Kredytów hipotecznych.
Pamiętaj też, że inne osoby mogą nie być w stanie wykryć tych oszustw. Oszuści odwróconych kredytów hipotecznych atakują w szczególności osoby starsze niepełnosprawne. Zgłaszając potencjalne oszustwa, możesz pomóc je chronić.
Na koniec pamiętaj, że nie musisz zatrudniać drogiego prawnika, jeśli podejrzewasz, że ktoś oszukał Ciebie lub Twoją rodzinę. Jeśli wkrótce skontaktujesz się z władzami, mogą one być w stanie odzyskać pieniądze.
Oszustwa związane z odwróconym kredytem hipotecznym są nielegalne. Jeśli uważasz, że oszuści zaatakowali Cię ze względu na wiek, niepełnosprawność, służbę wojskową, rasę, religię, płeć, stan cywilny, korzystanie z pomocy publicznej, pochodzenie narodowe lub inne czynniki, możesz podjąć pewne kroki. Jednym z takich kroków jest złożenie raportu do Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.
Podsumowanie
Unikanie oszustw i uzyskiwanie wiarygodnych informacji na temat odwróconego kredytu hipotecznego może uczynić ten produkt pożyczkowy cennym narzędziem finansowym dla osób starszych i ich rodzin. Jak w przypadku każdego kredytu hipotecznego, musisz skonsultować się z odpowiednimi specjalistami i odrobić pracę domową, zanim podpiszesz się pod linią przerywaną. W przeciwnym razie ryzykujesz, że zostaniesz wykorzystany przez finansowych drapieżników.