Czy osoba na emeryturze może nadal finansować IRA?
To, czy emeryt może nadal finansować indywidualne konto emerytalne (IRA), zależy przede wszystkim od tego, czy ma jakikolwiek zarobiony dochód.
Kluczowe wnioski
- Zgodnie z warunkami SECURE Act z 2019 r. Wszyscy emeryci mogą teraz opłacać tradycyjne IRA, jeśli osiągają dochód.
- Emeryci mogą nadal przekazywać zarobione fundusze do Roth IRA bezterminowo.
- Nie możesz wpłacać kwoty przekraczającej Twoje zarobki i możesz wpłacać składki tylko do rocznych limitów składek ustalonych przez IRS.
Finansowanie tradycyjnej IRA
Kontynuowanie wpłacania składek do tradycyjnego IRA jest możliwe, nawet jeśli jesteś oficjalnie na emeryturze – ale nadal pracujesz lub świadczysz usługi dowolnego rodzaju, za które otrzymujesz wynagrodzenie (i możesz dokumentować lub składać zeznanie podatkowe ). Oprócz pensji wszelkie pieniądze, które otrzymujesz jako alimenty i oddzielne alimenty, mogą być również przeznaczone na finansowanie tradycyjnej IRA.
Co nie liczy się jako dochód uzyskany? Wypracowany dochód nie obejmuje rekompensaty z tytułu emerytury, renty dożywotniej ani ubezpieczenia społecznego. Nie obejmuje również dochodów z inwestycji ani zysków generowanych przez aktywa. Można by tak rzec, że pieniądze trzeba zarobić w pocie czoła.
Zgodnie z warunkamiSECURE Act z 2019 r. Wszyscy emeryci mogą teraz opłacać tradycyjne IRA, jeśli osiągają dochód. Poprzedni wiek, w którym można było spłacać składki, wynoszący 70 longer, już nie obowiązuje. Jednak posiadacze tradycyjnych IRA muszą zacząć pobierać wymagane minimalne wypłaty (RMD) w wieku 72 lat. Pamiętaj również, że jeśli urodziłeś się przed 1 lipca 1949 r., Nadal musisz zacząć przyjmować RMD. w wieku 70 lat.
Bez względu na wiek lub status zatrudnienia nigdy nie możesz przekroczyć rocznych limitów składek określonych przez IRS dla obu typów IRA; w latach 2020 i 2021 będzie to 6000 USD rocznie lub 7000 USD, jeśli masz co najmniej 50 lat.
Finansowanie Roth IRA
Roth IRA daje elastyczność dużo więcej. Bez względu na to, ile masz lat, możesz nadal wpłacać składki do swojego Roth IRA tak długo, jak długo uzyskujesz dochód – niezależnie od tego, czy otrzymujesz wynagrodzenie jako pracownik personelu, czy też 1099 dochodu z tytułu pracy najemnej lub na zlecenie. Z drugiej strony, nigdy też nie musisz pobierać wypłat z konta.
Ponownie, depozyty muszą być dokonywane z uzyskanego dochodu: pensji, opłat itp. Zatem 1000 $, które otrzymałeś za pracę konsultanta, będzie kwalifikowało się, podczas gdy twoje miesięczne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych w wysokości 1000 $ nie będzie. Oczywiście nigdy nie możesz wpłacać składek. więcej niż kwota zarobiona w tym roku. Ponadto, Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) nie może przekroczyć ogólnych, rocznych limitów dochodu, które mają wpływ na to, czy w ogóle możesz wpłacać składki do Roth IRA – mniej niż 208 000 USD dla małżeństw składających wnioski łącznie, ale poniżej 140 000 USD dla samotnych podatników.
Oto uwaga dla par małżeńskich – jeśli jesteś na emeryturze i nie masz już odszkodowania, ale twój współmałżonek nadal pracuje. Jeśli twój współmałżonek ma dochody, a ty nie, może założyć i sfinansować dla ciebie Roth IRA. Ten współmałżonek Roth IRA musi być na twoje imię, nawet jeśli twój współmałżonek jest osobą, która dokonuje wpłat.