Jak przenieść Roth IRA
Właściciele Roth IRA, którzy chcą przenieść swoje konto do nowego depozytariusza, mogą uniknąć podatków i kar, jeśli zastosują się do stosunkowo prostych zasad. Po pierwsze, właściciel Roth IRA nie powinien zamykać swojego starego konta, zanim nie znajdzie i nie uzgodni z nowym depozytariuszem.
Otrzymanie wypłaty może narazić właściciela konta na podatki i kary, zwłaszcza jeśli ma on mniej niż 59 lat lub nie jest właścicielem Rotha przez co najmniej pięć lat. Jednak wypłaty w przypadku trudności mogą być wolne od kar, jeśli są związane z pandemią COVID-19, zgodnie z ustawą CARES (o pomocy koronawirusa, pomocy i bezpieczeństwie gospodarczym) uchwaloną w marcu 2020 r.
Kluczowe wnioski
- Przeniesienie to wolny od podatku przepływ aktywów między planami emerytalnymi.
- Pieniądze z Roth IRA muszą zostać przelane na inny Roth IRA, a nie na inne konto.
- Kupno lub sprzedaż papierów wartościowych na koncie w trakcie transferu często powoduje komplikacje i opóźnienia.
Metody transferu Roth IRA
Najbezpieczniejszym sposobem przejścia z jednego konta Roth na nowe jest bezpośrednie przeniesienie konta od depozytariusza do depozytariusza. Ale jest alternatywa, do której dojdziemy później.
Transfer bezpośredni
W przypadku bezpośredniego przelewu, obecnydepozytariusz Roth IRA przekazuje część lub całość pieniędzy na koncie bezpośrednio do Roth IRA u innego depozytariusza. Przelewy bezpośrednie nie podlegają podatkom ani karom. Pamiętaj, że ważne jest, aby przelać pieniądze Roth IRA do innego Roth IRA, a nie do tradycyjnego konta IRA lub innego typu konta.
Zwykle najlepiej jest, gdy depozytariusz odbierający zlecenie zainicjuje przelew na wniosek posiadacza rachunku. Rodzaj aktywów przechowywanych w Roth również wpłynie na proces. Depozytariusz przyjmujący zazwyczaj zleca właścicielowi Rotha wskazanie, czy aktywa powinny zostać przeniesione w naturze, czy, w przypadku aktywów niepieniężnych, zlikwidowane, a następnie przeniesione.
Większość firm brokerskich korzysta z elektronicznego systemu Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) do przesyłania pieniędzy między rachunkami. Zwykle zajmuje to około tygodnia. Przeniesienie, którego nie można wykonać za pośrednictwem ACATS, może zająć nawet kilka tygodni.
Aby śledzić ten proces, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) sugeruje właścicielom rachunków zapytanie nowej firmy, jak długo prawdopodobnie potrwa transfer, biorąc pod uwagę rodzaj konta i zawarte w nim aktywa. Właściciel konta może również zapytać, co może spowodować opóźnienie w realizacji przelewu oraz w jaki sposób firma poinformuje go o zakończeniu przelewu. Inwestorzy powinni również pamiętać, że kupowanie lub sprzedawanie jakichkolwiek papierów wartościowych na rachunku w trakcie transferu może skomplikować i opóźnić proces.
Twoje składki na Roth IRA mogą zostać w każdej chwili zwolnione z podatku, ale zarobki z konta podlegają innym zasadom.
Dystrybucja do posiadacza rachunku
Inna opcja – aczkolwiek bardziej ryzykowna – polega na tym, że posiadacz konta poprosi o czek od swojego obecnego depozytariusza, co spowoduje, że będzie odpowiedzialny za zdeponowanie pieniędzy na nowym koncie Roth. Jednak aby można było uznać je za wolne od podatku przeniesienie na nowy Roth IRA, pieniądze muszą zostać zdeponowane na tym koncie w ciągu 60 dni od otrzymania czeku.
W przypadku przekroczenia 60-dniowego terminu wypłata będzie traktowana jako podział aktywów, a część z nich może podlegać opodatkowaniu podatkiem dochodowym lub karom. Składki Rothamogą zostać wycofane w dowolnym momencie bez kar i podatku, ale ich dochody są zwolnione z podatku tylko pod pewnymi warunkami. Na przykład wypłata musi nastąpić co najmniej pięć lat po pierwszym otwarciu konta Roth, a właściciel musi mieć co najmniej 59 lat.
Szybki fakt
Przelewy Roth IRA mogą trwać od tygodnia do kilku tygodni, w zależności od używanego systemu i rodzaju aktywów na koncie.
Podsumowanie
Możliwe jest przeniesienie pieniędzy od jednego depozytariusza Roth IRA do innego, ale najlepiej zrobić to za pomocą przelewu bezpośredniego, aby nie ryzykować konieczności płacenia podatków i kar, jeśli minie 60-dniowy termin.