Unikanie niepotrzebnych kosztów spadkowych
Każdego roku wydaje się miliony dolarów na rosnące opłaty adwokackie i sądowe związane z postępowaniem spadkowym po śmierci bliskiej osoby. Unikanie spadków w planowaniu spadku pozwala na przekazanie majątku zmarłego do wyznaczonej osoby w wyznaczonym czasie bez znacznych kosztów.
Kluczowe wnioski
- Unikanie spadków może pomóc w dystrybucji spadku przy mniejszych kosztach.
- Proces spadkowy obejmuje udowodnienie ostatniej woli.
- Przeniesienie własności na trust to jeden ze sposobów uniknięcia spadków.
Tło procesu spadkowego
Testament to proces udowodnienia, że testament jest w istocie testamentem ostatnim i nie ma dla niego żadnych wyzwań oraz orzekania o ewentualnych roszczeniach wobec spadku pod nadzorem sądu. Spadki zwykle mają miejsce we właściwym sądzie w stanie lub hrabstwie, w którym zmarły na stałe zamieszkiwał w chwili śmierci.
Jeśli nie ma ważnego testamentu (tzw. Intestacy ), tytuł własności przechodzi zgodnie z ustawowymi przepisami stanu cywilnego na „spadkobierców”, zazwyczaj dając połowę pozostałemu przy życiu małżonkowi, a pozostałą część równo dzieli między dzieci. Z testamentem lub bez testamentu majątek musi przejść postępowanie spadkowe.
Nawet jeśli ktoś umiera z testamentem, sąd generalnie musi dać innym możliwość zakwestionowania testamentu. Wierzyciele mogą wystąpić do przodu; ważność testamentu może być badana, a zdolności umysłowe zmarłego w momencie sporządzania testamentu mogą być kwestionowane.
Takie postępowanie wymaga czasu i pieniędzy, a Twoi spadkobiercy będą musieli zapłacić. Ponieważ postępowanie spadkowe może trwać nawet rok lub dwa, aktywa są zazwyczaj „zamrażane” do czasu podjęcia decyzji o podziale majątku przez sądy. Spadek może z łatwością kosztować od 3% do 7% lub więcej całkowitej wartości nieruchomości.
Upraszczanie lub całkowite unikanie spadków
Nawet jeśli testament ma miejsce niezależnie od tego, czy sporządziłeś testament, możesz skorzystać z innych narzędzi, które pomogą Twoim spadkobiercom.
Przenieś własność do trustu
Odwołalne fundusze powiernicze lub fundusze powiernicze zostały wynalezione, aby pomóc ludziom ominąć proces spadkowy. W przeciwieństwie do majątku wymienionego w testamencie, majątek powierniczy nie podlega spadkowi, więc przechodzi bezpośrednio do spadkobierców. Wystarczy utworzyć dokument zaufania, a następnie przenieść tytuł właściwości do zaufania. Wiele osób nazywa siebie powiernikami, aby zachować całkowitą kontrolę nad własnością trustu.
Zaufanie umożliwia również nazwanie alternatywnych beneficjentów; nie wymaga okresu oczekiwania po śmierci i jest znacznie trudniejszy do zaatakowania w sądzie.
Skonfiguruj rejestracje płatne na wypadek śmierci
Nazywane również kontami przeniesienia na śmierć, pozwalają one na wskazanie jednego lub więcej beneficjentów konta, aby uniknąć procesu spadkowego. Jest prosty do stworzenia i zazwyczaj darmowy, a beneficjent może łatwo odebrać pieniądze po śmierci właściciela.
Możliwość wskazania beneficjenta to jednak funkcja, którą należy dodać do konta, ale większość banków, oszczędności i pożyczek, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i firm maklerskich pozwala na to. Wymaga to dodatkowej pracy papierkowej i czasu, więc musisz być wytrwały i poprosić swoją instytucję o wymagane formularze.
Twórz prezenty wolne od podatku
Robienie prezentów pomaga uniknąć spadków z bardzo prostego powodu: po śmierci nie jesteś już właścicielem majątku. W latach podatkowych 2020 i 2021 możesz dać swoim spadkobiercomdo 15 000 USD rocznie na osobę bezkary podatkowej od darowizn. Dawanie przed śmiercią pomaga obniżyć koszty spadkowe, ponieważ zazwyczaj im wyższa wartość pieniężna aktywów podlegających spadkowi, tym wyższe koszty spadkowe.
Sprawdź ponownie oznaczenia beneficjentów w swoich materiałach
Odkurz starą polisę ubezpieczeniową na życie i upewnij się, że Twoi beneficjenci są na bieżąco. Zbyt często ludzie zapominają o zmianie beneficjenta po drugim małżeństwie, a wtedy były małżonek dostaje wszystko. Zadzwoń do swoich opiekunów i zaktualizuj dane beneficjentów na swoich kontach IRA, 401 (k), polisach ubezpieczeniowych na życie, umowach dożywotnich i innych kontach emerytalnych.
Te rodzaje kont przechodzą w momencie Twojej śmierci przez umowne wyznaczenie beneficjenta, co oznacza, że kogokolwiek wymienisz w testamencie, nie ma znaczenia dla tych kont; wyznaczenie beneficjenta będzie miało pierwszeństwo w sądzie. Unikaj nazywania swojej posiadłości jako beneficjenta, co spowoduje, że Twoja nieruchomość przejdzie przez spadek.
Użyj współwłasności
Wspólne najmu z prawej rodzinnej, dzierżawy przez całości i wspólności majątkowej z prawej rodzinnej są rodzaje wspólnej własności, które pozwalają aĹ ominąć proces spadkowych. Jeśli posiadasz swoje akcje, pojazdy, mieszkanie i rachunki bankowe we współwłasności, tytuł własności automatycznie przechodzi na współwłasność pozostałego przy życiu po Twojej śmierci. Pamiętaj, że gdy wspólnie nadacie tytuł własności, zrezygnujecie z połowy własności nieruchomości.
Podsumowanie
Chociaż wykazaliśmy pewne słabości posiadania testamentu jako jedynego narzędzia planowania majątku, nie myśl, że już go nie potrzebujesz. Powyższe wytyczne wskazują na świetne narzędzia do tworzenia bardziej efektywnego planu. Jednak będziesz chciał sporządzić testament dotyczący nieruchomości nabytych na krótko przed śmiercią lub czegokolwiek, co mogło zostać przeoczone.
Dobry plan majątkowy powinien rozdzielać majątek zmarłego, kiedy i komu dana osoba tego pragnie, przy minimalnej kwocie dochodu, podatku od spadku i podatku od spadków, a także opłat adwokackich i sądowych. Unikanie spadków jest ważną częścią osiągnięcia tych celów.