4 powody, dla których planowanie nieruchomości jest tak ważne
Wygląda na to, że wiele osób poświęca więcej czasu na planowanie wakacji, wybór samochodu do kupienia, a nawet wybór miejsca na obiad, niż na planowanie majątku – decydowanie, kto odziedziczy ich majątek po ich nieobecności. Myślenie o wycieczce lub sprawdzanie recenzji restauracji może nie być tak zabawne, ale bez planowania nieruchomości nie możesz wybrać, kto otrzyma wszystko, na co tak ciężko pracowałeś.
Planowanie majątku nie jest tylko dla bogatych. Bez planu załatwienie swoich spraw po wyjeździe może mieć długotrwały – i kosztowny – wpływ na Twoich bliskich, nawet jeśli nie masz drogiego domu, dużej IRA lub cennej sztuki do przekazania. Nie jesteś przekonany, że plan osiedla jest konieczny? Rozważ te cztery powody, dla których powinieneś go mieć i unikaj potencjalnie katastrofalnych konsekwencji dla swoich spadkobierców.
Kluczowe wnioski
- Jeśli chcesz zdecydować, kto odziedziczy to, co masz w dobytku i kosztownościach, musisz zaplanować majątek.
- Planowanie majątku daje Ci również możliwość wyznaczenia opiekuna dla Twoich dzieci w przypadku przedwczesnej śmierci.
- Obniżenie podatków od tego, co pozostawiasz, jest powszechnym celem planowania nieruchomości.
- Planowanie osiedli minimalizuje szanse na konflikty rodzinne i brzydkie bitwy prawne.
1. Plan nieruchomości chroni beneficjentów
Jeśli planowanie nieruchomości było kiedyś uważane za coś, czego potrzebowały tylko osoby o wysokiej wartości netto, to się to zmieniło. W dzisiejszych czasach wiele rodzin z klasy średniej musi planować, gdy coś stanie się żywicielowi rodziny (lub żywicielom rodziny). W końcu nie musisz być superbogaty, aby dobrze radzić sobie na giełdzie lub nieruchomościach, z których oba wytwarzają aktywa, które chcesz przekazać swoim spadkobiercom.
Nawet jeśli zostawiasz tylko drugi dom, jeśli nie zdecydujesz, kto otrzyma nieruchomość po Twojej śmierci, nie będziesz mieć żadnej kontroli nad tym, co się z nim stanie.
Dzieje się tak, ponieważ głównym elementem planowania nieruchomości jest wyznaczanie spadkobierców dla swoich aktywów, niezależnie od tego, czy jest to dom letni czy portfel akcji. Bez planu spadkowego sądy często decydują, kto otrzyma Twoje aktywa, co może trwać latami, zbierać opłaty i robić się brzydkie. W końcu sąd nie wie, które z rodzeństwa było odpowiedzialne, a które nie powinno mieć swobodnego dostępu do gotówki. Ponadto sądy nie orzekną automatycznie, że pozostały przy życiu małżonek otrzyma wszystko.
Jeśli umrzesz bez testamentu, który jest istotną częścią planu spadkowego, sądy zadecydują, kto otrzyma Twoje aktywa.
2. Plan osiedla chroni małe dzieci
Nikt nie myśli o młodym umieraniu, ale jeśli jesteś rodzicem małych dzieci, musisz przygotować się na to, co nie do pomyślenia. W tym miejscu pojawia się część planu majątku dotyczącego testamentu.
Aby upewnić się, że Twoje dzieci są pod opieką w sposób, który akceptujesz, będziesz chciał wyznaczyć ich opiekunów na wypadek, gdyby oboje rodzice umarli, zanim dzieci skończyły 18 lat. Bez woli, która wymienia tych opiekunów, wkroczą sądy zdecydować, kto będzie wychowywał twoje dzieci.
3. Plan nieruchomości oszczędza spadkobiercom dużego ukąszenia podatkowego
Planowanie nieruchomości polega na ochronie Twoich bliskich, co częściowo oznacza zapewnienie im ochrony przed Urzędem Skarbowym (IRS). Istotne dla planowania spadku jest przekazywanie majątku spadkobiercom z myślą o stworzeniu dla nich jak najmniejszego obciążenia podatkowego.
Nawet odrobina planowania majątku może umożliwić parom zmniejszenie znacznej części lub nawet całości federalnych i stanowych podatków od nieruchomości oraz stanowych podatków od spadków. Istnieją również sposoby na zmniejszenie podatku dochodowego, który mogą być zobowiązani płacić beneficjenci. Bez planu kwota, jaką twoi spadkobiercy będą winni wujkowi Samowi, mogłaby być całkiem spora.
4. Plan nieruchomości eliminuje bałagan rodzinny
Wszyscy słyszeliśmy horrory. Ktoś z pieniędzmi umiera i zaczyna się wojna między członkami rodziny. Jedno z rodzeństwa może uważać, że zasługuje na więcej niż drugie, lub jedno z rodzeństwa może pomyśleć, że powinno zarządzać finansami, mimo że słynie z zaciągania długów. Takie kłótnie mogą stać się brzydkie i skończyć się w sądzie, a członkowie rodziny walczą ze sobą.
Zatrzymywanie walk przed ich rozpoczęciem to kolejny powód, dla którego plan majątkowy jest konieczny. Pozwoli ci to wybrać, kto kontroluje twoje finanse i aktywa, jeśli zostaniesz upośledzony umysłowo lub po śmierci, i zrobi długą drogę w kierunku stłumienia wszelkich konfliktów rodzinnych i zapewnienia, że twoje aktywa są obsługiwane w sposób, w jaki zamierzałeś.
W razie potrzeby pomoże ci też w stworzeniu zindywidualizowanych planów – zorganizowania dziecka z problemami zdrowotnymi lub ustanowienia trustu dla kogoś, kto nie odziedziczy jednorazowej kwoty. Może również pomóc ci dać więcej dziecku, które wykonało większość pracy związanej z opieką nad tobą w późniejszych latach lub mniej temu, którego bogate wykształcenie sfinansowałeś, płacąc znacznie mniej za rodzeństwo.
Podjęcie decyzji, czy podzielić majątek dokładnie równo, jest jednym z kluczowych zadań, które należy przemyśleć. I oczywiście, jeśli miałeś więcej niż jednego małżonka – lub masz dzieci z więcej niż jednej rodziny – plan majątkowy jest pilny.
Podsumowanie
Jeśli chcesz, aby Twoje aktywa i bliskich były chronione, gdy nie możesz już tego robić, będziesz potrzebować planu majątkowego. Bez niej twoi spadkobiercy mogą stanąć w obliczu dużych obciążeń podatkowych, a sądy mogą określić, w jaki sposób podzielisz aktywa – a nawet, kto ma wychowywać twoje dzieci.