Kiedy niedźwiedź targuje twoje 401 (k)
Podczas hossy łatwo zapomnieć, że dobre czasy nie trwają wiecznie. Ale podczas bessy za każdym razem, gdy pojawia się twoje oświadczenie, jest aż nazbyt jasne, że twoje ciężko zarobione dolary wyparowują, a także twoje nadzieje na bezpieczną finansowo emeryturę. Co powinieneś zrobić, gdy nadejdą ciężkie czasy? Te cztery kroki pomogą Ci wytrzymać Twój plan 401 (k).
Kluczowe wnioski
- Rynki spadają i rosną, więc kluczowe znaczenie ma opracowanie solidnego planu inwestycyjnego, który pozwoli osiągnąć cele emerytalne.
- Upewnij się, że Twoje inwestycje 401 (k) są zdywersyfikowane według klas aktywów, aby zminimalizować ryzyko.
- Kiedy rynki upadną, nie sprzedawaj w panice. Zamiast tego rozważ zakup po obniżonych cenach.
- Staraj się unikać wcześniejszych wypłat 401 (k), ponieważ oprócz 10% kary za wypłatę zostanie naliczony podatek.
Ustal swoje cele
Przechodzenie przez złe czasy bez strategii pogarsza niestabilną sytuację. Jeśli nie wiesz, ile pieniędzy potrzebujesz, aby osiągnąć swoje cele emerytalne, nie będziesz w stanie dokładnie oszacować szkód, gdy rynki upadną.
Inwestowanie nie polega na próbach wybrania gorących akcji lub funduszu powierniczego i jeżdżenia na Księżycu. Powinieneś mieć cel i plan osiągnięcia tego celu. Cel ten powinien obejmować ramy czasowe na osiągnięcie i plan awaryjny na wypadek, gdyby sprawy nie potoczyły się zgodnie z oczekiwaniami.
Zaplanuj alokację zasobów
Po ustaleniu, ile pieniędzy będziesz potrzebować, następnym krokiem jest ustalenie, w jaki sposób inwestycje mogą Ci pomóc w osiągnięciu tego celu.
W tym względzie kluczowa jest alokacja aktywów. Twoje pieniądze powinny zostać podzielone na różne inwestycje, które są bardziej agresywne lub bardziej konserwatywne, w zależności od Twojej osobistej tolerancji na ryzyko. Podczas hossy konserwatywna inwestycja, taka jak fundusz obligacji, wydaje się okropnie nudna. W okresie bessy może uratować życie. Cokolwiek rynki robią dziś lub jutro, dywersyfikacja może pomóc zmniejszyć ryzyko i zwiększyć ogólne zyski.
Jest to szczególnie ważne, jeśli akcje twojego pracodawcy stanowią dużą część twojego portfela emerytalnego. Jeśli giełda ma kłopoty, posiadanie zbyt wielu jajek w jednym koszyku może zepsuć Twoje zyski. Ograniczenie zasobów pracodawcy do nie więcej niż 10% zasobów jest dobrą zasadą.
Nie panikuj
Słabszy rynek to nie czas na radykalne zmiany. Cokolwiek się stanie, nie sprzedawaj na ślepo swoich funduszy kapitałowych i nie przenoś wszystkich pozostałych aktywów do funduszu rynku pieniężnego. Chęć ucieczki w bezpieczne miejsce może być niemal przytłaczająca, ale pamiętaj, że wszystkie twoje obecne straty są zapisane na papierze. To znaczy, chyba że sprzedasz teraz i zablokujesz te straty. Jeśli emerytura jest jeszcze za kilka lat, masz czas, aby odzyskać swój portfel.
Co powinieneś zrobić podczas bessy? Jeśli miałeś długoterminową strategię inwestycyjną, zanim rynki zanurkowały, nadszedł czas, aby zrewidować swój plan. Czy Twoje cele są nadal takie same? Czy Twoja emerytura to jeszcze lata w przyszłości? Jeśli szczegóły Twojej sytuacji nie uległy zmianie, nie ma czasu na zmianę ogólnej strategii inwestycyjnej. Ceny akcji rosną i spadają. To, że upadły, nie oznacza, że twoja strategia powinna się zmienić.
Pamiętaj, że jeśli wykonasz wypłaty ze swojego konta 401 (k), zostaniesz obciążony karą w wysokości 10%, jeśli masz mniej niż 59 lat, plus podatek należny za wypłatę. Może to mieć prawdziwy wpływ finansowy, zwłaszcza w trudnych czasach. Co więcej, prawdopodobnie sprzedawałbyś na dnie rynkowym, kiedy ceny są bliskie najniższym, co dodatkowo utrudnia twoje finansowe perspektywy na przyszłość.
Inwestuj dalej
Kiedy rynki spadają, wielu ludzi chce sprzedać i wyjść. Jest to nielogiczne zachowanie wywołane paniką. Zamiast tego pomyśl o zapasach po niskich cenach jako o akcjach w sprzedaży.
Gdybyś zobaczył, że coś, czego chciałeś – samochód, komputer, weekend w kurorcie itp. – było w wyprzedaży z ogromną zniżką, prawdopodobnie zgarnąłbyś to w minutę. Inwestycje nie są inne. Tak jak ceny akcji nie rosną wiecznie, tak samo nie spadają na zawsze. Jeśli kupowałeś, gdy ceny były wyższe niż obecnie, to niska sprzedaż nie jest kluczem do sukcesu inwestycyjnego.
W dłuższej perspektywie rynek akcji ogólnie poszedł w górę. Wykorzystaj ten trend na swoją korzyść.
Kupowanie taniej to lepszy pomysł. Pomyśl o tych niedźwiedzich cenach. Akcje są w sprzedaży! Kup je.
Jeśli możesz sobie pozwolić na zainwestowanie większego procentu swojego dochodu, teraz jest czas, aby zwiększyć składki na swój plan 401 (k). Jeśli Twój pracodawca oferuje odpowiednią składkę, podnieś swoją składkę przynajmniej do poziomu, który zapewni Ci pełne dopasowanie. To gwarantowany zwrot z inwestycji i pomoże odrobić część strat spowodowanych bessą.
Podsumowanie
Giełdy i cykle koniunkturalne mogą od czasu do czasu napotkać wstrząsy, stając się niestabilnymi, a czasami nawet przerażającymi. Pamiętaj, że w dłuższej perspektywie giełda historycznie rosła. Ten trend jest twoim przyjacielem. Użyj go na swoją korzyść. Kupuj aktywa, gdy są w sprzedaży i kiedy ludzie wpadają w panikę. Zachowaj racjonalność i równowagę. Nawet najgorsze kryzysy gospodarcze w końcu rozwiązują się i odbijają.
Jeśli jesteś wystarczająco młody, prawdopodobnie masz przed sobą kilka, jeśli nie dziesięciolecia, aby przejść na emeryturę. Wczesne napadnięcie na fundusz emerytalny lub niedoinwestowanie w akcje w dłuższej perspektywie może mieć negatywny wpływ na ogólne finanse. Pozostań na kursie, jeśli możesz.