4 Typowe nieporozumienia dotyczące kart kredytowych
Jakie są minusy ubiegania się o kartę kredytową z jednorazowym bonusem? Niewiele. Otwarcie jednego nowego konta może nawet potencjalnie poprawić Twoją zdolność kredytową w wielu przypadkach. To jedno z kilku popularnych nieporozumień dotyczących działania kart kredytowych. Poniżej znajdują się niektóre z najczęstszych mitów dotyczących kart kredytowych.
1. Jeśli spłacę saldo w całości, wydaje mi się, że jest wolny od zadłużenia
Najmądrzejszym sposobem korzystania z karty kredytowej zawsze było spłacanie całego salda co miesiąc, aby uniknąć płacenia odsetek. Z praktycznego punktu widzenia posiadacz karty nie zaciąga żadnego długu, ale agencje kredytowe nie zgłaszają tego w taki sposób. Każdy bank zgłosi Twoje aktualne saldo jako zadłużenie, jeszcze zanim otrzymasz wyciąg. Jeśli saldo zostanie zgłoszone dzień po całkowitym opłaceniu wyciągu, bank nadal zgłosi jako zadłużenie wszystkie obciążenia dokonane od zakończenia ostatniego okresu wyciągu. Dopóki ta zgłoszona kwota nie stanowi niezwykle dużego procentu dostępnego kredytu, nie powinno to mieć wpływu na Twoją zdolność kredytową. W przeciwnym razie posiadacze kart, którzy ubiegają się o nowy kredyt hipoteczny, mogą chcieć spłacić swoje saldo przed terminem spłaty.
2. Ubieganie się o nową kartę kredytową zaszkodzi Twojej ocenie kredytowej
Kiedy ubiegasz się o nową kartę kredytową i otrzymujesz ją, zachodzą dwie rzeczy, które wpływają na Twoją zdolność kredytową. Najpierw pojawia się żądanie dotyczące Twojej historii kredytowej zwane „ściągnięciem”. Jedno pociągnięcie od czasu do czasu ma znikomy wpływ na Twój kredyt, ale zbyt wiele zaciągnięć w krótkim czasie sprawia wrażenie, że masz trudności finansowe. Dodatkowo przyznanie dodatkowego kredytu obniży wskaźnik wykorzystania kredytu, o ile nie będziesz zaciągać dodatkowego zadłużenia. Ponieważ niższy współczynnik poprawi Twoją zdolność kredytową, wielu posiadaczy kart zgłasza, że ich ocena kredytowa nieznacznie wzrasta, gdy otrzymują nową kartę, ale nie zwiększają zadłużenia.
3. Anulowanie kart kredytowych pomoże w uzyskaniu kredytu
Amerykanie zbyt łatwo wpadają w kłopoty z zadłużeniem na karcie kredytowej. W odpowiedzi wielu z nich anuluje swoje karty z nadzieją na przywrócenie historii kredytowej. To działa, ale tylko w ostateczności, aby uniknąć zaciągania większych długów. Niestety, zwykła czynność zamknięcia konta wpłynie negatywnie na zdolność kredytową z tych samych powodów, z których może pomóc otwarcie nowego konta. Zmniejszenie dostępnego kredytu bez zmniejszania zadłużenia zwiększa wskaźnik wykorzystania kredytu, co obniża Twój wynik. Dla niektórych rozwiązaniem może być pozostawienie otwartych kont i po prostu przecięcie kart na pół, aby nie można było z nich korzystać. Oczywiście wymiana karty to tylko jeden telefon.
4. Dodanie przez handlowca dopłaty do karty kredytowej jest niezgodne z prawem
Sprzedawcy detaliczni nie powinni pobierać opłaty za korzystanie z karty kredytowej, ale prawo w większości stanów ma z tym niewiele wspólnego. W Stanach Zjednoczonych akceptanci zawierają umowy z podmiotami obsługującymi karty kredytowe, które zabraniają takich dopłat (chociaż umowy te nie są wiążące dla niektórych zagranicznych handlowców). Niemniej jednak prawdopodobnie zauważyłeś, że niektórzy kupcy nalegają na pobieranie takich opłat pomimo zawartych przez nich umów. Sprzedawcy lobbowali w Kongresie, aby uchwalił przepisy zabraniające takich umów, ale na razie sprzedawcy muszą je podpisywać, aby akceptować karty kredytowe. W obliczu tych dopłat jedynym rozwiązaniem jest powiadomienie sieci kart kredytowych, że jeden z ich handlowców narusza umowę z nimi.
Podsumowanie
Karty kredytowe są powszechnie używane, ale krąży na ich temat wiele dezinformacji. Dzięki zrozumieniu faktów możesz podejmować najlepsze decyzje dotyczące korzystania z tych potężnych instrumentów finansowych.